基金投资的七个原则

基金投资的七个原则

在合适的时机，以合适的方式，选择合适的基金及其组合。

原则一：根据风险承受能力确定风险类资产的投资比例

投资者在投资过程中面临的风险更多是高风险的产品，诸如股票、股票型基金、期货、权证等。因此，在以上产品中投入的资金越大，占比越重，投资者面临的投资压力就越大。因此，高风险产品所占比例的多少，直接决定着投资者所能承受的风险程度。

原则二：以所处的年龄阶段进行资产配置

按照惯用的“100减去年龄”法则，投资者在具体应用时还应当做些调整，诸如“80减去年龄”，从而确定股票型基金的投资比例。可以说，伴随着投资者年龄的增长，其所承受的风险能力越来越弱。尤其是对于接近退休或者已经退休的投资者而言，对股票型基金的投资比例应当不断缩小，从而减轻投资者的负担和压力。

原则三：以市场环境决定基金投资比例

不同的基金产品具有不同的风险收益特征，不同的市场环境下对基金产品业绩的影响程度是不同的。股票型基金产品主要投资于股票，与证券市场的环境影响密不可分。持续上涨的牛市行情有利于股票型基金净值的提升，而债券型基金及货币市场基金则是弱市行情下投资者的最佳选择。

原则四：基金投资的比例不是固定不变的

投资者应当结合自身的经济实力、风险承受能力、市场环境等多方面的因素结合起来进行统筹安排，并最终决定基金投资的固定比例与浮动比例，从而寻找合适的比例。因此，机械地看待基金的配置比例是有失偏颇的。

原则五：流动性强的货币市场基金投资可以不受比例限制

作为一种流动性较强的投资工具，货币市场基金的投资比例不一定要受到投资比例的限制。因为基金产品配置资产对象不同，其风险收益特征也不同。

原则六：不要平均分配资金配置多种类型基金

配置多种类型基金的基金产品并平均分配资金比例，不是最好的决策。不同的基金产品在整个投资计划中的比重，取决于投资者投资目标和计划的制定，且有利于实现这种目标。而进行平均化配置基金资产，并不能完全达到投资收益最大化和风险最小化的投资目的，需要投资者在确定基金投资产品的比例时加以注意。

原则七：注重投资比例，更要考虑投资额度

这对于投资者而言是非常重要的，投资额度越小，投资者进行分散投资的效果就越差。