课程：数字化与商业银行供应链金融
授课：沈亦文
✅抓住关键严风控。
产业供应链的核心就是核心企业。核心企业是锚，和上下游企业同在一条船上，和上下游企业是合作共赢的关系。他是整个供应链的主导者，对上下游企业具备管理能力。而有些规模较大的头部企业不具备供应链管理能力，零和博弈的思想，不能称之为核心企业。
金融不能脱离核心企业服务上下游。没有核心企业的信用价值转移作为基础，我们很难客观全面准确的对上下游企业进行风控。基于核心企业管理能力的信用价值转移体系才是最好的风控手段。一个年利润30个亿的经销商就一定比年利润3个亿的优秀么？未必，如果脱离核心企业的管理体系，我们很容易被表面蒙蔽。只有以核心企业的小数据为基础，以外部大数据作为辅助，我们才能看清楚上下游企业的真实面貌。为上下游企业提供金融服务也不能称其产业供应链金融，充其量是有贸易背景的融资业务。
✅跨界经营提效率。
核心企业是产业供应链的基础，当核心企业管理体系不够强，对银行的风控就是一个挑战。有危就有机，这也是商业银行赋能企业绝佳机会。要求商业银行改变思维，突破舒适区，跳出金融做金融，跨界进入企业，帮助企业提升管理能力、整合生态圈。通过产业互联网与金融科技，将金融线上化与场景线上化相融合，帮助企业搭建产业互联网生态金融系统。不要妄想一个产品满足所有企业的需求，也不要妄想建一个场景满足所有产业的需求，没有标准化的产品，也没有标准化的场景，场景的背后都是管理体系。所以要求银行团队跨界升级，主动融入企业管理，站在解决痛点难点的角度为所服务的产业链提供个性化的方案。银行系统帮助企业搭建场景的目的是做好风控，把自身好的管理体系输出到核心企业，而场景的所有权应该归核心企业所有。
✅合作共赢同发展。
要摒弃零和博弈、吃独食的思想，当产业供应链开放，单独一家金融机构满足整个产业供应链的需求就不现实，就要以牵头行+代理行模式搭建多元化的资金募集体系，开放金融生态圈，发挥各自的优势，相互配合，用最小的风险撬动最大的资产，整合整个生态圈一起服务产业供应链。同时，面对核心企业也要抱有合作共赢的思想，当传统的要求核心企业为上下游企业提供硬担保无法实现时，如果核心企业能够提供软担保，比如共享数据、配合银行约束上下游企业违约行为等，就可以转化为新的风控模式。而此时就要银行和核心企业双方制定合理的利益分配机制，共同控制整个产业链的风险，推动产业链发展。
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