最好的理财，是储蓄

投资和理财，永远是自媒体的热门话题。关于投资和理财的区别，不少大咖已经有了专门的论述。叨姐认为，两者最好的区分挺简单，简而言之，投资是以资产增值为目的，理财是以资产保值为目的。

时不时有一些年轻的小伙伴会问叨姐:自己的收入并不低，随着工作的年限延长，收入也水涨船高，为什么一年到头还是存不下钱呢？

叨姐认为，存不下钱的原因很多，但根本原因就三个，没有存钱的动力，没有存钱的计划，没有存钱的约束。

每个人在寻找上述三个问题的答案之前，可以先检视自己的消费习惯:

你记账吗？
工资发下来，你是先消费还是先储蓄？
你有几份工资或者几个收入来源？
你有几张信用卡？
你有互联网借钱的习惯吗？
……

类似的问题还很多，但上面提到的几个问题处于基础性地位。问清楚自己几个问题的答案，有助于迅速弄清自己属于哪种消费者，自己的消费习惯怎么样。

从理财的角度，叨姐认为，储蓄依然是最好的理财方式。如果说读书是完善自己人格的不二选择，那么储蓄就是增加自己财务的不二法宝，没有之一！

储蓄≠存钱

很多朋友认为储蓄就是存钱。没错，存钱当然是储蓄的核心，但绝不是唯一。可以换个说法，攒钱才是储蓄的核心。比如，发工资10k，可以存9k，用1k，一年下来本金就有108k，这就是资本金。存钱可以存活期，也可以存定期，还可以放到各种宝，或者货币基金里，关键看收益率和赎回速度。存银行的方法有12存单法等。

对于收入浮动较大的朋友，可以根据单笔收入的大小，采取不同的存取策略。比如，大额奖金可以做一笔理财，新开的银行理财子公司已经取消门槛了，一元就可以起投。小额资金可以放到货基或宝宝类产品，以应对零散的资金需要。

储蓄≠节流

储蓄的本质是对收入的初次分配。节流是对消费采取的一种策略，是把固定的收入安排到需要花钱的地方，当然不等同于储蓄。但节流确实又能对储蓄产生正面的影响。比如，固定月收入10k，在强制储蓄9k后，可用的1k怎么花，就是节流的重点。节流力度大，也许1k都用不了，剩下的钱就可以奖励自己，或者继续储蓄，成为本金的额外部分。

值得提示的是，人民币只是一种货币，如果手中持有能表现的实物（各种收藏品），在某个价格适合的时候变现，也是增加收入的重要方式，获取的现金也是一笔可观的收入。

储蓄≠复利

在投资理财的范畴，复利法则已经被神化，似乎任何人，任何时间，只要投入一笔钱，在复利的魔力下，假以时日就能取得可观的收入。实际上，复利产生回报的关键是定期投入本金的多少。那个连续投入40年，复利10%，最终有1亿元的经典公式，每月投入需要1万元。如果真能投入这个数目的本金，每月的收入已经比较可观了，不必有太多后顾之忧。

总之，最好的理财还是储蓄，做好投资的第一步也是储蓄。