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01
写在前面的话
今天的话题源自论坛的约稿，我觉得"10万元理财规划"的话题非常好。为什么这么说呢?
1万元存款太少，理不理意义不大，100万现金流又太多，对大部分普通人来说都不是个容易实现的目标。
唯有10万元，具备普遍意义，属于普通人努把力够一够能够实现的存款目标。
我们这些写理财文章的人，应该为普通大众提供可以借鉴的理财思路，不曲高和寡，要下里巴人。
02
脑洞大开过嘴瘾
10万块说多不多，说少也不少了。
好不容易攒齐了10万块，当然要犒劳一下自己啦，人生苦短，及时行乐。10万块，怎么着也得让自己和家人吃喝玩乐灵魂肉体全方位的满足一下。
把没吃过的馆子都吃一遍，吃完本地，奔京津，捡着日料金钱豹这样的餐厅吃，预算1万块。那句话怎么说的来着，“这世上唯有爱和美食不可辜负”。
去高档商场买衣服，看到漂亮的就买，买它一个衣橱，一天换一套，绝不能重样，预算1万块。
所有心仪作家的书整套整套往家里搬，把满墙的大书架装满，装到爆，预算1万块，看不看两说，先买了再说。
把家里的影音设备全面改造，可劲的改，目标是比电影院效果还得好，预算2万块。
带娃去一趟迪士尼，飞着去飞着回，住好酒店，三个人至少也要1万块。
带着父母，坐回飞机，出趟国门，东南亚边上溜达溜达，再坐回邮轮，海上飘荡飘荡，少说也得2万块。
弥补一下当年蜜月的遗憾，去传说中的马代潇洒一圈，五星岛里挑一般般的，俩人3万预算还得紧巴巴。
好了，以上是我的脑洞大开，实际情况呢，我绝对舍不得，就是这么小气。
03
更高级的花法
10万块花了就花了，只是“昙花一现”，更高级的花法是“用钱生钱”，拿去投资理财，几年翻倍的感觉，也很爽不是吗？
以前，10万元在我眼里代表了吃喝玩乐，无限放纵。
现在呢？10万元在我眼里，是金光闪闪的小金鹅，持续不断的下着金蛋。
那个把金鹅杀掉的农夫，绝对是世界上最笨的傻瓜。因为他完全可以用金蛋去生活、去享乐，而不必杀鸡取卵。
如何让这笔钱变得更多呢?
我觉得人有时候会非常分裂，比如我吧，内心总有两个小人儿在拉扯，一个举着”收益“，一个举着”风险“，第一个小人儿疯狂的追求收益率，恨不能全部的钱都拿去放民间借贷，第二个小人儿则板着脸，指导我”理财的第一要义是保本“。
分裂的亭主有了下面两个方案。
04
激进亭主的理财方案
思路：浮动收益类的投资标的，收益率的想象空间很大，基金定投10%-30%，股票翻倍也是可能的。
方法：5万元股票定投，5万元基金定投。
一、股票定投
A股市场去寻找发展可期的白马股，比如白色家电里龙头董某某、银行系统里龙头招某某、一带一路龙头中某某，轻仓建仓，逢低补仓，永远不要满仓。
5万元，1万元建仓，随后1手2手的进行定投，时机吗？可以看大盘指数，3000点上下就买，照着3500走，就趴着不动；可以看账户涨跌，亏损2%，就补个两手，拉低持仓成本。等到建仓完成，就安心拿着， 白马股就这点好，拿着放心。等个两三年，翻倍是可期的。
二、基金定投
每个月1000元定投3-5支基金，最好是指数基金，巴菲特大神说了，长期来看，很少有人理财可以跑得过指数。标的照着银行螺丝钉的低估值品种买就行，为配合这个方案，存12000元到货币基金里，每月从货基里扣款进行定投。
另外存38000元到P2P的一年期产品，实现年化10%的收益率，一年后本息共计为41800元。到期后取出12000元继续定投，剩余29800继续投入P2P的一年期产品，以此类推。
定投基金的过程中，设置10-20%的止盈点赎回本金和收益，再把这一部分的资金平分成12份或者24份继续定投。
定投需要一定的时间积累，短期看，波动可能不小，长期看，赔钱的可能性很小，因为均摊了投资风险，收益率30-100%都可能。
05
谨慎亭主的理财方案
思路：固定收益类产品，拿多拿少清晰的很，妥妥的。
方法：5万存银行理财或者买国债，5万买P2P。
银行理财和国债属于低风险理财项目，收益也不高，目前大约在4%左右；如果换成BAT定期理财，收益率大概在6%。
P2P目前大的平台还是比较有保障的，收益较银行理财高出不少，大而稳的平台8%，小而美的平台10%。
另外，每个月你还有收入啊，继续存起来，轻轻松松来个“十二存单”，比如每个月强制储蓄5000元，存入P2P的一年期产品中，这样一年下来，你就有了12笔一年期的5千元存款了，从第二年开始，你每个月都有5500元回款，这都是实打实的现金流啊。
06
未来的无限畅想
如果合理理财实现12%的年化收益率，那么现在的10万元，30年后会变成300万。
现在每个月存下10000元，30年后是3500万元，你没看错，现在的积累加上复利的神奇效用，三十年后退休之时，你已经有了3800万退休金。
而这一切，都是从10万元的小金鹅开始的，哇哦，谁也别碰我的鹅，好吃好吃伺候着。
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网友评论
即便是你说的白马股，有多少人知道如何界定白马股。很多时候当你发现白马股的时候，都已经是高位了，再进去就是接盘侠。
大盘指数其实都是失真的，真正决定战场是个股，大盘只是给你仓位做参考。
至于个股选择，只有在大牛市的时候，只要随便买都可以赚钱，但现在不同。
不懂股市，进去就是韭菜，即便赚了一两次，后面会加倍吐出来。
所以，建议谨慎对待股票投资。