这个世界远远比我们想象中的要复杂的多，有很多的套路与利诱，无论对个人还是对企业机构，都要做好正向思考和反向思考，切忌盲目的追随，最终成为了别人的韭菜。

对很多人来说，可能觉得2017年底银监会的发文对于整个现金贷市场来说可能是一件好事，毕竟将这种不合规的业务全盘否定，将裸贷、校园贷等媒体曝光多且对整个社会造成比较严重影响的直接砍掉，是大快人心的，国家赢得了掌声。那么以这个时间点为中点，被打入地下的这一类业务报道确实变少了，但是不代表没有了，而是他们进化了，变得越来越嗜血，越来越暴利，越来越精明。不仅仅收割“老实人”，还收割机构和企业的“老实人”。

1、法人是谁，公司在哪里？

现在做业务的早就将各种关系撇清了，谁都不知道真正的放款公司是谁，真正受益的人又是谁？而只知道有人再催还款，天天电话，各种辱骂、恐吓。

很多2017年底之前光明正大的做业务的公司，在经历过一波的洗礼后，决定金盆洗手，纷纷将业务关停，但大家都知道，这个行当是非常赚钱的，所以就开始了演化。他们纷纷去很小小城市小县城 A（关系肯定是要疏通的）买身份证来注册一系列新公司，只是在领导视察的时候放几个人，然后尤其另外很远的小城市B再用这样的方法注册几个小公司，然后用A公司去放款，用B公司来进行催收，可能实际的催收团队还在大城市，或者就是外包的。而这些公司的资金，都是通过n手转过来的，也会进过n手转出去，中间会有各种洗白的流程，单纯某一个人是根本无法知道钱从哪里来的，钱又到了哪里去。

而且，他们还正常纳税，守法经营企业；他们知道放款额太大容易被盯上，所以在一个平台到几千万或过亿的水平侯，就换一个公司继续做这件事，不会那么容易被一锅端；他们会跟卖身份证的人商量好，每个月给他们比较可观的收入，甚至即便被查进去了，也会有专门的人过来捞他们，并给与更为丰厚的补偿。他们还知道，只要不暴力催收，只要不搞裸贷校园贷就不太可能被盯上，即便是盯上了，关门一个壳儿公司还能继续。只要生意在，公司都好解决。

2、公安部发文严打，没关系，我们已经被警方立案调查了！

前几日公安部发文要严打现金贷套路贷等违法违规开展将金融借贷有任务的公司和相关负责人，并抓了很多的人，真是大快人心的好事啊。

但是，即便是这样，依然有漏网之鱼，漏在哪里呢？

这些公司的老板，主动将自己的公司提交给警方立案，貌似是自首，但是其实是疏通了一定的关系的。他们深知，即便是立案调查，如果证据不充分，是无法直接关停企业的，也就是说，有一个举证的过程，这个过程可长可短，只要不是上面派任务下来，这种案子可以永远在调查中……于是这家公司还可以正常开展业务，只要不乱来，不添加额外的麻烦，就可以永续的经营下去，除非还有什么特别不可抗的事件发生。如果真的出现了，交点罚款，你们结案吧。

当然双方也可能存在一种默契，我这边不做业务了，你们结案吧，你们辛苦了，向上汇报下，拿点辛苦的年终奖。

然后再提交一批过来，接着走这样的流程。青山不倒，绿水长流。

套路太深，深到没有边界。

3、哪能不做学生，他们是我们最优质的客户！

部分现金贷公司，在之前吃过学生贷的甜头以后，深知学生群体是非常好的群体，他们没有经历过社会的种种，更加容易被骗，更容易稍微一催收就会还钱，他们还有家底丰厚的家庭在支持，他们更难控制住自己的购买欲，他们更容易炫耀，他们更喜欢为了爱情大手大脚，他们更不容易存在欺诈行为，他们人群量非常大而且每年都有更新的人群不断出现……他们抓住了这些，换个方法继续做这个群体的业务。

只是他们不再依托于线上的渠道，你们在应用商店再也看不到他们的产品了，去很多所谓的贷款超市也看不到他们的身影，他们更多的靠线下的灰色渠道来操盘，可能没准哪个学校的兼职或社团，或者其他的什么活动，就可以抓到一票人，而且他们只做这个地区了，不去全国撒网。

当然，为了回报这些渠道，他们的利润也是相当的高，借款金额的10%！他们会给学生借1000-10000不等，期限是一个星期，但是利率确实30%！一年下来，就是1500%之多！他们只跟学生要学生卡、学信网的认证资料，以及通讯录等就可以了，确认你是一个学生，拿到你的真实通讯录，剩下的就放心大胆的放就好了。

如果真就是这么简单，学生借了一笔钱，最终家里还是还得起的，但很多时候，往往没那么简单，套路也往往比我们想想中药深的多得多。

他们（渠道）在大学兼职学生群体内招聘兼职，给学生200块钱兼职费，把学生拉到学校附近的咖啡厅里，然后让学生操作相应的贷款app（几十个不等），让学生提供身份证和活体，由平台提供身银行卡号等资料，然后操作完成后借来的钱由平台拿走，且由平台来偿还，一次会要求学生操作几十到上百家不等。但是，如果长期这样的话，那倒没什么，但是几次偿还以后，平台不再偿还了，转而直接向学生催收……学生就傻眼了，而且催收的时候可能就已经滚了好多的钱了，无奈之下，只要去找父母还，稍微不那么磨得开面子的，就陷入无限的自卑过程中，悲剧也就从此拉开序幕……

这些孩子哪知道会有这么大的套路，他们只是想挣点兼职钱来花，糊里糊涂就欠了一屁股债。

这种套路，可能换一个法子就可以用在老年人身上，社区活动组织发鸡蛋，带身份证手机过去领取……

4、我们提供全套服务，数据遥遥领先！

由于2017年的打击，已经没有办法通过投资去找到那么多好的平台来做这些业务了，有钱的老板多得是，他们知道这个赚钱。那里有需求，哪里就有解决方案。于是就出现了提供全套解决方案的机构，只需要你有钱，其他的都不用管，点数也不高，借款的百几就可以了。

听上去貌似很美，也确实有很多的人投进去，而且当你投入100万进去，你会发现数据真的还不错哎，前两天到期的用户，到现在逾期中的只有5%左右！算上那么高的利率，这点坏账真的不算什么了！

真的能挣钱哎，也能正常提出来呀。一切都是那么美好。不如再投一些钱进去多赚一点？

实际可能会是这样的么？

业界内，大额的信用贷快，3-10万左右的额度，期限1-3年左右的，正常实际逾期可能都是十几个点啊，对外说自己的数据很好的，都是经过加工过的。比如最近一阵子多放一点，于是总订单数就会变大，逾期订单数就会变小，二者一除，数字可不就好看了么。还有把逾期订单变成延期订单、分期订单，你看到的逾期数据都不准确。还有如果订单逾期率比订单金额逾期率难看，那我就说金额的逾期率，相反则用订单逾期率。

可即便是这么糊弄，大额的信用贷也不过是5%以内左右的逾期率，为什么要的资料这么少的现金贷却可以做到这么好？难道是他们技术真的很好？难道是他们的客群真的很好？

可关键是，真的赚到了钱啊，还真的能提出来啊。

真相往往不会那么快出现，出现的那一刻就在你打算投入更多钱的时候，你可能找不到这个平台了，可能再也联系不到往常随叫随到的负责人了。

你看着别人的收益，别人看着你的本金……该来的都回来，它从来不会缺席。