作者 | 正太叔
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荣获2017年诺贝尔经济学奖的理查德·塞勒 曾经提出过一个经济学概念，叫做“心理账户”。
大概意思就是每个人都有个心理账户，它会让人在做决策时违背一些简单的经济运算法则，从而做出许多非理性的消费行为。
以前我看到这个理论的时候就觉得很有意思，所以当初我就如法炮制的做了一个实验，在QQ群里面做了个调查，内容如下：
假如你们之前购买了一张300块钱的演唱会门票，在去听演唱会的途中突然发现门票丢了，这时候你是选择继续去还是不去？
绝大部份人的回答是：“不去了”。
紧接着我换了另一种方式提问：
假如你们之前购买了一张300块钱的演唱会门票，但在去听演唱会的途中突然发现自己丢了300块钱，这时候你是选择继续去还是不去？
这时候，绝大部份人的回答却变成了：“继续去听演唱会”
上面的调查结果听起来是不是有点方谬甚至可笑？因为不管他们丢的是300块钱还是演唱会门票，都是同样损失300，并没有区别。
但为什么会出现两种截然不同的决策行为呢？其原因在于心理账户。
买好票的人，会把身上的钱与演唱会门票划分在两个不同的账户。所以丢失了300块钱不会影响演唱会那个账户当初的的预算与支出。故仍旧选择去听音乐会。
但如果丢了演唱会门票后，想再去听演唱会，又得再掏300块钱出来，他们就会觉得原本300一场的音乐会变成了600一场，那样太不划算了，所以不去了。
因为他们把丢了的演唱会门票与重新再买的新门票都被归在了同一个账户里了。
不管是第一种情况还是第二种情况，其实应该是继续去看演唱会，因为最初的目的不就是为了看演唱会吗？
按照传统的微观经济学理论，100块永远就是100块，无论花在哪里，它就是100块。但这个实验证明，对于同样数额的钱，我们并不会一视同仁。
由于心理账户的存在，人们并不会把所有钱放在同一个账户进行整体管理，而是会拆分成很多不同用途的账户。
比如我再举个身边的例子：
你现在回想一下，你身边是否有些人看似很小气，但对自己很大方？
比如有位同事，平时只要遇到需要AA制的聚餐绝对会找各种理由不参加，但是你跟他逛街却发现他买一双几千块钱的球鞋却连眼都不眨一下就下手了。
还有的人，每次全身上下所有行头加起来不到300块钱，但是自己用的相机却好几万块钱
…………
你可能会说 那是因为第一位不喜欢聚会，只热受球鞋；第二位是不喜欢打扮，只喜欢摄影……
但其实这些都不是主要原因，真正原因是他们把不同方面的消费支出归纳在不同的账户里。
人们在判断一种东西价格的时候，不是把它跟想买的东西作比较，而是跟心里相关的那个钱包作比较。
举个例子：
为什么我们每次旅游的时候，就会变得比平时更大方？平时不舍得吃、不舍得买的东西在旅游的时候就会舍得放血？
因为旅游时花费的钱来自你心里那个外出游玩的钱包，而不是来自那个你平时购买日用品的钱包。
心理账户除了会把支出的钱划分成不同的账户，还会把不同方式的收入分在不同的账户，从而做出不同的消费倾向。
比如：
当你突然中了彩票或者赌博赢了钱的时候，你很容易先请朋友们大吃大喝，再考虑要不要把剩下的钱储蓄起来。
而同样如果是因为领了加班费或者奖金或者做兼职得到一笔相同金额的钱的时候，你就不会选择先请大伙吃喝玩乐，而是会选择先把大部份钱先储蓄起来，再考虑人情花费。
所以这也就很好解释了为什么那些突然中了大奖的人 ，会在很快的时间把奖金花完，事后过的比之前更穷困潦倒的原因了。
所以你们要记住，只要是在自己名下的钱，都应该一视同仁，不能因为不同来源、不同数额就区别对待、就做出不一致的决策。
除了这两点，心理账户还影响着我们的投资决策：
比如我们买的股票，一旦出现亏损，我们一般就会采取鸵鸟策略，不舍得止损卖掉，更多的人是选择死扛到底。
因为如果及时止损卖掉，就认为是实际上的亏损。而如果不卖，会认为只是表面亏损而于，说不定哪天还能涨回来。
但实际上这种自欺欺人的行为根本改变不了亏损的事实。如果把亏损的股票趁早卖掉再重新买另一支股票的话，说不定已把亏损的钱赚回来了。
所以，人们在投资出现亏损的时候，也倾向于将这两者放在两个不同的心理账户，结果往往增加了投资误判的概率。
那么，明白了这个经济学概念后，是不是以后就可以变得很理智的消费，很理性的投资了呢？
正太叔可以告诉你们，就算你明白了还是很难克服这些错误行为。因为人的本性是很难改变的，就象抽烟的人都知道抽烟的危害，但就是戒不了烟一样的道理。
不过正太叔可以教你们一些生活经验，让你们利用心理账户更好的驾驭金钱：
一：钱包里面尽量多放一些新钱。
根据心理账户原理，我们会对新钱与旧钱不由自主的加以区分。当看到残旧纸币的时候，我们会更倾向于把它早点花出去；当看到薪新的纸币的时候，我们会更倾向于把它留在钱包里。
所以，如果想更省钱，就保持钱包里面的纸币都是新钱。
二：多用现金 少刷卡少用手机支付
刷卡或者手机支付比起现金支付，让人更无心痛感。所以平时出门逛街的时候可以故意多用现金，这样会减少很多冲动消费。
三：国内用钱国外用卡
在国内的时候，多带现金少刷卡；出国旅游的时候，少带现金只带卡。这样可以减少很多不必要的支出消费。
四：故意两种包装
如果你是商家，每种商品要故意做成两种不同的包装，然后通过广告等手段对他们进行不同的定位宣传，这样同样的东西就可以卖出更高的价格。
因为消费者对同一个产品，会因为用途不同（比如买来自己用或送人）在自己心里设定不同的心理账户，从而留出不同的预算开支。
五：多给父母零花钱
不知道你有没有过这样的经历：就是每次你想孝敬父母一笔大一点金额的钱的时候（比如几千块钱），他们肯定死活不要，硬强塞回给你。
同样运用心理账户原理，我们以后可以改成每次与父母见面的时候就塞给她一两百块钱。因为一次收你200块钱与一次收你2000块钱，对他们来说更容易接受。
所以如果你每次要孝敬父母的时候，他们都不收你的钱，你可以改成这种分若干次以小额的形式，这样能更好的促使他们真正用上你这笔心意。
好了，今天的知识与经验分享就到这，希望对你有帮助。
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作者简介：正太叔，国家理财规划师，专说人话、写有温度的理财文章。已出版《如何让钱为你工作》一书，当当、京东、亚马逊……均可购买！
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