“你死得比我早”原来有深意。

         小时候看一出港剧，男主对女主说，希望我身体比你好，你死得比我早。

         一说完，全场不解，男主接着说，因为知道被所爱遗留下的人更痛苦，活着比走了需要承受更多，他宁愿自己做痛苦的那个。大家释然。

         小时候觉得不明觉厉，长大才逐渐懂了：诚然，要是男主先走了，女主依然要活下去，要承受对男主的思念与不舍，要适应没有男主的庇护后，仍然需要把小孩、把老人、把自己照顾好。

       真的很难。

        精神上，我们永远没有办法寻求到第二个自己，为我们守护心爱的家人。而现实是，此时经济来源的崩塌更容易造成家庭的雪上加霜，甚至是摧毁性打击。

        因此，有人会选择在经济上设置第二个自己的化身，帮助履行责任，其中一个实现工具便是寿险。

        寿险可以帮助履行未完成的经济责任：抚养妻儿、赡养老人、房贷还款......为家人提供经济缓冲，共同度过艰难时候。

为什么寿险能做经济化身？

         先补课。

寿险的定义

        寿险是保险公司承诺，当被保险人死亡即进行保险金支付的保险（部分寿险兼有全残责任）。

        也就是说，寿险可以在我们不幸离去时（不论因疾病或意外），为家人提供一笔保险金，作为经济化身的保险金，可以帮助家庭度过经济危机。如含有全残责任，在高度残疾时一样可获保险金，保障家庭。

寿险的分类

        按保障期间，可简单分为终身寿险和定期寿险。

        终身寿险细分形形色色：

             定期寿险包括消费型和两全型：

        定期寿险：关键期力量更强大的化身

        来讲最回归保障本质，也最大程度发挥经济化身作用的-----定期寿险。顾名思义，定期寿险的保障期间为一段时间，而非一生。为什么强大？

        很简单，因为它能够在人生关键期将保险经济杠杆最大化。

        数据先说话

        同样100万保额，30岁男：

        A公司定期寿险（消费型），保身故和全残，到70岁、20年交，5800元/年（30年交，则4400元/年）；

        B公司终身寿险（单纯型），保身故和全残，到终身、20年交，14700元/年；

        换个角度，同样5000元，定寿可以保100万到70岁，终身寿只能保35万到终身。

       但个体需求不同，自然考量不同。

什么人需要定期寿险？‍

        √ 有家庭责任（抚养妻儿/赡养父母）或 家庭负债（房贷/车贷等）；

        √ 在家庭责任期内（如退休前）负担重；

        √ 预算有限，希望低保费撬动高保额的人士；

怎么买定期寿险？

Ⅰ保障期间

         一般可选保10年/20年/30年，或保至60岁/70岁。

         责任期视个人而定。可结合退休年龄、儿女成长期、房贷还款期考虑，还可设置几个保障区间来契合不同阶段的责任。

        例如：房贷还有18年、打算70岁退休，可以选择保障20年的a保额定寿+保障到70岁的b保额定寿。

Ⅱ 保额

        上面提到的a/b保额怎么设定？ 可根据5-10倍年收入，也可计算覆盖家庭责任额+家庭负债额，如房贷200万+抚养和赡养费150万，总计350万。再根据夫妻收入比例划分到个人。

Ⅲ 责任

         定寿责任简单。包含身故责任，有的产品含全残责任。如保费不因增加全残责任而加费许多，有自然好。

Ⅳ 投保告知

        投保告知事关是否能投保，当然限制条件越少，核保约宽松越好。比如这款健康告知是笔者所见在线史上最松：

Ⅴ 免责条款

        先看清免责，理赔更省力气。免责也当然越少限制越好。像这款定寿仅包含保险法要求的3条免责，属国内顶尖良心：

        1、投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害；

        2、被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施；

        3、被保险人自本合同生效或最后一次复效之日起2 年内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。

       以上1500字，大致是买定期寿险的必备技能了。

        什么？！又看完1500字，还是不知买哪款定寿？

        因为你学会了：想要经济化身找寿险、定期寿险是否适合你、定寿怎么考虑保多久/保多少/保什么、史上最强线上投保告知和免责条款长什么样......

        干嘛不直接上产品购买二维码？

        其实，我也想啊...毕竟效益简单直接粗暴 一 , 一

        不过我还是担心 TOT：

        万一你现在最需要的不是定寿，一冲动就扫了就买了

       万一你正好属于不符合健康告知的那4种又没看清

       万一你不了解推荐产品详情（因为我还没讲啊，可我不想在这篇讲啊）

       万一你发现后面有更好地，会不高兴呢

        ......

        还有因为我觉得

        万一你看完就喜欢上了，

        而你又真的想买寿险，

        也想为自己做完善的保险规划，

        先跟我聊聊，多了解一些产品信心，不是更好吗？

        唐人保保（微信是“保险之幸福人生”的每个汉字的首个字母：bxzxfrs），欢迎大家关注我咨询。