做理财计划之前，需要先了解清楚自己的财务状况。
很多人，包括我自己以前也是稀里糊涂的，搞不清楚自己每个月赚多少钱，花多少钱，存多少钱。如果这些都搞不清楚，那很难有切实可行的理财计划，容易变成一句空话，因为你根本不知道怎么实现它。
财务状况，一般来说包括两方面：收入与支出，资产与负债。
了解清楚自己的收支，最好的办法就是下载一个记账软件（随便哪个都行，只要你自己觉得简单好用就行），把自己的每一笔收入和支出都记录进去。真的用不了什么时间，不要嫌麻烦，养成习惯就好了。
记账软件里有比较详细的分类，对号入座就可以。比如收入，主要是工资收入，如果有其他的比如兼职收入，理财收入等也都记录到对应的分类里。这样，当你到月底，就可以一目了然地看到自己当月的收支占比，以此来判断财务状况是否健康，需要做什么措施。
在这个过程里，你可以很好地了解自己的收入水平，还有消费习惯。在这个基础上，制定出适合的预算跟储蓄预期，就完成了财富累积的第一步。
在整理收支表时，先把刚性支出放在一边，然后去调整选择性支出，确定自己每个月最低的储蓄额度，然后严格执行它。
适当消费，尽量储蓄，合理投资，财富就会越来越多，当时间的复利魔法也加上去之后，你就会发现赚钱越来越容易，人也就不会再那么焦虑，可以稍微放松下来享受生活，同时，你的钱还在不停地帮你赚钱。
搞清楚了自己的收支情况，接下来需要搞清楚资产和负债情况。
很多朋友对资产和负债的分别不是很清楚，我有一个特别简单的判断方法：能保值或者增值的，都是资产；会贬值的，都是负债。
举个例子吧，很多人在赚了些钱的时候，会考虑是先买个房子还是先买个车子。这时候就需要判断房子和车子的属性：最近几十年，房子一直在涨价，所以可以判断为刚需或增值的资产；而车子除了一些限量跑车之外，统统是贬值的，所以可以判定为负债，如果不是刚需，就建议尽量延迟购买。
当我们在面临类似消费的时候，一定是优先购买资产，谨慎选择负债。我见过很多人，赚到钱的时候忍不住想买辆好车，当财务收紧的时候又不得不把车折价卖掉应急。
同时，负债还会影响个人的信用评价，如果没有按时还款或者干脆还不上了，那信用评价会降低，未来想要贷款购置资产的时候就会受限。
对家庭的资产和负债情况进行详细分类和估值，有助于了解家庭的财务状况。其实，在整理的过程当中，还可以把每一项资产的变现周期记录出来，把负债的折价率也统计出来。这么做，是为了应对突如其来的重大变故，有备无患。如果真的遇到这种情况，优先变卖负债，其次处理保值资产，最后处理或者不要处理增值资产。
从收支的维度来判断：尽量让支出控制在收入的50%以下，如果高于这个比例，可能说明收入水平需要提高，或者支出水平需要降低；尽量让选择性支出控制在总支出的30%以内，如果高于这个比例，则会影响到储蓄率。
从资产与负债的维度来判断：尽量让资产与负债的占比控制在8:2左右，如果负债占比过高，则表示风险系数高，后面可能面临财务压力。
不知道你们的财务状况怎么样呢？
总之，尽量把资金利用到位，好钢要用在刀刃上，这个“刀刃”，指的就是能帮你赚钱的部分。只有把被浪费的、被闲置的资金利用起来赚钱，我们才能更好地积累财富。
像我自己最近就在尝试定投比特币。
许多朋友可能还不知道，数字货币也是可以定投的，就和基金一样，你设置好定投的时间和金额，剩下的交给系统自动完成，一来省心，二来可以避免人为操作容易出现的失误。
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