《学会花钱》

“巧妙地花一笔钱和挣到一笔钱一样困难”。—比尔.盖茨

想想确实如此，生活中我们总是觉得花钱容易挣钱难。很多时候，我们穷极一生去追求财富，却直到生命的最后一刻也没有学会花钱。

今天在得到App听了成甲老师解读野口真人的《学会花钱》这本书。对老师所讲的每个人的三个“钱包”非常认同！

一、三种钱包：消费、投资、投机

在金融世界里，我们钱包里的钱有三种走向：消费、投资和投机。如果我们想要做到每笔花钱都花得划算，就要学会有意注意自己的花钱模式。而想要做到这样，我们就要先来了解一下这三者的判断标准和各自的价值判断。

1. 消费

所谓消费是指“为了满足欲望而消耗财产、服务”的行为。

典型的消费给我们带来享受，比如一顿美餐满足我们的食欲，一本好书安慰了我们的求知欲等等。

而书中给出的消费的价值判断的标准就是“是否获得了足够效用，而效用的判断取决于感情上的满足程度。”所以对于我们的消费而言，价值的判断是主观性的。所以往往，一旦我们感情得到满足，不管该服务和商品中凝结了多少无差别人类劳动，不论价格如何，我们都会情愿消费的。

2. 投资

投资相比消费而言，同样能够满足我们的欲望，但是并非一味消耗我们的财产。

投资意味着“为了增加将来的资本（生产能力），而投入现有资本。”

其实，抛却抽象的概念，我们对于投资其实很熟悉。比如说房地产投资、股票投资、各种证券，甚至再扩展到平时的学习和培训，都是投资的表现形式。

而投资价值如何判断呢？既然投资的主要特征在于将来收获额外资本，所以它的价值判断也要从此出发。在金融世界中，这些将来获得的金钱，被称为“现金流量”。所以，判断投资的价值就要看现金流量的价格。

3. 投机

投机这种花钱方式，相比前两者而言，更为有趣。投机作为经济学术语，是“在恰当时机投入资产，买入商品。”

但后来就逐渐演变成了“冒着亏损的风险，也要冒险博取远高于付出的回报。”

投机的典型例子就是赌博，作者在书中把买彩票、购买贵金属和艺术品保值，也归为投机。

投机和投资的关联性在于，两者都希望以小博大，受益于将来；同时，两者也都存在成本损失的风险。而从这点看来，两者的差别就在于风险的大小。随着风险的增加，在某一刻，投资的行为就变成了投机。但这条界限并不清晰。

但跳出风险的视角，投机和投资的本质区别在于，投机并没有在价值总量上制造新的回报。比如说，我买彩票中奖，虽然我得到的回报远大于我的付出，但是彩票的总奖金是固定的，是商家依据购买量提前确定好的。也就是说，如果十万人都去投资，可能十万人都获利。但是十万人去买彩票，只有少数人中奖，差别就在这里。

介绍了这三种钱包，最后我们一定要适度的花消费钱包里的钱，多花一些投资钱包里的钱，避免花投机钱包中的钱。