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文/老春（原创）

“悲催，今年又没攒下什么钱！这样的日子什么时候是个头啊？”

每逢年终盘点，这句话总是会被一些人愤愤不平地挂在嘴边。

是啊，看看蚂蚁花呗里要还的账单，看看手机里接收到的信用卡还款提醒，再看看房贷和车贷的银行还款通知，以及当下每个月的水电费、通讯费、交通费、生活费，以及孩子的辅导费、老人的药费，几乎每个月都入不敷出，每个月都得拆东墙补西墙，有时候真的是觉得活得太无望了。

这样的日子什么时候才是个头啊，要是能中五百万该有多好啊！这是被生活重压下每个人都会冒出来的想法。但这个想法也会随着数张彩票都与大奖无缘的现实给摔得粉碎。

继而，就会急迫得恨不得要去抢银行。可衡量一下自己的力量，觉得还是算了吧。只怕去了钱没抢着，自己却被抓进去了，到时候一家老小更是无依无靠了？

别急，越是这样的时候就越是要仔细算计，从一地鸡毛的生活中找到希望。老话说，三穷三富过到老。人都是被逼出来的，只要你不放弃自己，就总能找到摆脱债务的办法。

对此，欧洲第一理财教练，《小狗钱钱》的作者博多·舍费尔在其作品《财务自由之路》中给了我们指出了三条路径。

1.永远不要让债务吞噬你积累财富的信心和行动

面对债务，绝对不能够被吓倒，也不能够让债务吞噬我们积累财富的信心和行动。

通常情况下，每个月我们都会把工资分成几份，分别用来偿还不同的债务，剩下的工资则用作生活支出。只要工资能够圆满地完成这些支付任务，我们就会为此高兴不已。

但现在，为了积累财富，我们需要改变一下自己的思维方式。

首先，我们要立刻认清自己，重拾信心。我们要意识到，虽然欠了债务，但也不代表我们是失败的，我们仍然有权力和能力去追求更好的生活。我们不能够因此而自暴自弃，或者更加的挥霍无度。

其次，我们要尽最大努力让债务变得可控。在这个过程中，不要寄希望于别人，唯有如此才能让我们自己变得更有主动性，也更能直面这些问题。很多人在这方面做得还远远不够，以至于自己究竟欠了多少债务都说不清楚。一个人如果对自己的债务都不清楚，他又怎么会想办法去解决呢？

最后，即便是负债在身，也要留有过河钱。也就是说，即便我们背负百万巨债，手里也要留有能够满足两到三个月的生活开销的钱。这些钱在保证我们正常生活的同时，能让我们更有精力去对抗债务，同时找机会创造更多财富。

2.面对债务，要保持高度自律

我们之所以负债，就是想用短期的办法解决长期的问题。说得简单点，就是用透支、借钱，满足自己的短期需求，然后自以为过上了富足的生活，直到还款通知将我们砸醒。然后我们就焦头烂额地想办法还账单，接着就会被新的欲望支配，继续透支、还款。

我们大多数人都被这样的模式支配，让自己深陷透支、还款的漩涡。要想逃离这个漩涡，唯一的办法就是控制自己的欲望，严格自律。对于一个身负巨债的人来讲，你有多自律，就有多接近财务自由。

事实上，我们想要得到的那些东西，并不等同于我们需要的东西。很多东西都是一时冲动的结果，买回来之后它们大多被打入冷宫，甚至被遗弃。可尽管如此，我们却还是很容易就被自己的欲望冲动给支配，继续买自己并不真正需要的东西。

举个简单的例子，在身负债务的时候，我们根本就不需要在喝白开水还是喝可乐，或者是喝奶茶、咖啡之间犹豫不定。因为相对于背负的债务，喝白开水显然更能减少我们的压力。

只是有些人觉得这点儿钱无所谓，以至于让自己的长期债务不断增加。所以，我们要保持足够的清醒，尽量不去买一些不必要的东西，以便能减少自己的财务负担。

无论什么时候都要记住，不能够让金钱支配了自己。而如果我们一直过着透支、还款这样不断循环的日子，那我们就不是在支配金钱，而是金钱在支配我们了。那将会让我们陷入无尽的痛苦，并最终不堪重负而自暴自弃。

应对黑暗，最好的办法就是找到光亮。控制自己减少花销，就是应对债务的小火苗，别看它小，但它却代表了你的力量。

3.如何聪明的负债

首先，要记录自己的支出。很多人常常一个月还没过完，工资就花掉了一大半。但如果让他们想一想钱都花到了哪里，却又说不出来。这就是对支出不做记录的结果。

这种习惯就好像是在超市购物的时候，我们觉得放进购物车里的每一件东西都不值多少钱，可结账的时候却会被几百块的总额惊呆一样。我们平时的生活支出，如果不记录下来，就不会清楚地知道钱都花到哪里去了。

当然，记账的主要目的并不是为了清楚地知道钱都花到了哪里，而是要及时发现哪些是不必要的开支，以便更好地控制自己的消费欲望，减少负债。

其次，就是遵守50/50原则。也就是每个月的工资在刨除生活支出之后，拿出剩下部分的50%去还债。假如你每个月的工资是5000，而每个月的生活费是2500，那就从剩下的2500中，拿出一半去偿还债务，另一半进行储蓄。

这么做，就是要明确还债并不是我们生活的全部，实现财务自由才是。在此目标下，我们可以在任何时候进行储蓄。而还债，也并不是越早还清越好。如果我们把剩下的钱都用来还债，那么债务还清以后，我们仍然会一无所有，实现财务自由的时间也会再度被推迟。

因此，应对债务，除了要有正确面对的观念，还要有充满智慧的方法。只有这样，才能充满希望地负重前行。

不得不说，博多·舍费尔给出的这些路径的确能够改变我们应对债务的观念，帮助我们建立新的财富观。所以，尝试使用这些办法，坚持下去我们就能够改变自己不堪的现状，让自己的财务状况有所改善，并最终实现财务自由。