谈古论今：看当今币圈回想当年P2P大潮——写在火星人跑路之后

谈古论今：看当今币圈回想当年P2P大潮——写在火星人跑路之后

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眼看看他起高楼，眼看看他楼塌了。

记得是2012年的春节前那一段时间，中央电视台经济频道报道了关于p2p网络贷款的新闻，当时是以p2p正面形象进行报道，认为p2p属于金融创新，金融普惠。看完后我心情十分雀跃，年化20%的收益真是高的不要不要的，这种好事还不赶紧去参与！

彼时全国的p2p平台也就三四十家，我精挑细选了几家自认为靠谱的投了几百一千开始试水。那个时候刚工作没两年，手里也没什么钱，对一分一角都非常慎重，不敢多投。一个月后发现本息回的都不错，胆子逐渐大了起来，开始了我重金投身p2p的生涯。

那时的p2p有什么吸引人的地方呢？

一、利率极高。什么叫高？年化20%高不高？不高。当时的平台基本上都在年化22.4%到24%之间，20%的都极少。以至于陆金所当时的11%的年化收益让人连看一眼的心情都没有。你以为年化收益率就完了？不，还有投标奖励。不同的平台投标奖励不同，一般每投1万元奖100至200元，最高的投1万元能奖400元。和你投标的钱要等到标期结束才能取款不同，这一笔钱是当场可以要求平台打款给你的哟。投资到期后，如果不提现重新投资，还有几十元的投资奖励。通过网银给平台打款，平台也要奖励你几十元打款费用以弥补网银的手续费。为什么要鼓励你网银转账呢？这就是下一个吸引人的地方了。

二、可以使用信用卡充值投资。那个时候网贷平台支持的第三方支付都可以用信用卡为投资进行充值。不过支付宝、财付通是肯定不行，使用的最广泛的是国付宝、宝付、环讯支付等。但使用第三方支付向p2p平台充值，平台要支付点数较高的手续费，所以平台更希望投资者用网银充值，哪怕替投资者负担一点转账手续费。当时我自己的本金只有6万，但我有很多张信用卡啊，那点手续费怎么会放在眼里，我要的是投资收益啊！最多的时候，我通过信用卡投资达到10万。为了防止银行的风控对我进行调查，每一笔从信用卡出去的钱我都要有零有整精确计算到分，2到3张卡才凑出1万元整投资一个标。通过这种方式，我的信用卡使用一直比较安全。现在回想起来，这就是加杠杆啊。

三、回款快。最流行的标都是月标，也就是30天回款。半年的一年不投，三年的更不能说。7天太折腾利率也低，又因为我以信用卡投资为主，每个月都要还款还账。所以投资期限一个月最对我胃口。每次钱一到账立刻还款，然后再充值、投标，信用卡依旧免费用。

所以，当像我那样的小韭菜对p2p趋之若鹜的时候，开始有越来越多人对p2p平台这个生意有了想法。2012年底，全国已经有了上千家，有的平台是真正的把平台作为一个媒介，通过揽储放贷做息差；有的是企业想自己融资，但投资者自融平台的风险较高，自融的企业也不敢说自己是自融平台的标也基本都是假的。而大部分是根本没有业务，只能借新还旧的庞氏骗局，最后无法提现甚至老板卷钱跑路。最可笑的是开业见到一两笔款就跑的，连坐等收钱的耐心都没有。所以对于投资者最大的风险并不是平台放出去的钱收不回来，而是平台跑路。

韭菜们为了防范风险，只能多做功课。而看的最多的就是网贷之家这样的第三方网站的考察报告。所谓考察报告就是有的投资人想了解平台，组团去网贷公司看一下资质、材料，拍照后上传网站让韭菜们看到。那个时候没有大v大咖这个说法，但是一些在圈里混的比较有名的投资人大佬会把考察的情况发布到第三方网站上，对p2p公司的信用当时都是这么建立起来的。通常网贷公司也欢迎考察。通常要发布公司的营业执照，机构代码证，老板的身份证(打码的)，银行的流水、借贷的债务合同、抵押物等等。刚开始的考察非常正规，网上发布的信息也多，到后来逐渐变成了平台请这些大佬来吃吃喝喝走个流程设置，再有大佬入股站台，大佬入干股站台，再到后来居然出现了平台自己考察自己后发布信息。可谓是乱想丛生。

但对于一个投资1万块钱一个月能收到400到600的收益的行业来说，韭菜们对这点风险早已经不管不顾了。在那个股票容易赔钱，基金不挣钱，理财不值钱，存款利率低下的年代，对像我这样买不起房子的小韭菜，p2p就是最好的投资。虽然有风险，但是仍然挡不住小韭菜的热情。但投资不是送死，我也怕平台跑路了呀。有句名言叫不要把鸡蛋放在同一个篮子里，所以多看考察报告，分散投资是小韭菜必修功课。每个平台只放一万块，跑了一半我还有一半，总不能都跑了。

我连本金带信用卡共16万分别投资了16个平台，并且把每次用的卡号、充值的钱数、投标日期、结算日期、到期收益等等制作表格。每天必做的就是的就是看有没有到期表的，继续投资，看第三方的消息，查找有没有更好的平台以及坐等收益了。

2012年7、8月份的p2p行业已经是火遍了大江南北，无数人投身到这个领域，这个时候可谓是p2p最好的时期，也是最混乱的一个时期，高收益，高杠杆，短周期，只要有平台，很多韭菜已经不管不顾，不管平台的好与坏带着真金白银的往里冲，有的平台开了三五天收了二三十万就跑路了。有的平台经营半年有了几千万收益。那个时候还没有像E租宝和钱宝网这样体量的公司，都是几百万几千万，上亿的都很少。p2p圈里人人疯狂，介绍加入的羊毛党也蜂拥而来，真是你方唱罢我登场。

但是好景不长，2012年从10月份开始，不断有较大的平台曝出了资不抵债、提现困难、老板跑路、投资者到处维权的消息，那个时候还没有e租宝、钱宝网等大体量的网贷平台，都是些几百万，几千万，最多不过上亿。但论坛和群里有的人心惶惶，我也担心手里有标的平台安全，尤其是我在用信用卡做杠杆的情况下。于是我不再投新标，努力回收投资。结果还是有三四个平台出事了。

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一旦平台出事，大量的投资人都会疯狂的涌入到在公司进行维权，报案的报案，打官司的打官司。还有刀口舔血般低价收购他人债权的。一时间全国各地的司法机关门前都有报案的人群，也是好不热闹。

我想说的是，那个时候真的是一段让人疯狂的岁月，真是有很多人卖了房子把钱投到网贷平台，开始的时候确实盈利，但很多人也血本无归。随着一个接一个的平台爆出丑闻，一个接一个的平台提现困难，每一个都人心慌慌，新韭菜也有不敢入场的了。12年的年底，我彻底清仓了所有的p2p投资，并且从那至今没有再投过任何一个平台。

虽然我退出了，但从2013年开始进入p2p进行投资的人却越来越多，无数的大爷大妈看着大型p2p公司的广告也蜂拥而至，唯恐慢了一步标投满了。随着一个又一个平台的爆发，一批又一批人前赴后继，大体量的p2p公司开始逐渐成形，社会上也形成了人人讨论p2p的一大风景……

我看到了新人笑，我也看到了旧人哭。

注：如果不写这篇文章，近几年能把我和p2p关联在一起的几件事几乎都是公安局经侦支队打电话给我，向我核实当年在跑路的平台的损失了。

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