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经济学是什么？钱？货币？财富？一堆艰涩的概念？

如果你经济没什么概念，又或者说，即使有所了解也仍然一知半解，那么下面这个故事最适合你。

01 好点子的诞生

从前，有三个人——艾伯、贝克和查理——他们住在一座岛上，过着原始的生活，他们食物的种类极少，只有鱼。每一条鱼都很大，足够一个人吃一天。

然而，这个地方生产力十分低下，他们只有用手去抓。这种低效的方式，每人每天只能捕到一条鱼，只能帮他们挨到第二天。捕鱼成了小岛经济的全部。他们每天的活动就是醒来、捕鱼、吃鱼、睡觉。

没有存款！没有借贷！没有投资！所有的产出全都消费掉了！

有一天，艾伯冒着挨饿的风险，花了一天时间，用棕榈树皮搓绳子，制造出了捕鱼网。这个看似疯狂的举动，却大大的提高了生产力，一天可以抓两条鱼。

在经济学术语中，资本指的是一种设备，这种设备的建设和使用本身没有什么意义，其意义在于利用设备建设和制造其他需要的东西。艾伯想要的不是那张网，而是鱼。因此，这张网就是一种资本。

艾伯冒险挨饿制造的这张网成了小岛上的第一件资本设备，这件设备接着会带来储蓄，而这种剩余产品就是健康经济的命脉。

02
储蓄与借贷

艾伯这个企业家，看起来前途一片光明，他的鱼会越来越多，可以用来储蓄（假设鱼不腐烂的前提下）。另两个人怎么办呢？他们会向艾伯寻求致富方法。

经过协商，艾伯决定将自己鱼的储蓄，借给贝克和查理，以供他们做渔网时的食物，借一条还两条。100%的高利润，艾伯很心动。借贷就产生了。

很多案例中，贷给不盈利企业的那些款项，浪费了社会储蓄，降低了生产力。

贷款有风险，艾伯其实还有其他选择——消费贷款、应急贷款。如果贝克和查理没有用借来的鱼来织网，而是拿借款去度假，那么他们的生产力仍然没有提高，还款时就不得不降低自己的生活水平以还贷。甚至有可能还不起，艾伯借款时就要考虑如何规避风险，必要时要拒绝。

没过多久，贝克和查理得了一种病，双双病倒，一周没去捕鱼，出现了紧急情况，此时艾伯要从鱼储蓄中拿出部分作为困难生活贷款，虽然有可能血本无归，但不贷给他们，风险更高——与消费贷款不同，他们若双双丧命，小岛就失去了生产能力。如果艾伯的储蓄都花掉了，那么也无法拿出这份应急贷款。所以说，社会生死攸关之时，储蓄至关重要。

03
经济发展了

有了艾伯的借贷，很快三人过上了悠哉的生活。但贝克觉得为什么不能让捕鱼形成产业呢？他要做一个巨型捕鱼器，不用亲自动手，捕鱼器早晚不间断捕鱼。但这是一项大工程，仅凭一己之力可无法完成，他需要投资人，所以拉来了艾伯和查理，一周可以捕获20多条鱼的诱惑驱动着他们开始了这个项目。

不负众望，三人很快有了大量的鱼。生产力的提高，让他们有更多的时间去实施其他计划。查理去做了冲浪板，艾伯开了服装公司，贝克在考虑交通问题。

这些丰富的活动说明了人类社会在农业发展之后所发生的变化。只有当我们能够生产出额外食物之外，我们才有时间去做其他事情。所以说，下班后的时间决定着你的未来。

现在我们来想下，天灾人祸破坏了巨型捕鱼器，小岛的捕鱼量下降了，艾伯、贝克和查理要饿着肚子用储蓄的鱼来重建资产。但请记住，一笔备用的储蓄会防止经济崩溃，可以迅速重建受损的资产。

很多经济学家认为消费是经济增长的方法。实际上，我们的消费不能超过产能，我们的借款不能超出存款，至少不能长期如此。消费只是用来衡量生产的尺度。消费没什么实际意义，只要价格足够低，总能卖出去，而生产才是有价值的。

04
货币是怎样炼成的

小岛的生产率提高了，传到了其他岛上还在徒手抓鱼的人中，为追求美好生活，移民接踵而至。互动中，人们开始开垦土地，经济开始多元化，并催生了很多职业。但物物交换过程繁琐、效率较低。岛民需要货币，被所有人都接受的是鱼，所以鱼就被指定为货币了。

人们开始有了分工，从事不同的商业和服务活动，结果一定会比所有人都做同一种工作要好。分工增加产量，高产量又能提高生活水平。

一个简单的例子就能很好解释。每个岛民平均5天做好一个独木舟，而每天平均捕获2条鱼，也就是造出一个独木舟就要放弃10条鱼，但此时一个叫“达菲”的人，4天就能造完独木舟，如果9条鱼卖掉，那么他还赚1条鱼，而对于购买者来说，相比10条鱼的付出，省了1条，何乐而不为呢。

达菲像艾伯一样，革新资本设备，2天就完工（4条鱼是成本），此时定价为6条鱼（原价9条），虽然降价，但利润翻番。生产率提高，收益的不只他自己，还有岛民。对于普通顾客来说，昔日的奢侈品变成了普通消费品。

社会越来越复杂，越来越多的岛民选择为别人工作，以劳动换取报酬。劳动的价值通常取决于劳动者所使用的资本（一种设备）。资本越优化，劳动的价值就越大。

最低薪资提高，是好事吗？

“有人可能觉得本来认为是好事，但既然这么问？是不是该考虑下……”

是的，这种变化其实是增加了这个人群的求职难度。薪资是由劳动者提供的有价值的服务所决定的。他只能提供1500元的服务，现在最低标准提高到2000元，这个人想得到一份工作一定极其困难。毕竟，雇主不会亏钱雇佣员工。就业保障不一定会解决问题，反而让许多人陷入拮据的窘境。

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▼《小岛经济学：鱼、美元和经济的故事》

作者：[美]彼得.D.希夫 安德鲁.J.希夫 著丨中信出版集团

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桑尼先生

CFP中国注册理财规划师持证人，拥有基金、证券、保险从业资格。

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