健康告知是指各保险公司在接受客户投保申请时，要求其填写的关于健康情况的说明。通常是以问卷的形式，主要涉及被保人的身体状况、疾病史、家族病史、过往投保情况等。
01 健康告知具体问什么？
不同产品，健康告知是不一样的，有的问询比较宽松，有的比较严格，以下是两款真实产品的健康告知内容：
定期寿险通常仅问询一些严重疾病，比如恶性肿瘤、心脑血管疾病、肝硬化等等，也有的可能会对累积保额进行问询。如下：
寿险告知
而医疗险的健康告知通常更严格一些，通常会问到健康状况、就医情况、体检异常、住院史、过往投保情况、职业情况等。如下：
医疗险健康告知
02 健康告知应该如何作答？
健康告知都是以“是否”或者“有无”来提问，我们只需要根据自己的实际情况，回答“是”或者“否”、“有”或者“无”就可以。
|《保险法》第十六条：
订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
健康告知的告知准则就是如实告知，但如实告知并不等于全部告知。
在进行健康告知时，需要遵循以下原则：
1.有问必答，如实回答
我国大陆健康告知实行的是“有限告知”，即问什么答什么，不能有隐瞒。没有被保险公司问到的问题，客户不需要回答。
在这里要重点说明一下的是，询问告知询问的内容还必须要具体，询问内容不够具体时，视为没有。比如健康告知问到：“是否还有其他未提及的疾病？”这种概括性的问题，它就属于无效的询问，不需要回答。
2.不问不答
既然是有限告知，对于没有问到的内容，投保人无需告知。
比如，健康告知仅被问到：被保人是否有肝硬化？
根据这条问询，无论被保人是乙肝病毒携带者，还是大小三阳，只要不是肝硬化，都不需要告知保险公司。
需要注意的是，虽然有些疾病在健康告知中没有问到，但是如若有问到：过去有无检查异常、曾经或正在住院、连续服药30天以上、被医生提出进一步复查、治疗或手术建议等，如果有，也应该如实告知。
3.看清楚再答
健康告知问到的病史，一般都是有具体时间条件的，要看清楚时间范围再告知。
比如健康告知问到：您最近2年内是否因健康异常发生过住院或手术？
如果被保人是在2年前有住过院，那么针对这一条问询是不需要告知的。
健康告知同时还问到：您目前是否患有或者过去曾经患有冠心病？
如果2年前是因为冠心病住院，那么关于这条问询是要如实告知的。
4.以医院诊断结论为准，而非以自我主观感觉为准
比如健康告知问到：被保险人最近两年内是否有不明原因的头痛或头晕？
如果只是头晕，但是从来没有去医院看过，那么就可以通过这一条健康告知的要求。
我们在回答的时候需要以医院的诊断结论为主，而非自我感觉。一切告知的最终标准，是以医院就诊、药品购买等等留下的记录为准。
03 不确定符合或不符合健康告知怎么办？
不确定是否符合健康告知或不符合健康告知的情况下，可以尝试以下办法：
1.换健康告知更宽松的产品
不同产品健康告知通常是不同的，如果一款不符合，可以再去看看其他产品。
健康告知除了询问疾病史，很多还问到被保人过去是否曾被保险公司拒保、延期、加费或者附加条件承保，如果有，也是不符合的。
2.智能核保
智能核保非常方便，只需回答几道题就能马上知道核保结果。而且智能核保时一般不需要填写身份证，就算核保不通过，也不会留下拒保记录，更不会影响买其他保险。
3.人工核保
只能核保虽然方便，但是对于一些比较复杂的疾病问题，还是需要专业的核保员来审核。
另外，如果智能核保里面没有相应的选项，也可以考虑人工核保。
4.线下多家同时投保
由于不同保险公司的审核标准是不一样的，如果担心被拒保，可以同时向多家保险公司申请核保，在从中选择核保结论最好的产品进行投保。
网友评论