你应该知道的知识

作者: 小狗_钱钱 | 来源:发表于2017-04-28 20:56 被阅读120次
    看似远,实则近。(图片来自网络,如有侵权,请联系删除)

            当我们没有真正遇到自己无法承受或难以承受的灾难时,保险往往离我们很近,甚至触手可及,但我们却总喜欢视而不见;当不幸真正降临到我们头上时,当我们真正需要它、想起它时,它却总是离我们而去。没有人喜欢不幸降临到自己的头上,也没有人喜欢保险合同生效。然而,生活就是如此,无论我们是否喜欢,它都客观的存在着。

    一、保险,究竟是什么

    买保险,就是购买了一份和保险公司签订的合同。保险的本质,是风险转移。

    关于我们常说或常听说的社会保险

    社保包括了五险一金:养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险和公积金。社保给予了我们基本的生活保障。但这根本不够,所以需要商业保险作为补充。

    二、保险的分类

    保险分为人身保险和财产保险,这里主要讲人身保险。

    详见下图:

    人身保险分类图

    (一)寿险

    是以人的生死作为保障对象的保险。

    1.定期寿险

    在合同约定的期限内,保险公司对你负责。

    2.终身寿险

    只要投保,保险公司就要对你的下半辈子负责。

    3.两全保险

    生死合险,是指不管被保险人在保险期内死亡,或者保险期满仍然生存,都可以获得保险金。

    4.养老保险

    无论是在保险期内死亡或者保险期满仍然生存,保险公司都要给付保险金。

    (二)健康医疗保险

    是以人的健康作为保障对象的保险。

    1.重大疾病保险

    重大疾病发生为给付保险金条件。

    2.医疗费用保险

    最常见的是住院医疗费用报销型保险,也是一些门诊费用报销保险。

    3.住院津贴型保险

    在住院耽误正常上班的时间里,保险公司每天会给予一定数额的补贴,减少经济损失。

    (三)意外伤害险

    是以意外事故造成的死亡、残疾等作为保障对象的保险。

    如果被保险人在保险期内遭受意外伤害,则被保险人或其受益人能够获得保险公司给付的一定量的保险金。

    (四)按保险产品的资金形态区分

    1.消费型保险

    合同期间没有发生赔付,合同到期后保险公司获得保费。

    2.传统寿险

    除了保障功能之外,还具备储蓄功能。

    3.分红型保险

    保费会分成两个部分,一个用于保障,一个用于投资。

    注:投资部分有最低保底收益,不足部分由保险公司补足,超额部分收益的70%用于分红。

    4.万能型保险

    一部分用于购买期望得到的寿险保障,另一部分用于个人投资账户。

    注:投资部分有最低保底收益。

    5.投资连结保险

    投保人自己承担全部投资风险。

    三、保险规划

    (一)为什么要做保险规划

    保险本质是转移,因为不同人生阶段所面对的风险不同,所以要进行有针对性的保险规划。(适合自己的才是最好的——漂亮女神人人都喜欢,但你未必hold住)

    (二)构建科学的保障体系

    1.人生三大忧虑

    病有所医:严重疾病和不严重疾病。(不严重疾病:我们自身可以很轻松的搞定;但是,我们能有绝对的把握搞定严重疾病吗?)

    亲有所护:孩子的教育费用、提早离场的人生责任、老人的赡养费。

    老有所养:自身的养老费。

    2.保险需求金字塔

    人人都需要也有必要构建适合自己的人生金字塔!

    3.购买保险应遵循的规则:

    (1)优先给家庭经济支柱购买保险

    (2)先保障后理财

    (3)保障类的产品才是自己和家人急需的

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