嗨，我是胖球莹，又见面了。
今天想和大家聊一聊医疗保险，这应该是五险一金里最实用的一项了。
文章的第一部分是医保卡的正确使用方式，第二部分讲了医保是如何报销的，第三部分会分享一些报销时的省钱技巧。
一、
在讲五险一金的那篇文章中咱们提到，医保交钱分成两块。
职工医保，以员工上一年的月平均工资为基数，每个月咱们自己交2%，公司交8%。
如果你参加的是城乡医保，也是自己交一部分，政府补贴一部分。
对应的，医保分为个人账户和公共账户。
个人账户就是你自己交的那部分钱，会全部进入你的医保卡里。
平时去医院看病，到定点医院买药，可以直接刷医保卡。
如果你移民、退休、死亡，或者去其他城市工作，还可以把卡里没花完的钱取出来。
单位或者政府给补贴的那部分，会进入公众账户，咱们平时看病报销的钱，就是从这里面出的。
二、
重点说说医保报销的问题。
平常看新闻，经常看到某某地的门诊可以报销80%，手术住院报销90%。
可等到自己生病的时候，却发现根本没有报销那么多。
是新闻在忽悠你吗？
还真不是。
医保报销的比例虽然不低，可它是有起付线、报销限额和报销范围的。
起付线的意思是，你今年看病没花到规定的钱数，对不起，不给报。
比如在北京看门诊的起付线是1800元/年，住院的起付线是1300元/年。
如果我在北京看门诊，今年一共只花了1600，就得全部自己掏腰包；如果我今年一共花了3000，超出的那1200元就可以按规定报销了。
当然，帝都比较高冷，很多城市的门诊起付线只有几百块钱。
如果你在广州看门诊，甚至没有起付线，真的很让人羡慕。
报销限额的意思是，一个人一年最多給报这么多，超过的部分，不给报。
还是拿北京举例，门诊一年最多报销2万，住院最多报销30万。
报销上限和城市的经济水平密切相关。
比如上海、深圳、广州，住院的报销上限差不多都有40万，而一些三四线城市的报销上限只有二十几万。
报销范围的问题是指，只有医保规定的药品和治疗项目，才可以报销。
范围之外的药物和项目，比如整容、减肥、增高、近视、日常体检、疾病护理这些，都是不能报销的。
交通事故引发的住院也不能报销，因为要由事故责任人来承担。
如果你想知道什么能报销，什么不能报销，可以搜索三个关键词。
分别是：药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准，只有这三个表格里的才给报。
你也可以留言，我把文件分享给你。
好啦，现在来总结一下。
报销金额=（治疗总费用—起付线—报销范围之外的费用）×报销比例
如果计算出的结果超出了报销限额，则只能按照报销上限予以报销。
嗯，举个例子吧。
假设我住院花了40万，起付线是1300元，其中6万元是医保不给报销的项目，报销限额25万，报销比例为80%。
那么我的报销金额=（40万—400元—6万）×80%=270960元。
因为超过了报销限额，最后我只能报销25万，剩余的15万全部自己掏腰包。
三、
只讲一些基础的东西，当然不是我的风格。
下面分享几个医保报销的隐藏技巧：
1、谨慎选择定点医院
在很多城市，只有去定点医院才能报销，并且一般只能选择4个定点医院。
如果你去非定点医院看病，要么不给报销，要么报销的比例很低。
所以，最好选一个离你的住所，或者公司比较近的医院，作为“长期驻扎点”，方便又省钱。
不过，A类医院和专科医院不用定点也能报销。在选择定点医院的时候，不用在他们身上浪费名额。
2、小病别去大医院
各个省市虽然报销标准不一样，但有一条是非常普遍的。
医院的等级越高，报销比例越低。
比如说北京，在一级医院住院，超过起付线的部分可以报销90%，二级医院报销87%，三级医院就只能报销85%了。
就连看门诊也是这样，在北京的社区定点医院看门诊，可以报销90%，而在其他定点医院只能报销70%。
所以啊，不要有点小病就去大医院，不划算。
3、医保尽量不要断缴
从医保断缴的第二个月开始，看病就不能报销了。
万一你医保断缴超过了3个月，不仅要重新缴纳6个月之后才能生效，而且还会影响你的连续缴费年限，导致报销限额变低。
关于医保报销，我还听过一些“小道消息”，比如上半年看病会报销的多一些，不知道有没有医生朋友愿意分享一下呢？
关于医保报销，大概就是这样啦，如果我还有没讲清楚的地方，可以留言提问。
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