反正闲着也是闲着,干脆把给朋友讲的我那一丢丢的理财知识记录到这里来。
之所以这么做,是发现自己真的长久没有接触基金的相关知识,所以连基金应该怎么筛选都不知道了。甚至连基金的分类也讲不清楚。
之前正好看了《费曼学习法》,想要通过这样的方式能够将知识点重温进脑子里,也能给朋友解释得清楚吧。
用输出倒逼输入,自己都讲不清楚的,那说明真的没有理解透。
Part 1 货币基金
根据基金投资的对象不同,可以把基金分为四类,货币基金,债券型基金,股票型基金,和混合型基金。
基础的投资方式,除了把钱放进银行存活期,或者存“死期”,还可以选择同样风险较小的货币基金。
常见的货币基金有阿里系的余额宝,及腾讯系的理财通为代表,为人熟知。
除了以上两个众所周知的货币基金外,银行也有同类产品,但是就个人经验来看,银行对这类没有限制存放周期的“放养型”货币基金几乎全没有推广。要不是我有一个在银行工作的朋友,可能自己这辈子都不会主动了解到银行有这类方便存取的货币基金。
以上提到了货币基金的两个重要特点,存取方便,风险较小。
第一,存取方便。
对于货币基金的存取,除了周末及法定节假的时间不能及时提出资金或者不能及时存入(更准确的说法应该叫做“买入”货币基金)外,没有限制性的时间要求,没有规定30天期,半年期等。当然,货币基金包含了这类限定时间的基金,相较于不限定时间的,利率会更高一些。
对我来说,放入货币基金里的钱属于零花钱,自己偏好随取随用,且知晓自己不会乱花钱,所以更偏好这类不限定时间的货币基金。如果不能把控自己的消费欲,或者偏好更高一点的利率,可以选择有限定期的货币基金。
第二,风险较小。
基金也不是全无风险,毕竟现在银行都能够申请破产了。但是通常来说,这样的风险小之又小,不管是腾讯系、阿里系,还是四大行,这种事情发生的概率微乎其微。
当然相较于直接把钱存入银行保管,将钱购买货币基金的风险是会大那么一点点,所以在挑选货币基金的时候,要像选择银行存钱一样,选个规模大的!选个家底厚实的!四大行与地方银行的对比,不用细说,它们的资金实力想必都懂。
而对比基金中其他几类,货币基金因其投资的是银行存款、国家或企业发行的一年期短债等,规避了风险。
第三,利率较银行利率高。
以中国银行为例的国有商业银行的活期利率利率为0.3%。
朋友K的妈妈为了防止他大手大脚的,把前些年他攒的几万块钱给存了十年的定期,如果按照国有商业银行的利率来看,三年往上的利率为2.75%。
老人家为了子女可能有自己的考量,但是对我来说,十年换一个2.75%的利率,还是在最花钱的十年去存定期,这太不值当了。
上周的时候我查过,现在余额宝的利率为1.973%,理财通利率为2.052%,差别不是太大。但相比银行活期存款利率,也高太多了。
综上,如果想要操作方便,且对自己的消费有自制力的话,可以选择余额宝之类的货币基金,存放自己的活动资金,或者零花钱。
但是,如果对自己的消费没有自制力,建议把钱存放在银行的货币基金。手机银行的操作相比支付宝和微信来说,还是更麻烦一点的。而且银行的货币基金如果提取的话,需要进入手机银行,点开购买的货币基金,再选择提取到银行卡。经过这一个比较繁复的过程,可能这笔消费也大可不必了。
以农业银行的类似余额宝的基础款货币基金为例,现在的利率为1.96%,工商银行为1.91%,每个银行利率可能略有不同,但是基本上在1.9%左右,不超过2%。
货币基金的知识点就差不多了,可以根据自己的情况,给卡里的闲钱找个合适的地方。
让钱下小崽。
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