笔记Bang | 汽车金融的那些风险

汽车金融：是由消费者在购买汽车需要贷款时，可以直接向汽车金融公司申请优惠的支付方式，可以按照自身的个性化需求，来选择不同的车型和不同的支付方法。

So

因为车主不一定是全款买车，不一定是一次性买车，不一定是自己的钱买车。车主&资金方&供车商&其他方多方之间就存在合同履约的行为，合同期内就衍生各种风险。

那些风险

1、贷前

• 客户自身，征信差、信用差、还款能力不足、客户信息不真实...
• 地推渠道联合客户骗贷，伪造客户信息...
• 信审员/机构联合客户骗贷骗车，伪造客户信息...
• 隐藏实际购车意图...
• 其他

2、贷中

• 客户征信异常，贷前良好，贷中恶化...
• 客户还款能力降低，还款意愿变低...
• 团伙诈骗，骗车，骗贷，拆除车上定位设备...
• 逾期还款，违约行为频繁...
• 其他

3、贷后

• 坏账
• 违章
• 丢车
• 其他

如何规避

1、大方向

• 建立健全的反欺诈智能风控体系
• 依据大数据分析为主，人工审核为辅的机制
• 多维度监控（人、车、设备、数据）
• 依据场景化分析，丰富场景监控

2、执行方向

2.1 贷前

• 依据自身反欺诈数据模型和第三方反欺诈数据源（芝麻信用、同盾科技、征信中心、鹏元征信、集奥聚合等等），进行贷前审核，和人工进件审核。
• 加强对自营渠道和加盟线下渠道质量和风险的管控。
• 加强内控，账权体系的完善，分级审核的机制。

2.2 贷中

• 客户征信异常变动的监控
• 多场景化监控

• 多车聚集团伙诈骗风险
• 长距离行驶跨省/出国驾车风险
• 新车半夜高里程行驶行为
• 常驻地异常
• 长时间未出现在常跑区域
• 长时间离线/静止的车辆现象
• 多设备下车辆位置不一致监控
• 多违章不处理
• 多逾期联系不上等等

2.3 贷后

• 多渠道和多手段催缴、催款、收车

• 处理违章、呆账

  作者：榜爷 / 公众号： 笔记Bang（notesbang）

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