你买的意外险，是真的如业务员讲的：
遇到任何意外伤害都可以赔付嘛？
发生任何意外医疗都可以报销嘛？
其实这两个问题的答案：业余员坑客户的说辞。
是不是不相信，
如果早点有这个怀疑态度，那大部分人也就不会被部分同行坑了。
意外险定义的意外四要素：
外来的，突发的，非本意的，非疾病的，才能算意外险中的“意外”。
外来的，指伤害的原因为被保险人自身之外的因素作用所致。比如机械性的碰撞、摔砸、打压以及咬伤、烫伤、烧伤、冻伤、电击、光辐射等因素所致的物理性损伤，及酸、碱、煤气毒剂等因素所引致的化学性损伤。这些外来的因素，需致使人体外表或内在留有损害迹象。
突发的，是指人体受到猛烈而突然的侵袭所形成的伤害。伤害的原因与结果之间具有直接瞬间的关系。如交通事故中的撞车、天空坠落物体的砸压等引起的伤害、死亡则是突发的，瞬间完成的。长期在某种环境条件下工作造成身体的伤害，不属于意外伤害，如长期在恶劣环境下工作造成的职业病，与突发偶然形成身体的伤害是有区别的，前者不属于伤害保险的范围。
非本意的，是指非当事人所能预见，非本人意愿的不可抗力事故所致的伤害，对于伤害的结果是意外，而原因非意外的伤害不能认定为意外伤害，如在高速公路上以超过限速标准的速度驾驶导致的身体伤害。对于这种完全可以预料的，也是完全可以防止的伤害，不属于意外伤害。
非疾病的，是指损害的造成不是由被保人身体本身的因素或疾病引起的。如骨质疏松导致的病理性骨折，或肝炎病毒引起的爆发性肝炎均为疾病所致的伤害。（有些意外险包含猝死责任）
以上四要素对构成意外伤害缺一不可。
免责条款（也就是发生意外也不赔的条件）
1；攀岩、漂流、潜水、滑雪、蹦极、冲浪等高风险活动所造成的人身伤亡或财产损失都在保险公司免责范围之内，发生意外不赔。（可以购买特定意外险）
2；妊娠意外，怀孕期间，发生意外，不理赔，因为怀孕，即使造成意外也属于保险公司免责条款范围内。
3；因为被保人内在疾病导致意外发生，比如因病摔伤，也不理赔，违背意外的非疾病要素。（就医时医生的诊断说明应慎重填写，病历说明也请注意表诉）
4；猝死不理赔（一般猝死定义为因病死亡），现在有很多年轻人，因为工作压力，猝死的概率很大，大部分意外险是不理赔的，当然现阶段也是有保险单独保猝死责任的。
5；手术意外，个体食物中毒意外，高原反应，这些意外发生，也不会获得理赔。不满足四大要素。
还有一些特殊意外险，比如驾驶员意外险、交通工具意外险等特定意外险保障范围狭窄，保险责任单一。所以意外险，还是要认真了解，买错了导致不在理赔范围内，这损失谁都无法承担。
如何选择一款好的意外险，那就一定要记住这幅图且按照这个标准去找问题（坑）最少的综合意外险。（意外险大部分情况是建议购买一年期的产品）
意外险看似简单其实也蕴藏猫腻，
最好找个专业人员帮您检视一下。
意外险作为家庭保险规划里最基础的部分
一方面，保障责任相对于重疾险、医疗险简单许多，产品优劣很容易比较；
另一方面，在家庭保险规划中，意外险保费支出低，对方案的影响有限，一般方案确定以后不需要做太大调整。所以意外险选好产品以后就直接投保，不需太过纠结，更不要拖延，因为意外与明天，我们永远不知道谁先来。
因此意外险也称作人生第一保单。
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