书接上回，上次提到需求的关键是投资需求。那么这么强烈的投资需求也是需要一定的约束的。所以这次作者有阐述了金融其实还是一种制度。
作者说自古以来让人们相信货币能代替“真东西”是制度的力量。交换源于内心，货币不过是手段、润滑剂，而强权以其强制的制度来使人接受货币作为这个润滑剂而不是其他东西。银行也是，它不只是存、贷款。而是在央行的“诱导”下、准备金制度的控制下，不停派生出更多货币（M2）的机构。作者又举抵质押贷款的例子。
平波私语：这就是为什么央行明明只发行不是很多的货币，而银行体系中的“钞票”却成倍增加的原因。每当有大的经济危机出现的时候，我国都会用降低存款准备金率来作为第一道防线。
金融的意思是资金的融通，自打货币出现，财富有了自己保存的方式之后，世界上永远都不会缺少盈余者（有钱但不一定善于赚钱的人）和赤字者（善于赚钱却没有钱的人）。而实现赤字者梦想的机构不是别人正是我们天天面对的银行。不敢相信吧？那我们就进一步了解一下银行。
平波私语：银行其实就相当于一个特殊的中介，通过两纸合约让盈余者把钱放入抱诚守真的银行，通过银行的超大“蓄水池”和广大的业务渠道将资金流向赤字者，让赤字者拥有实现梦想的实力与机会。如果没有银行高效的匹配，只凭借着个人的能力和圈子去寻找相匹配双方，流通成本会变得极高时间也会拉长。银行的存在大大的解决了这个问题。
那么问题来了，就是银行为什们要去做这个中介呢？
作者告诉我们银行的生存逻辑是金融的另一个制度——利率。
平波私语：众所周知需求是无限的，而供给却是有限的，金融就是通过利率来平衡二者。一个相对较高的利率给到赤字者，会让他们懂得珍惜，只有在做好充足准备时才会决定贷款，既增加了梦想的的成功概率，又劝退了那些意志不坚定的空想者，从而压抑需求。在一定程度上也保证了盈余者的资金安全。是他们在合适利率的情况下安全的钱生钱，替他们保管、存放、打理多余的财富。从而吸引更多的盈余者在他们这进行存款，鼓励供给。
而相对高的利率和相对低的利率之间的利差，就是银行生存下去的根本。也是他们应得的。
股票、债券等证券市场也有着属于自己的制度，并运用着这些制度推动着社会的发展。
所以金融制度，何其重要！
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