上个周末参加了理财魔方2017年上半年的分享答谢会，终于有机会面对面和马永谙老师做交流，并且以理财达人和财经自媒体的身份参加了和马老师一起的圆桌交流。
马老师在活动现场
马永谙是谁？
很多行业外的朋友可能并不太熟悉，随手拿马老师的知乎账号来直观感受一下（看到华丽丽的职业经历了吗）：
再补充点马老师的履历：
基金评价体系、银河证券基金研究分析系统的设计者和建造者；
设计与建造了中国第一支MOM和FOF私募基金；
独创“万博五重风控”体系；
旗下所有基金历史最大回撤均不超过5%，2014年旗下2只基金入围对冲基金收益年度前10排行榜。
甚至现在挑选基金时很多人喜欢参考的“金牛奖”，马老师当过很多年的评委😑
现在，马老师作为理财魔方的联合创始人，投入了人工智能+金融的领域。根据现场整理的笔记，以及我的一些理解和心得，和大家分享下面这些看法。
1 资产配置是当前投资环境下的唯一解决方案
资产配置有多重要，很多人都在强调。
但马老师这次会上说得更直白：现在普通人能做的，只有资产配置。
往前推十年，要是手上有100万可投资资金，你会做资产配置吗？
肯定不会——有这个钱当然要去买 房😑
根本不需要任何投资理论：只要十年前在北京随便任何一个地方买了房，现在肯定都翻了好几倍了。
然而现在手上有这么多钱，你会觉得在北京买房是个好的投资机会吗？（当然现在100万首付已经不够了）
那些相对站在资源和信息制高点的人，前两年都已经陆续解套了。
不信？
想想李嘉诚啊~
除去房地产，低风险偏好的人可能会选择存款或银行理财。这就没什么可说的了，那点收益跑赢通胀都困难，更不要提指望它实现资产稳健增值了。但事实上，跑不赢通货膨胀就是一种亏损风险：你的钱在不断缩水，一天不如一天。
高风险偏好的人，可以选择的还有民间借贷或权益类产品（指的是股票、基金这些）进行投资。民间借贷我也不多说了，高风险+收益率趋势下行，说过很多次了，想了解可以看我之前的文章。
而占大多数的炒股养基的人群，真正赚到钱的占几成？2015年股灾没有被套的有几个人？
这么说可能没有说服力，我们看看数据：
中国的公募基金在诞生以来的14年间，平均每年的收益率是19.2%，14年间只有3年是亏损的。——基金表现这么好，没想到吧？
但是，投资者并没有挣到这个钱。中国的基金投资者，70%以上是赔钱的。
看完数据，再看看图：
嘴上都说不要追涨杀跌。
身体还是诚实的嘛😑
所以认清现实吧，不是你要不要选择资产配置，是现在的你只能选择资产配置。
2 赚得稳比赚得猛更重要
投资不是为了一夜暴富，投资是通向理想生活的加速器。
对于习惯了每天盯大盘炒短线的人来说可能很难转换这个思路，但对于更多对投资还不是特别了解的朋友，我希望大家至少要知道：投资≠套利。
2015年大牛市的时候相信很多人都会有类似的经历：身边有朋友半年就在股市赚了50%甚至100%、200%……
然而……
后来……
他们还好吗？
这笔账大家应该都能算清楚：
一只股票亏损了50%之后，要涨回100%才能恢复原价。
且不说这巨大波动对心理素质和资金承受力的要求，就说涨回100%的概率就很难有说服力。
其实，这也是一种诱惑。
把自己追求理想生活的路走踏实，就要坚持自己稳健投资的初衷，抗拒这种诱惑。
类似于理财魔方这样资产配置和风险管理的思路也是一样的道理，所追求的并不是在牛市里赚快钱（在熊市里亏钱也会很快），而是实现穿越熊牛，稳健增值。
3 “好的”并不一定适合，但适合的就是好
肯定有人会说：比基金组合收益高的投资方式还有很多。
恩的确还有。
比如说之前有朋友在我公众号留言，认识人在做民间拆借，短期收益率12%起步，但这个路子我们不一定敢投钱，这是他的资源优势；
比如说我敢在P2P里放几十万，全买1年以上，但我不建议你们都这么买，因为我在行业里，我会掌握更多判断方式，对政策更敏感，这是我的信息优势；
更不要说那些金融行业里的专业投资者了……
这些投资方式，不一定都适合你。
但适合的就是好的。
说实在的，智能投顾这个行业，都想实现私人银行服务的大众化，把定制化的财富管理服务推向广大中产阶级甚至是普通民众。
这个事情我们私下讨论过，挺难做的。
想强调这个观念，其实是因为理财魔方现在最新的算法竟然实现了千人千面：就是完全可以根据你的情况订制一个专门给你的基金组合策略！针对你的情况个性化调仓！
我和马永谙老师聊了聊搭建这个模型的思路，也和理财魔方CEO——这位清华计算机系出身的大数据与人工智能专家——袁雨来博士私聊了差不多1个小时，专门请教人工智能的部分。
凑合看吧，网上袁博士的照片太少，太低调了
总结一下他们的逻辑：
一个人的投资偏好受以下三个方面影响：
一是基础信息和所处阶段，其实同一人生阶段同一人群的投资需求会呈现高度一致；
二是一个人的投资性格，所以理财魔方的风险测评问卷不仅仅会包括普通的个人资料收集，也包括专业的心理题评估；
三是一个人实际发生的行为，如果说主动回答问题还是不能去除个人主观意识，那么实际的行为数据会反映出他的真实看法。比如实际的投资等级选择、加减仓的时机和频率、APP操作数据等等……
当然，核心模型肯定是不会告诉我的😑，但已经比市面上大多数的智能投顾领先一大步了。
还和袁博士请教了很多在互联网金融领域的从业经验和想法，感觉这场活动参加地很值。
4 2017年是最好的布局年
最后一条是马老师提到的：
权益类产品需要提前布局，而今年可能是最好的布局年。
很多人想着等到时机再投入权益类产品市场，赚上一笔，然而问题就在于：这个所谓的时机到底是什么时候？
更常见的例子是，某一波红利机会到来以后，资金再入场就已经晚了。
除了时机的问题，还要考虑资金流动性。即便是踩中了时机，但资金从其他投资产品中进行转移也会遇到一些问题。
在没有太多好的投资选择的前提下，且宏观经济正在缓慢回暖的环境下，今年其实非常适合在权益类市场上做投资布局。
最后有个小事儿想分享一下：
上周金融工作会议直接把大盘吓绿了，然而看了看我在理财魔方的配置，他们竟然提前就把中小盘占比调的很小了，这次大跌竟然没有影响，我这几天的收益都是增长！那个稳啊哈哈哈哈
最后还是那句根正苗红的老话：基金有风险，投资需谨慎~
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萌 萌 有 神
互联网金融产品狗，专栏作家
聊聊互联人的赚钱观与花钱观
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