文：思贝 / 公号：保贝说
终身寿险相对于定期寿险，是一款保险保障期间为终身的长期合约。终身寿险可以经过一定期间的强制储蓄以指定受益人的形式最终实现家族资产的安全与有效率的传承。
一、资产安全传承
终身寿险，以死亡为给付条件，人固有一死，与定期寿险相比，具有超高的赔付概率，但事无绝对，终身寿险赔付要关注免责条款。
二、资产有效率传承
通过指定受益人，可以实现财税筹划和债务隔离的功能。
根据保险法第42条规定，没有指定受益人，在被保险人死亡后，保险金作为被保险人的遗产。因而只有指定收益人，才不算被保险人的遗产，虽然遗产税目前并未落地，但因寿险合同具有长期性则需投保人进行远期规划，未雨绸缪。
《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》中规定：人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定了受益人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或赔偿。因而只有指定受益人，才能够实现债务隔离，做到父债子不还。
依据终身寿险的这些特点，中英爱永恒终身寿险登上台来，与您耳熟能详的国寿祥瑞（国寿福）同场竞技。蓝色高亮部分是经比较后优势的部分。
两款终身寿险比较
点评：
1. 主流寿险一般都包括全残责任，对国寿福来说这是硬伤。
2. 中英没有年金转换的功能，国寿福这方面有优势。
3. 责任免除对比。
中英的责任免除
国寿福责任免除
战争及核爆炸不在中英爱永恒的责任免除条款中，这在主流寿险中比较少有。虽然我们生活在和平年代，但对于寿险这种以生命长度而存在的保险来说，被保险人可能会经历多个经济周期，甚至经历战争。战争风险在国际经济环境恶化的趋势下应该得以重视，成为投保人对资产安全传承的考量因素。
4. 中英爱永恒没有设置等待期，设置等待期是为了一定程度上防范道德风险，中英爱永恒按规定投保生效后可立即承担理赔责任，算是对被保险人的人文关怀。
买保险是买条款和服务，第一位的我们一定要关注条款，因为这是日后理赔和资产处置的依据，再谈费率。合资保险公司的费率要远低于内资保险公司。中英爱永恒和国寿福，同等50万保额，期交20年的情况下：
费率差别22%以上，以中英为基准
没有对比就没有伤害，中英爱永恒在条款和费率上都更胜一筹，没有听说过中英人寿？那请跟经纪人交流一下吧，保险的很多理念可能需要更新了~
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