思维 | 我们可以用适合自己的金融工具建设自己的“养鸡场”

没错，我确实开了一个“养鸡场”。但，不要着急叫我刘厂长，因为这个“养鸡场”是带引号的。

一般而言，我们养鸡有3个目的：

1、自己吃掉。

2、养大了，卖掉换钱。

3、养大了，让它持续下蛋。

我开端提到养鸡场里的“鸡”，指的是我们的财富，更直白一点，就是我们“挣”的钱。所以，与养鸡的目的一样，我们对于自己“挣”的钱，同样有3个处理方式：

1、自己花掉。

2、投出去，增值后卖掉，换取更多的钱。

3、投出去，换取持续不断的被动收入，就是让钱“下蛋”。

细心的朋友肯定发现了，我上面提到的“挣”钱的“挣”是带引号的。我的目的是想重点说明“挣钱”与“赚钱”是不一样的。

挣钱的“挣”，左边是提手旁，右边是争取的争，意味着用手去争取。也就是挣钱是我们通过努力和劳动才能争取到财富。赚钱则不然，赚字左边是贝字旁，有金钱的意思，右边是兼职的兼，意味着让钱做兼职，赚钱就是让钱去帮我们打工，用钱去生钱。

让钱帮我们打工还有一个重要原因，就是年轻力壮时，我们也不可能24小时努力挣钱，但我们的钱可以全年无休，帮助我们继续创造财富，就像华尔街那句名言——金钱永不眠。

所以，赚钱是挣钱的后续，先挣钱，才能赚钱。赚钱是不用我们付出体力劳动，就可以持续获取财富的方式，我们一定要重视起来，毕竟挣钱只能在身强力壮的时候实现。用挣的钱赚钱，再用赚的钱生活，这才是持久的、终身的，甚至这是实现基本财务自由的方法之一。

赚钱有两种方式，一种是获取资本利得，另一种是获取定期被动收入。就是我们上文提到的处理财富的3种方式的后两种。

1、投出去，增值后卖掉，换取更多的钱（比如股票低买高卖赚的利差收入）

2、投出去，换取持续不断的被动收入，就是让钱“下蛋”（比如买房每月收的房租收入）

“资本利得”和“被动收入”都是我们应该重视和研究的问题，今天我们聊一聊“被动收入”，因为个人认为这个方式更容易，更可以实现安全、长期且稳定的现金流。

讨论获取被动收入工具之前，要提一本书——罗伯特·清崎的《穷爸爸富爸爸》——它对很多人的理财思维影响很大。书中提到资产与负债的区别：能给你带来收入的才叫资产，给你带来支出的都叫负债。

以一套房产为例：在不考虑居住和房价波动的前提下，作者认为房产是否能被视为资产，主要看这套房能给你带来收入还是让你持续支出。从这个角度看过去，如果一套房子自己住，持续支付贷款、物业等费用，就视它为负债。如果一套房子用于出租，每个月带来的租金收入大于所有费用的支出，能够持续获利，这套房就被视为资产。

这么看，我们要尽量持续购入资产，带来持续不断的被动收入，而不是购入负债，让财富渐渐流失。开端我提到的“养鸡场”，指的就是不断积累资产，积累能够带来持续被动收入的资产。现今的市场中，有这么几个工具可以获得“持续的（这很重要）”被动收入。

非自住房产

刚才的例子我们提到，出租的房产可以带来稳定的租金，这就是持续的被动收入。举个例子：北京南三环一套房产，2019.10月我爱我家网站数据显示，均价5.6万/平米，一套70平米的房子租金是6500元/月，投入金额是392万，年租金回报7.8万，年化回报率是1.99%，处于较低水平。这还是在没有考虑到断租和其他成本（物业费、维修费、供暖费等）支出的前提下。

利用房产获取被动收入要考虑“投入产出比”，因为不同城市、不同地段的“租售比”有很大差异，选择“划算的”房产是很必要的。现阶段，房产的投入更偏向有居住需求和对房产有增值预期的人群。

股票现金分红

很多股票投资者每天都在想着如何抓取涨停板、怎么做波段、什么时候翻倍……除了低买高卖赚取中间利润外，大多数人忽略了股票的一个长期获利方式——获取股东分红。一些上市公司每年的现金红利也是一笔不小的回报。但，不同的上市公司有不同的红利分配决策，有的公司每年分给股东现金、有的公司每年分给股东股票、有的每年分一次、有的5年分一次……在选择的时候要做好历史的分析和未来的判断。

以某股票为例，2017-7-14 ~ 2018-7-13的股票均价为4.07元，2018年7月分配现金红利为每10股1.76元，年化回报率为4.3%，如果投资100万，1年可以带来4.3万的被动收入，并且长期持续。但，这要承担一定的风险——分红金额的波动还有股票价格的波动。

终身年金保险

年金保险的形态就是每年返还固定的保险金，终身年金险就是终身领取固定保险金的保险产品。特点是合同约定终身、固定领取，有很强的的保证性，这一点优于房租和股票分红的不确定性。在设计年金保险时，要根据自己的需求配置产品，可以5年后开始领取、55岁开始领取、60岁开始领取等等。

以某年金产品为例，保费100万，合同约定每年固定领取3万元，且终身领取，如果每年的年金没有领取需求，可以在万能账户二次增值（二次增值也有保底收益），这一点确定性和长期性是它的优势，当然也有股票没有的优势，就是流动性，所交的100万保费不能随时取回，可以传承给下一代或者在年老退出现金价值。因此，年金保险适合准备建立长期被动收入的人群，不适合有短期需求的人。

针对财富的3个处理方式都很重要：

● 自己花掉能让生活很丰富；

● 投出去，增值后卖掉，换取更多的钱能让我们有更好的生活；

● 投出去，换取持续不断的被动收入，能让我们有更稳定、安全持续的美好生活。

我们可以用适合自己的金融工具建设自己的“养鸡场”，保护好帮助能够长期稳定下蛋的“鸡”，当“下的蛋（被动收入）”覆盖了我们的日常开销，就是实现基本财务自由的起点。