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长期投资+适当投机,提高收益

长期投资+适当投机,提高收益

作者: 单身主义哲学家晗韩 | 来源:发表于2022-04-17 15:17 被阅读0次

投资和投机,虽然字面意思只相差一个字,但是将目光放长远,两种方式的做事态度、结果是相差巨大的,投资给我们带来的人生哲学是每个人都要做到终身成长。而投机,大家最先想到的就是投机取巧这些见不得人的事情。不过晗韩认为,既然投机这种行为是存在的,在长期投资的基础上,再适当地利用投机,同样能提高我们的投资收益,所以晗韩首先和大家聊投资,然后在长期投资的基础上,再结合短期的投资方式,来增加我们的收益。

投资所取得的市场平均每年的收益率在8%左右(也有券商机构的数据表示基金能保持11%左右,具体数字不重要)。那可能会有朋友问:“晗韩,我看理财软件上显示某款产品近3年收益率是200%,那我就买这款产品,是不是就能每年‘躺赚’至少40%?比平均收益率高好几倍嘛”。

没错,假如我们在3年前买这款产品,本金是20万元,今天我们的收益至少是40万元,的确比很多打工者辛苦工作要挣的钱多很多,但是很多投资者看到的内容,也仅仅是理财软件为了推广自己的App,给大家展现出了最吸引眼球的信息,吸引大家用自己的软件进行投资。而投资者被吸引后,常常脑袋一热,只想到了收益率,而忽略了“平均”两个字。就算是我们想投资股票,我们想根据投资对象(比如公司)所公布的财报来分析公司的财产、收益、负债、风险等运营情况来分析一家公司是否值得投资,如果我们看到沪深300指数里面排名前10名的公司,也会看到财报中的“水分”,因为公司为了吸引投资者,也一定是向投资者展示了最好的一部分,可能有朋友认为这是一种欺骗,但是从公司的角度来讲,只要不犯法、不违反证监会的规定,这仅仅是一种“美化”财报的方式罢了。

还有很多理财学习课程为了忽悠大家在自己这里买课,拿几张近几年高收益的产品截图来忽悠大家,在晗韩看来,这就是一种事后诸葛亮的态度,甚至很多产品的收益率没那么高,拿PS软件修改几张图片来忽悠大家。甚至有理财机构做广告,月薪3千,年收益百万,被官方点名。要是按照理财机构那些忽悠人的套路来投资,晗韩早就攒够了在北京富人区买几套别墅的钱。

那11%的平均收益率和40%的短期收益率相比,为什么会被“平均掉”呢?假如某个行业最近几年收益率很高,但是某个时期国家会对这个行业进行宏观调控,比如整顿行业中的乱象,建立新的标准机制来对各个公司进行严格的审查,例如之前发生的三聚氰胺奶粉事件,这只猪队友导致奶粉行业的股票集体大跌,而至于那些财务体系不完善的公司,很可能就会退市(买不到这家公司的股票了),甚至是破产都有可能。奶粉行业属于婴幼儿用品行业,如果某家公司就算是不卖奶粉产品,股价可能也会受到牵连下跌。相反的,若是奶粉行业股价上涨,这家公司可能也会搭上奶粉行业的“顺风车”,自己的股价也会上涨。

这只是从一个行业的角度来考虑的情况,如果从国家的经济形势来思考这个问题就更简洁明了了,除了20年疫情控制住后,很多投资者通过投资基金获得不菲的收益上央视新闻的消息,美国疫情爆发后,股神巴菲特的财产两天就减少了250亿美元,所以有人调侃自己和股神巴菲特的财产差距,一下子减少了250亿美元这么多。如果我们投资的一个行业不会短期内恢复生产、或者国家的经济形势不会短期呈恢复态势,晗韩还是劝投资者进行止盈(假如之前赚了20%,防止大环境不好“一夜回到解放前”),老老实实的把钱放在银行购买稳健的、低风险的理财产品,至少要做到保本,待经济形势恢复后,再进行投资。

所以对于普通投资者,最好的投资方式就是定投指数基金ETF(交易型开放式指数基金)或一个未来能长久发展行业的基金,定投的方式之一就是在固定的时间,用固定的金额来购买基金,股市上涨下跌不需要我们操心,如果股市上涨,我们所购买的基金份额就会减少,相反的,如果股市下跌,我们所购买的基金份额就会增加,长期以来,就会减少我们的平均购买成本。因为投资的原则之一就是,买股票就是买国运,所以股市一定会长期呈现上涨的趋势。

股市唯一可预测的就是不可预测,所以永远不存在最高点和最低点。很多人在股市上涨时担心股票太贵,等待回调的时机,晗韩就是因为18年看到台湾加权指数1万多点,认为股市处于高点,而错过了1年的投资时间,希望朋友们拿晗韩当作前车之鉴。当股市下跌时,很多人因为恐惧赔钱而不敢购买股票,但是在这时购买股票,反而能购买到更多的份额。因此,最好的办法、最轻松的心态就是让自己像傻子一样投资,不管股市处于高位还是低位,随时进场投资。

有必要给朋友们扩展一下指数基金的概念,我们可以理解为,假如某个学校评选30名男神,晗韩因为长得丑落选了,但是晗韩不气馁,将单眼皮做成双眼皮后,第二年选上了。可是第三年因为晗韩身材不好,瘦得像纸片一样,又落选了。第四年好不容易晗韩身材好了,可是学校规定还要帮助女生征婚,晗韩这个不婚主义者又落选了。结果某一天,晗韩想找一位姐姐长厢厮守,第五年又顺利地选上了。

巴菲特建议大家投资美国的标普500指数基金(甚至在遗嘱中规定大部分财产来投资标普500指数),对于我们国家来说,我们可以选择沪深300指数,因为按照相关规定,沪深300指数可以说整合了A股最好的300家上市公司的股票,虽然可能某家公司因为不符合相关标准,像晗韩一样被“落选”了,但是投资沪深300指数,我们就可以永远间接的投资中国最好的300支股票。

分析了周围人的大体情况,我建议大家将每个月剩余的花销,拿出60%的资金进行投资,定投的方式也有很多,除了在固定的时间投资固定的金额这种简单的方式外,还可以采取定时不定额的方式。晗韩首先要强调一点,定时一定要选择合适的时间,晗韩在银行办事曾经就听大堂经理调侃过:“谁把基金定投时间设在了31号这么尴尬的日期啊?”。晗韩当时笑死了,要是赶上2月份,28号和29号不就更尴尬了。假如我们选择每周一定投,如果赶上了节假日,根据国家相关规定,也是不能扣款的,没关系,定投的日子长着呢,这种情况很少发生。

相对于定额,不定额的方式可以帮助我们获取更高的收益,越来越多的理财软件可以根据历史趋势,比如过去500天均线的走势图、过去一段时间内基金产品的涨跌幅度,来改变投资金额,并且改变的范围是在60%至200%,假如我们设置了固定每周投资的“基准金额”是150元,可能在行情好的时候软件会自动扣款90元(股市位于高位,防止套牢,减少损失),行情不好的时候扣款300元(股市位于低位,购买更多额度,股市上涨后可以获得更多收益)。甚至某些软件曾经开发出了投资组合的功能,比如固定的金额购买不同的基金产品,并可以自动调仓,在证监会发布相关公告后就被禁止了。

至于不需要投资的资金,除了留下一部分应急资金外,剩下的钱,充分让其“活起来”,比如购买定期理财、国家债券等稳健型理财产品,获取收益。

什么是适当的投机呢?根据晗韩的投资经验,“适当”就体现在短期,并且是在选择一支可以长期投资基金的基础上,比如晗韩之前投资的一支基金,投资策略很简单,按照各项标准选择这支可以长期定投的基金后,总共投资4个多月,第一批资金投资1万,接下来只要下跌就加仓1千元,总共投资2万4千元,大概加了14次仓(可能由于工作忙忘了加仓,所以1次可能加仓2千),挣了4千多元,也就是说不到5个月的时间,获取了16%的投资收益率,超过了平均收益率。如果继续持有,可能会获取更高的收益率,不过也担心被平均收益率给“平均”了,所以就选择“落袋为安”。

投资是一个长期的过程,只有坚持长期投资,才能获得更高的收益率。既然市场是不可预测的,所以长期投资结合适当投机,只能说会增加我们的收益率,而不是最大化我们的收益率。

而长期投资结合适当投机让我们学到的人生哲学,就是要让我们学会“变通”,学会适时地调整自己的努力方向和努力方式,当我们“变通”后,仍然要继续做到长期的稳扎稳打、一步一个脚印。

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