两套极简赚钱法

如果你问我有没有一劳永逸不劳而获的赚钱方法，我会肯定地告诉你，有。那就是定投基金。

两套极简赚钱法

至于为什么，大哥，你暴露自己理财知识的极度匮乏也就算了，但连这个与自己切身利益息息相关的都不愿意去百度一下，研究一番，好意思吗？

如果你相信我，甚至不用去选，买指数型基金就好，比如沪深300。如果你特别看好某个行业，比如人工智能，也行。我还给你推荐一个，证券指数，牛熊轮回，每隔7—8年，证券就会发一次疯。

如果你觉得定投基金太无趣了，心有余力，那你可以选择投资股票。我没有股票账户，也不持有任何股票，我每月一号定投基金。但我也研究股票，偶尔在雪球上玩几把模拟炒股，如果你没有试过这个游戏，强烈建议你试试，一定会加深你对人性的理解。

正式开始之前，我再强调一下这个常识——股票是长期收益风险比最高的投资品种。你可以去查欧美市场百年数据，也可以看如今欧美发达国家的养老金、企业的年金、大学捐赠基金投资品种配置比重股票有多少，比如美国最大的加州公务员退休基金，管理着超过3000亿美元资产，投资股票的比例超过一半。

至于为什么股市能赚钱？因为投资股市就相当于在投资经济，你是在分享整个经济的发展成果。

当然，你认为投资房子不错，没错。但是，你要知道四个问题：第一，买房如果首付三成，那你就相当于是用了三倍以上杠杆，效果当然好。第二，从长周期、慢变量的角度看，出生率持续降低，三十年后，大家都想兑现养老，谁来接盘你得先想好，而股市恰恰是时间越长效果越好。第三，你越是持有房子的比重越高，从安全性角度考虑，你越应该转一部分到股市。第四，投资股票要趁早，越早越好，你只看到巴菲特赚了不少钱，却不知道人家10岁就开始炒股。如果你想等到牛市开始时再进场，恭喜你，你智商基本正常，所有人都是这样想的……你想过没有，有一种叫做老股民的人，他们一直在场上操练，尤其是那些经历了几个牛熊轮回的，人人都是人精，他们都在等你去收钱？还是等你前来收割韭菜？就像一个球迷，看了四年球，马上世界杯了，他说，我也组个队去踢几场吧……

但是，不是常常看到那些炒股的人都亏了吗？我身边就有好多。
对，这正是股市的神奇之处。明明这么好的生财之道，偏偏那么多的事与愿违。
研究人们为什么亏钱，真是一件有趣的事。就我看到的而言，散户们亏钱，大多是以下一个或多个原因。

不懂市场

“人们若是只想把股票变动与商业统计挂钩，而忽略股票运行中的强大想象因素，一定会遭遇灾难，因为他们的判断仍是基于事实和数据这两个基本维度，而他们参与的这场游戏却是在情绪的第三维和梦想的第四维上展开的。”《对冲基金风云录》

这句话非常非常经典，建议每个交易日开盘前默念三遍。这句话揭示了市场难以预测的本质原因：
第一，市场是群体参与的博弈游戏；
第二，市场参与者的情绪和想象力比事实更重要。

比如一个选美大赛，哪一个会得冠军？很可能不是你最喜欢的那一个，哪怕你有一万个理由。而是更多人喜欢的那一个，让你预测，你得想大多数人怎么想的。

做交易有一句话叫 “买预期，卖事实”，你分析出某一个股票会走强，是因为看好它的人多，买方力量强所致；当某一个预期成为现实，所有人都知道了上涨的逻辑，上涨也就结束了。

你得始终牢记，你的对手盘是无数和你一样的散户，散户思维你最清楚不过，你需要的就是因势利导，顺势而为。

没有耐心

预期过高。巴菲特的年化收益率20%左右，但我们广大散户朋友们总是期待一个月翻一倍。

频繁交易。对于散户来说，最重要的是提高胜率，而不是追求数量，有的人账户只有十来万，一年下来买过一百多只股票，真是券商的死忠粉啊。

损失厌恶。某种意义上讲，追涨杀跌没错。追涨，很可能是某只股票已经突破了，跟进也无妨，关键是要选好买点。杀跌应当说是一种好习惯，很多人亏钱恰恰是不懂杀跌，亏损太多是因为不懂杀跌止损。散户常常是一亏损就觉得反正老子和你耗上了，用时间换空间，不信不翻本。这些人就是不懂机会成本，你的资金深陷某个下跌股票之中，你就没机会买入更好的股票，而下跌，在熊市，可以跌到你怀疑人生。比如，一只20块的股票，腰斩再腰斩，跌倒5块，你觉得差不多了，但为什么不能跌倒2.5块，那可是50%的亏损啊。

常常满仓。散户动不动就满仓，不懂仓位配置。要知道，在我大A股，疯牛短暂萎熊漫漫，满仓齐涨的时候极其罕见，满仓齐跌倒很常见。

管不住手。一听说某个股票好，或者自己分析得出不错，不管买点，说干就干，一买就套，被套心态就不好，心态不好就容易走极端。机会是等出来的，你看那些真正的猎手，可以在冰天雪地里趴上几天，不开一枪。

不守纪律

散户亏损最直接原因是，不遵守交易纪律，甚至没有交易纪律。比如一个理由让你买入，如果那个理由不存在了你就得卖出，但很多人常常做不到。

如果你要问我守什么纪律，我编不出来，因为没有通用纪律。你得自己去摸索，自己适用就好。
比如，你是价投，那你就老老实实去分析公司，根据估值高低决定买卖点；你是技术流，那你就好好看图画图，根据阻力位等等指标去买卖……

我感觉分析公司比较麻烦，技术指标虽然常常误导人，但总有一些有迹可循，通过模拟炒股软件，我总结了几条纪律，核心其实就是顺势而为：
1.不买下降趋势的，比如股价在长期中期短期均线以下的；
2.只买上升通道的，均线多头排列，突破平台后回调平台上方；
3.亏损股票不加仓不加仓不加仓；
4.亏损7%斩仓止损；
5.盈利股票跌破10日线卖一半；
6.不到心仪价位绝不开新仓；
7.要买就买龙头，就是跳出来打第一枪的那个，比如行业里第一个涨停，或率先启动行情的。

纪律是需要执行的，执行纪律需要严格计划。计划很简单：买什么，为何买，何时买，何时卖。每天把涨停之外涨幅前50名的股票浏览一遍，一方面培养盘感，另一方面看看有没有适合自己的，把标底和理由写出来，把买入价格和卖出价格计划好，坚决保证执行，不到买入价绝不动手，到了卖出价毫不手软。这样很可能让你损失一些利润，但大概率能让你逃过很多坑。

说来简单，但这个计划的执行，恐怕需要你每天写交易日志，即使不交易也要写，坚持上半年，你会感到自己对恐惧和贪婪的掌控力明显增强了。

从此，你会逐步成为财富的主人。

以上是得到精品课《像证券交易员一样思考和行动》《怎样在股市获得稳健收益》笔记和心得。