金融科技“赋能”的观念变革

金融科技“赋能”的观念变革

金融业必须从用户角度思考，才能真正让金融科技“赋能”。
文/杰作家

最近，有个现象级的热词—赋能—正日益被广泛运用，尤其受一些科技公司高层人物的青睐，新动能好像越来越不被企业界提起。

“赋能”最早是一个积极心理学的名词，大意是：通过言行、态度、环境的改变给予他人正能量。用在管理上，感觉与企业文化有很大关系，让员工有能力、有毅力去解决问题。对于金融业来讲，当前最热、最大的“赋能”力量当然是金融科技，身为一个写材料的、金融的科技工作者，不得不去了解下。

“科学技术是第一生产力”，这话很真！每一次科技的进步，必然带来人们生产生活方式的改变，推动企业生产经营方式和个人行为模式的深刻变化，同样也催生出金融的新业态。

金融科技就是当前科技发展的前沿阵地，以人工智能、区块链、云计算、机器人、大数据等为代表的核心技术，正推动着社会的深刻变革，同样也带动或推动着金融模式的深刻转变。

最近因工作需要，要仔细分析一下金融科技对金融业到底有什么影响，然后制定发展规划。于是看了网上一些帖子，基本上每个机构都把它挂在嘴边，每个人都能说出几个观点来，看来已在全社会普遍达到共识、已是大势所趋。

但仔细看，大多谈到的是用这些技术来提升机构的工作效率，为机构本身服务而已，而脱离了与用户的直接连接，所以很大程度上，金融科技成为了某种重要、但又好像不太紧急的东西，谈的多、项目也不少，但实际重大创新项目、应用项目少。

特别是金融业，还只是采用把传统的服务搬到线上、用人脸识别提高工作效率等模式，就认为是使用金融科技了。个别所谓的无人网点、智慧网点，只不过是增加了一些智能硬件设施，放了个简单的机器人在那儿装门面而已，真正在软件创新、在服务客户创新方面，做的好差得远呢。

所以今天想更多维的角度说金融科技带来的变化。

人们的消费、社交行为线上化、移动化。

现今最明显的变化，是手机App逐步替代PC应用，人们的衣食住行与移动互联网已密不可分，这不需要多说。

另一个明显的变化，就是消费模式向共享资源、智能设备、多元场景发展。特别是共享经济快速发展，在共享单车领域的带动下，共享充电宝、共享汽车、共享睡眠，甚至共享雨伞、共享纸巾等层出不穷，一落筐的向里装，好像什么都能共享似的，有钱人使个劲儿往里投钱，只是共享单车最后却没带个好头，疯狂膨胀后一片狼藉，造成资源的巨大浪费。

共享模式看来需要重新审视一番，或者等待新技术再次“赋能”。

智能设备、场景化发展倒比较正常，或许是它们由用户驱动，而不像共享模式主要由机构来驱动吧。

每个人在工作生活中都会有很多需求，以前往往是去某个地方才能满足这些需求，但随着手机的盛行，大多已经摆脱了时间限制、空间限制，随时随地得到满足，想想看现在谁还带很多现金？

作为金融业，同样需要接受这个理念，金融还是金融，但金融模式已不是原来那个，金融机构也不再是一个地方，而是融入人们工作生活场景的一个“需求”，随时随地提供服务，不能再等客上门。未来金融业需构建场景这个核心竞争力。

企业商业模式日益平台化、开放化。

当前是平台的天下，以前有个说法:一流企业做标准、二流企业做品牌、三流企业做产品。现在一流企业应做平台了，比如海尔，勇敢放弃原有制造业模式，专心做平台去了。

当前，产业供应链分工更加精细化、智能化，企业相互之间依赖性增强，各自系统相互对接需求增多，你中有我、我中有你，签订战略合作伙伴关系，打造命运共同体，是大势所趋。

对金融业来说，以供应链金融为主的各类交易业务快速发展，成为各金融机构“围猎”的重点对象。同样，未来也需要构建平台这个核心竞争力。

大数据应用创新日益增多

在我看来，金融科技时代，大数据分析是最具创新性和应用效能的技术，其他技术如果没有大数据参与其中，就像是有肉、有骨，但没有魂。

大数据更像是个基础材料，就像原材料、能源等一样，是生活生产的必需品。谁掌握了数据，谁就能挣大钱，因为基于大数据可以创新丰富的商业模式。当然，只有数据也不行，需要具备较强的数据管理、应用能力，当前仅在信贷、运营领域广泛应用。金融业本质上是信息密集型行业，实际上靠信息赚钱，未来必须更进一步构建大数据这个核心竞争力。

前两个特点更多的是从用户角度谈金融科技，第三个更多的是从机构角度谈金融科技，只有两个方面相结合，才能更好地让金融科技“赋能”。

面对金融科技浪潮，大数据、互联网+、人工智能、网络强国、大众创新万众创业等规划，很多已成为国家战略布局；从行业层面看，不仅金融机构把金融科技作为战略布局核心内容，第三方支付等金融科技企业更是依托技术优势，实施跨界融合，蚕食金融业务市场。

马云不是说过：“如果银行不改变，我们就改变银行。”只是目前因某些特殊原因，也不得不改口“阿里巴巴既不是一个物流公司，也不是一家金融企业，而是一家技术企业”、“虽然这几年，支付宝对金融产生了冲击，但从未想过要颠覆金融机构”等说法。

金融业地位大不如从前，吸引力明显下降，但好歹还算有积淀、还稳定，面对金融科技这大变局，只有抓住机遇，在产品创新、市场营销、渠道建设、业务运营、精细管理等各领域采取新模式、新方法，真正实现金融科技“赋能”，才能实现超越式发展。多希望那一天尽快来到！

这个过程中，最需要的是恒心、奋斗。莎士比亚说：“没有什么事情是好的或坏的，但思想却使其中有所不同。”关键的是在主观上要真正认同金融科技的价值，百折不挠、百尺竿头。这样看来，我们更需要为精神“赋能”！