高怀德，字臧用，常山真定（河北正定）人，父亲是后周天平节度使、齐王高行周。
高怀德是将门之后，为人忠厚倜傥，有勇武之名。但他不喜欢读书，性情坦率豪放，不拘小节，且善于音律，爱好射猎。
高怀德少年时就跟随在父亲高行周的麾下。高行周镇守各地，高怀德都是高行周的牙将。
开运初年，辽国军队入侵，20岁的高怀德自请跟随父亲北上抗辽。
军队到达戚城时，遇到辽军埋伏，情况危急，援军迟迟未到。高怀德左右射箭，纵横驰突，成功护卫着父亲突围而出。
对辽战争结束后，高怀德被升任罗州刺史，得到很多赏赐。
高行周转而镇守郓州的时候，高怀德改任信州刺史。
后来辽国再度南侵，后晋朝廷以高行周为邢赵路都部署，抵御敌军，留高怀德驻守睢阳。
当时杜重威投降辽国，京东诸州叛军四起。面临严峻形势，高怀德拼命抵御，一直坚持到高行周领兵来援，成功击退了辽军。
后晋过渡到后汉之后，高怀德被任命为忠州刺史。一直到后周太祖郭威时期，高怀德都备受重用。
高行周去世后，高怀德担任东西班都指挥使，兼任吉州刺史，后改任铁骑都指挥使。
北汉刘崇前来进犯，后周世宗柴荣率军征讨，以高怀德为先锋虞候。他顺利攻克高平，以战功升任铁骑右厢都指挥使，兼任果州团练使。
与北汉作战胜利之后，高怀德又跟随后周世宗柴荣征讨南唐，执掌庐州行府事务，充任招安使。因功又升能捷左厢都指挥使，兼任兵州防御使。
当时南唐刘仁瞻等将领和舒元分别守寿春和紫金山，设置连珠砦为屏障，抗击后周军队的进攻。
高怀德率军连夜渡过淮河，攻破南唐军营垒。高怀德以寡敌众，将南唐军副将擒拿归营，还探清了南唐军的虚实。
柴荣非常高兴，赐给高怀德袭衣、金带、器币、银鞍勒马。
周世宗发动北征，高怀德仍然跟随征战，攻克瓦桥关，降服姚内斌，立下大功。
周恭帝柴宗训继位后，高怀德被任命为侍卫马军都指挥使，兼任任江宁军节度，后任北面行营马军都指挥使。
显德七年，赵匡胤发动陈桥兵变，夺取后周天下，建立北宋政权。
高怀德辅佐宋太祖赵匡胤登基，成为开国功勋。赵匡胤任命他为殿前副都点检，移镇滑州，充任关南副都部署。
后来，高怀德娶了宋太祖的妹妹燕国长公主为妻，加封驸马都尉。
李筠叛乱时，高怀德与大奖石守信联合进攻，攻破李筠军队。叛乱平息之后，高怀德以战功升任忠武军节度、检校太尉。
建隆二年，改任归德军节度。开宝六年加任同平章事。同年冬天，秦国大长公主去世，高怀德废除附马都尉称号。
宋太宗登基，高怀德加任兼任侍中，后加任检校太师。
太平兴国四年，因为辅佐宋太宗消灭北汉，移镇曹州，受封冀国公，七年为武胜军节度使。
同年，高怀德去世，朝廷追赠其为中书令，追封渤海郡王，谥号武穆。
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