9元人生

人生的起点并不是那么重要，重要的是最后抵达了哪里 —题记

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说到理财，我第一想到的就是那句经典名言，因为一句话，邱浚几乎就是头顶星空中的闪亮的一颗。

善于富国者，必先理民之财，而为国理财者次之

先做个自我介绍，在下—老烨，坐标广东。

生活的经历很平顺，没有狗血，没有逆袭，有的就是按部就班的生活

工作、依照三年小计五年大计的规划稳步展开，收入也随着资历和能力依旧举步不前。

涨薪还赶不上通货膨胀

从事制造业，目前是单位的游旗兵。收入瓶颈，工资收入因为职位受限未来增幅空间很小。　

如果不能跟上这个时代的脚步，那么人很容易就会被时代所取代，因为我领的虽然是稳定的工资，但是一旦行业出现颠覆性的打击的话，那么咱就是被工资陷阱困死的野兽而已。

曾在一本书中看到这样一段话：“你，明知愚蠢，却甘于愚蠢；明知恶俗，却甘于恶俗；明知无耻，却甘于无耻！”我想说的是：明知现状，却甘于现状；明知懒散是不对的，却甘于懒散。

时代在变，风口也在变。有时候选择比努力更重要

常回头，琢磨“贫农”这个词，尤其是当你面对你家世代为农且世代贫穷的这个事实时，你准会感到焦虑不安。你也会因此恍然大悟：“怪不得我一直混不出个样来，原来基因不好。”

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没有人心甘情愿的贫穷 ，穷不是一件体面的事儿，粗茶淡饭、破衣烂衫、四处漏风的房子、到处的白眼儿。有时候，没钱还是一件要命儿的事，比如在亲人身患重病时，没钱只能眼睁睁的看着他离去，心有余而力不足。

  古人说，万般皆下品惟有学习高。 而对于穷人来说，这依然是改变命运最近的道路。

我想要突破，想要改变现状，怎么办，只能开辟本职工作外的第二战场了。

在这个光怪陆离的世间，或许成长就是这样跌跌撞撞，磕磕绊绊，世界总不会让你满意，但你仍旧要努力前行。 

一个朴实的理念:理财就是理生活。

在这个“你不理财，财不理你”观念颇为流行的当下，网上理财已成为我们生活中的一部分，投资理财创造财富，给人带来新的“自由”。

理财将成为我希望之门的锁匙，因此全面学习，向理财领域作为突破口集中发力，使生活上取得总体效果。

知道理财的重要性，却始不得其门而入，有天简友推荐长投9元招募小白理财训练营，第一次看见长投的名字就感觉不错，原因或许跟自己的职业有关。

巴菲特老爷子投资的核心理念即长投。无法猜想小熊和水湄老师当时的心态。关于定位关于心智资源等我想都涵盖其中。

让我果断付钱学习的原因当然是价格（9元），本着9元买不了吃亏，9元买不了上当的原则。                                                                         

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进入长投小白训练营除了经济遇到瓶颈之外，主要是自学理财知识效率太低了。

其实我一直都有关注老秋的《社群运营手册》，交易员的《澄明之境》等，书都是好书，看着很过瘾，逻辑严密，阐述清楚，看的那叫以心潮澎湃，激发了我极大的理财热情。

其然，对投资没有任何帮助，该亏钱亏钱，选股还是靠人推荐，选基金还是靠蒙。

这些书基本上都是讲思维层面的，没有实操介绍，在实际中无从下手，另外，书本内容难消化，将书本知识转化为自己的能力有限。因此，光好学还是不行，同样需要好的方法。

培训前有预热，让学员看了《小狗钱钱》这本书，这本书我花了一中午的时间读完，大约花了4个多小时。同时也是利用拆书法把这本书给拆了。

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这本书对于自己理财启发是蛮大，这本书的实用价值，简单易懂，没有专业术语性东西，通过一个孩子的角度去阐述了一个小孩子如何去通过自己一步一步的努力走上自己的理财道路的，一本让孩子和家长共同成长的金融读物。

小白营培训内容系统期间共有八次大课，按次序分别为：

1;避免理财雷区

2;清点资产

3;配置保险

4;股票

5;市场上常见的投资理财品种

6;基金 

7;国债逆回购 

8;如何以正确的姿势继续投资理财的学习。期间在各自的班级群里还有小课分享，内容为包括信用卡、P2P、保险、国债逆回购以及家庭资产配置债券等部分。

培训方式有效，每次大课完成有任务卡和作业，学习完有考试领“毕业证”。

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开营课和结业课采用live的方式，形式感十足；同时开营前读物的读后感和参加完所有课程的感受，强化认识；再者，通过微信群的方式由班主任和助教辅导充分体现了“互联网+”的特点。

来长投小白训练营学到了什么？

1.先说给我震撼比较大的就是理财概念，原以为理财不就是银行理财产品，把钱存活期;余额宝；再高级点买买基金，买买股票。

敲黑板“一直把投资和理财误以为是一件事，其实不是。”

投资只是理财的一部分，理财是一个很广泛的概念。比如制定家庭日常消费计划、配置保险、制定教育金计划、养老金计划等等都是理财中的一部分。凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财。”

凡是涉及到跟钱有关的安排，都是理财。

水湄的金钱观，“金钱是一种工具，他的幸福感和不幸感取决于他的主人。你始终要明白，你是金钱的主人，而不是奴隶。如果金钱给你带来不幸，那么你就被金钱奴役了。金钱和不幸或不快乐没有绝对的关系，相反贫穷和不幸福的关系更紧密。”

把钱说的非常透彻，有么感觉到醍醐灌顶，反正我是有，这是目前为止我看到的把钱分析的到位的。

为了走地更好，小白营先让我确认下内心目标明确，这样才知道要走向何方，才有坚持的动力。

具体每次分享和每次课，都是干货满满，反复告诉学员不懂不碰，学理财先学会避开坑；通过计算，感受到了复利的魔力，理财要趁早！通过介绍家庭资产配置，了解到应急金、保险的重要性，这个最容易受忽视。

通过训练营学习，不仅重新架构了之前的理财知识，还培养了正确的理财观念和理财方法；触发了不一样的思维模式，更加积极主动；更额外收获化繁为简的时间管理方法与述说人生规划创想。

在小白训练营，有了基本的理财思维框架，股票、基金、保险跃跃欲试，但是总感觉还缺点什么

股票能挣钱，我知道，可具体怎么选股，还是不清楚；基金定投，策略也知道，可如何判断入市时间点，现在入会是微笑曲线吗？保险要选保障型，先为经济支柱选意外险、重疾险和寿险，具体选哪款，还是一头雾水。

继续学，已经在学习基金初级课了，如果说小白训练营学的是“道”，那么初级课则教的是“术”，具体如何实操全靠“术”。                                   

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14天的训练营思维观梳理八条:

1、先有钱再来理财投资

其实我们正因为没有钱才更需要理财投资。

正确的姿势是：首先先学习理财，才有财可理，而不是先有钱才理财

恰是没有理财的知识，才很难先有钱，对于月光一族的人，可能一辈子只能“光秃秃”的，而没有机会去有效地进行理财投资了。

通过学习，知道进一步系统地学习非常重要，想到就要立即行动，学习计划已经出炉。

2、理财≠投资

一说到理财，包括我在内，第一想到的是买个股票、买个房产，再不济，买个银行理财产品。

其实理财的范畴远远大过投资，理财关系到我们生活的方方面面，投资只是理财中很少的一部分，懂得理财的人常说：理财就是理人生，其实从某种意义上就是人生的一种规划，人生是长跑，所以理财不仅需要学习知识，更需要的是长期执行的毅力。

财富就像一棵树，它从一颗种子萌芽。你越快播下那颗种子，财富树就会越快开始生长。你持续不断地储蓄，越虔诚地为这棵树浇水施肥，你就能越快享受到它的荫庇。

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3、储蓄

以前自己常说，要多存点钱，但是，每个月开销的地方多，最后就没钱了。觉得存不到钱，并非乱花，而是挣得钱太少了。正因如此，今天面临着各种开销上的困难。

通过学习，意识到必须开始强制储蓄，可能根据自己的情况，将收入中的10-30%拿来储蓄。这样才可能准备出一只小鹅，通过学习的理财知识养肥它，直到有一天，变成金鹅。

种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。从现在开始，努力完成每一个周目标、月目标，直到年度目标，然后是之后的每一个5年计划，以目标为前提，坚决不耍流氓！往日不可追，今时犹可待。人生是场长跑，不坚持到最后，知道谁才是登顶的人～

4、投资有风险，只是无意识地拼命工作存钱

很多人，拼命工作，努力储蓄，不考虑投资，以为可以收获一个美好的将来，我也曾经这么想过，所以人到一定年龄时，发现自己的努力，根本跟不上经济的发展和家庭开销的增大。

“有一种风险叫，你什么也没有做”这句话是从小白营学来的！

当你什么都不做，因为通胀一天天地在吃掉自己的钱，存的钱不值钱了，而随着年龄增加，健康上的支出、未来孩子的支出、父母的健康医疗支出等等，都在向你伸手，很容易陷入焦虑，从而雪上加霜。

投资自己-最稳当的赚钱方法，学习和能力储备，是时刻为下一个机会到来的时候能稳稳把握住。

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5、消费分类理念

一直比较注重不浪费的我，总体来说，经济状况还行。但是小白营中将消费明确划分成“必要的、需要的、想要的”，让消费变得立体而清晰。

必要的：生活的必需品，必须支付的

需要的：可以适当提高生活品质，如大米等营养品，根据情况选择支出多少

想要的：也就是我们的欲望，可以设立合理的个人梦想清单，通过目标达成奖励自己，这部分是可以完全不支付的。

通过这些内容，我可以整理出自己家庭生活中的这三个分类的清单，可以有计划地去消费，瞬间有了掌控生活的感觉，不再那么容易被外界、他人推荐左右自己的荷包了。

6、保险的误区

曾经为家人买过重疾险，但在最困难的时期选择了退保，不仅损失了保费，还失去了保障。后来也一直没有买商业保险，总觉得那是骗人的。

而在小白营里，通过学习，才知道，保险是投资前必须要考虑的，因为只有保障充分了，才可以更好地去投资理财，只是保险的购买需要明确几点：

1）为谁买？先大人后小孩，优先为经济支柱购买保险。

2）买什么？保险最重要的是保障而非投资，优先购买保障型的保险，保障型的保险主要有三种：意外险、重疾险、寿险。

3）买多少？根据家庭成员及经济状况，科学规划是重点。

7、财务自由——复利效应

理财不仅可以帮助我们跑赢通胀，还可能一不小心就让我们财务自由，但这是需要前提的，就是复利效应。

财务自由=被动收入>工资

被动收入能够有多少，取决于复利的三个要素：本金、收益率、时间。

从来没有想过，仅仅是通过复利的三个要素，人生有可能呈现出天壤之别。

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8、投资什么？

大家都知道的投资品，如银行理财产品、股票、基金、房产、P2P、信托、债券等等，但是我们投资什么才比较好呢？

说投资，就不能说风险，所以投资品的选择永远都不能忽略风险。

鉴于股票和基金的风险投资收益相对普通人更容易开始，小白营详细介绍了基金和股票的知识。

基金VS股票：基金就是一篮子的股票组合

基金

主动型基金：风险由大到小是股票基金、债券基金、混合型基金、货币基金。长期看，投资股票基金收益最大。但是股票型基金过于依赖基金经理，而且成本高，如申购费、赎回费、管理费等的特点。

被动型基金，即指数基金：巴菲特遗嘱告诉家人，他的90%的财产请投资指数基金。指数基金的“灭绝人性”（不会追涨杀跌）、“长生不老”、“永远上涨”三个特点，让其风险更低，容易上手实践，更被称为懒人理财的法宝。但是需要注意的是，指数基金，也不是什么时候买入也可以的，而是要通过估值，确定入场时间，这个也是需要学习的。

股票

股票无疑是小白的投资品中，相对比较难把握的

股票不是赌博，而是买公司，成为这家公司的股东

股票投资四步走：

第一步，这家公司是干嘛的？

第二步，这家公司赚不赚钱？赚钱的能力有多强？

第三步，这家公司有木有特殊的优势？

第四步，这家公司究竟值多少钱？

估值：市净率估值法、市盈率估值法、现金流估值法等，不同的估值法有不同的适用场景

最后，要在股票打折时投资，也就是估值较低时入场。

国债逆回购

小白营中还让我认识到了一个每年可以“白捡几百块”的国债逆回购这个投资品，一开始入门的或者是资产配置中需要确保相对安全的资金可以购买此品种。

当然，无论是相对容易的基金定投，还是难把握的股票投资，都需要深入系统地学习，初级课程是必备投资武器。

资产配置问题

无论处于人生的哪个阶段，我们希望对财富有掌控感，那首先必须清楚自己的资产，也要清楚它的构成，如何合理配置自己的资产，才便于自己更进一步地与财富做朋友。

什么叫做资产配置呢？

就是对自己的资金在各个资产之间进行合理安排的一个过程，能做到进可攻退可守，前攻后防，做好合理的资金安排，在突如其来的风险面前也能保障家庭财务的稳定，不影响正常生活，又能够不断的让钱生钱，逐步实现财务自由。

1）要花的钱：一般为家庭或者个人3-6个月的生活费，放在活期储蓄的银行卡、能够随取所用的货币基金中。

保障我们的短期开销（平时吃饭、偶尔出去旅行一次）、应急金、梦想基金。

2）保命的钱：保障突发大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外的情况时，有足够的钱来保命。以小博大，用来买保险，作为家庭的保护伞。

3）生钱的钱：为我们创造收益的，用有风险的投资创造高回报。这部分的钱关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对我们的资产不能有致命性的打击。

这部分的钱重在收益。可以采用50:50的简单配置法则，把我们手中可以用于投资的闲钱平均分成两半。一半投资于股票市场买入股票或者股票型基金，一半投资风险较低的固定收益类产品。50:50的比例也不是固定不变的，可以根据自己的动态平衡周期调整，

4）保本升值的钱：为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱。

这是一定要有，并需要提前准备的钱。这部分的钱重点是保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长，所以一定要保证本金不能损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定很高，但却是长期稳定的。

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这部分的钱，最重要的是专属：

不能随意取出使用。很多家庭说是要存养老金，但是经常被买车或者装修用掉了。

每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

这部分的钱很适合基金定投之类的投资。

这四个部分的钱作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有划分出这四部分的钱，并且按照合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

学习理财，未必都能达到财富自由，但能提高我应对危机的能力。

九块钱敲响了希望之门，一路拨开层层迷雾，终于看清人生不止一种可能，让改变成就想要的人生。

虽然我相信这个时代给改变的人更多实现价值的机会，

但不是每一段波澜不惊平淡无奇的生活都是价值的沉寂。

只要渴望变得更好，终有机会！

相信，生活不会被辜负，努力也不会被辜负。

                                  九月班班里的小花

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