问:什么是保险保全?
答:保全是指保险公司围绕契约变更、年金或满期金给付等项目而开展的售后服务工作。
通俗地说,保全就是保险公司根据客户的请求,对保单进行必要的变更,以确保保单的有效性并为客户提供服务。保全涵盖了保险购买的众多细节,对保持保单保障的连续有效性具有至关重要的作用。
准确地说,寿险公司的保全有广义和狭义之分。
广义的保全,指寿险公司在保险合同成立后,根据合同条款约定及客户的申请,为履行保险给付责任或保持保险合同的准确性和有效性,而提供的前提服务、核心服务、基本服务、附加服务等非公共服务。
狭义的保全,指寿险公司在保险合同成立后,根据合同条款约定及客户的申请,为履行保险给付责任或保持保险合同的准确性和有效性,而提供非理赔核心服务和基本服务的非公共服务。
前提服务:是指寿险公司提供的续期收费服务;
核心服务:是指寿险公司提供的理赔和给付服务;
基本服务:是指寿险公司对保单提供的变更类、退保类、管理服务类服务;
附加服务:是指寿险公司提供的咨询申诉、热线电话、电子商务等服务。
寿险公司的保全作业项目,按保险合同4要素可以分为以下4类。
1、保险合同主体的保全项目
(1)保险人——保单迁移
(2)投保人——投保人变更/投保人信息变更/投保人身份证变更
(3)被保险人——被保险人信息变更/被保险人身份证号变更/性别年龄误告/被保险人职业变更
(4)受益人——受益人变更
2、保险合同客体的保全项目
无(人身保险合同的标的是人的寿命和身体,而人的寿命和身体不允许变更)。
3、保险合同内容的保全项目
(1)核心内容的保全项目——理赔、给付
(2)非核心内容的保全项目
前提服务、大部分基本服务(退保类、变更类、管理服务类)、附加服务
4、保险合同形式的保全项目
保单挂失补(换)发
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