再见,银行产品;你好,体验

作者: 王村子燕 | 来源:发表于2020-07-23 00:00 被阅读0次

    以第一性原理来设计银行业务,减少摩擦,从体验上服务于客户。不会给出“买这个按揭,不要买那个按揭”的建议,而是“嘿Siri,我有钱今晚出去吃饭吗?”这样的场景对话式服务。银行无处不在。

    1、一个关于智能设备的例子:

    通知:你这周少花了10美元。(发送于周一上午9点,不考虑位置。

    应景通知:恭喜你,你这周在甜食上少花了10美元!某些人对碳水化合物摄取很敏感,保持下去哦!(发送于你接近当地甜甜圈店时)

    广义生活情景:哇,看看,你这周多出了10美元,还轻了两斤!照这个速度,你马上就能拥有墨西哥海滩身材,并且可以比以往假期加倍买买买!加油!(发送于周一上午10点,你正要通过Alexa发送每周例行购物订单,并回复邀请你参加周末聚会的电子邮件)

    下一代人工智能:“;)”(眨眼表情包,出现在一段比你轻15斤、手拿饮料、笑到前仰后合、在墨西哥愉快地买买买的消费者gif动画结束后,每次你受到诱惑时就会发送)

    以上哪个方法看上去更有效呢?

    2、可能消失的典型银行产品

    金融产品或服务——取而代之的嵌入式体验

    信用卡——预测的、情景式获得信贷准入

    透支——紧急授信(根据日常购物或医疗优化)

    储蓄账户——行为储蓄工具和期限提示

    个人贷款——预制或应景的偿还选择建议

    按揭——购房助手

    汽车贷款/租赁——自动驾驶汽车使用订阅

    小企业银行账户——智能企业资产管理(会计、税务和支付人工智能)

    商业信贷额度——预测性现金流分析和平滑

    人寿保险——寿命和身后管理

    医保覆盖——医疗优化并监控该服务

    定期存款、大额可转让存单、投资或高收益储蓄账户——财富管理机器人助理

    公共基金或投资产品——净财富管理机器人顾问

    外汇服务——全球钱包插件

    3、类比设计与第一性原理方法

    (1)语音智能助手、基于云或基于设备的个人人工智能

    信用卡(申请、支付、限额)——批准信用提供、通过语音进行卡片支付、限制更改请求——新兴取现工具、基于行为的响应式信用限额和咨询

    按揭(申请、再融资)——通过语音的按揭、要求再融资选择——买房助手、偿付变量建议,以实现更低的每年成本(嵌入式)

    支票账户(开立、储蓄)——迅速开立账户、特殊储蓄利率——实现钱包服务、众筹购物

    (2)增强现实智能眼镜

    信用卡(商家条件、奖励优惠、店内融资)——弹出式折扣、弹出式多倍优惠、可用融资提醒——视觉中改价、虚拟奖品、可视化每月成本标签

    购车(个人贷款、租赁选项、保险)——可用汽车信贷额度、租赁计算器应用、保险政策搜索工具——“买得起”模式覆盖、共享平台选项、自动驾驶保护计划

    医疗保险(申请、共同支付成本、索赔程序)——实时批准提醒、共同支付提醒标志、索赔助手——医院“主”描述、授权通知、偿付提醒

    购房/租房(按揭、找房)——月供/月租显示、GPS找房——可视预算房屋隔离器、可视化家具应用

    (3)自动驾驶汽车

    支付选项(借记卡、燃料卡、优步人工智能司机模式)——特斯拉钱包设定、支付设置器、移动钱包设置——激活汽车支付提醒、自动支付设置、自动网络选项

    4、银行4.0核心能力结构图

    (1)支付

    核心能力;体验设计;数据建模和行为;品牌与推广;支持、参与和挽留

    (2)业务运营

    合规、法律和算法;研究、战略和发展;合作管理和运营;金融和控制;沟通和组织发展

    (3)技术运营

    新兴技术;身份、安全和风险管理;技术堆栈;内部系统;人工智能、机器学习和建模

    (4)银行业务

    支付、网络和交易金融;信用和贷款;价值储藏、投资和储蓄

    银行4.0

    【一个小目标】53/365,记录产品之路的思考,做一个讲故事的人,讲一个好故事。

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