对于刚刚上班的小伙伴们来说,保险似乎显得很遥远,年纪轻轻的身体倍儿棒,一整年都不生病。
但是身体再好也防不住意外的发生,天灾人祸各种风险,再厉害的人也防不住天上掉下来的石头啊。
另外随着社会的不断发展,癌症已经成为了常见病症,谁身边没有几个认识的人得过癌症的,但同时癌症的治愈率也在不断提高,也许再过十几年、几十年癌症的治愈率就会像现在的心血管疾病一样高,因此有计划的保险是很必要的。
一、保险的规划重点原则有四项:
1、明确保险需求,保什么。
对于刚上班的小伙伴,初入社会,财产不多。身体才是革命的本钱,因此应该首先考虑人身保险,考虑顺序依次为:意外险,疾病险,寿险。
2、优先投保家庭经济支柱成员。
优先对承担着家庭经济支柱的成员进行投保,避免其意外后家庭因为经济来源终断而造成的经济困境。
3、保障要全面考虑,保额要充足,保费要适当。
保险既然是为了分摊风险,那么各个方面的各种风险都要考虑到,哪怕一开始选择最便宜的一年期消费性保险,也要尽可能做到保障全面。而保额与保费相对应,要根据自身收入来确定保额与保费,一般来说保险费约为自身收入的5%-10%。
4、动态变化、不断完善。
随着年龄变化,自身经济条件以及社会关系不断变化,结婚生子、收入提高后自然需要增加相应的保险品种与保险额度,保险公司也会推出更多新的保险模式,因此保险并不是买过之后就不再变化的,而是应该不断完善补充的。
二、杠杆率最高的保险:意外险
对于刚刚进入社会的职场新人,收入不多,但是无论是出差旅行,还是工作通勤,在路上乘坐交通工具,很容易发生意外,据统计每年交通事故死亡人数约6万人,平均每小时有6人因为交通意外丧生。因此在投保时意外险无疑是应该首先考虑的保险品种。
意外险包括哪些呢?
意外险一般指:以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。
意外险保额一般保障的内容有四种:
1、意外死亡、伤残保险;
2、意外伤害医疗及津贴保险;
3、综合型保险,1+2
4、意外致残后收入保障保险
目前市场上的意外险大部分都是综合型意外保险。
意外险的挑选原则:
1、保费的高低与职业有关,高危职业保费相对较高,但与参保人愿年龄无关。
2、应选择短期消费性保险
3、保障额度尽可能充足,要与生活习惯相匹配。(日常开销*5-10年+应还贷款-可快速折现资产)
一般意外险几百元就能买到保额50w-100w的意外险,因此意外险是杠杆率最高的保险。
三、一眼看懂意外险
挑选意外险最重要的关键要查看以下内容:
1、承保职业等级:一般为1-2级,部分为1-3级。
2、意外身故/伤残保险额度,注意保险责任期越长越好(意外之后到死亡/伤残发生的间隔期)
3、意外医疗赔付额度,注意免赔额越小越好,赔付比率越高越好。
4、其他附加项:住院津贴、突发性身故等等。
四、其他种类意外险
1、交通意外险:根据具体交通工具,或者专项交通意外保险。分为短期和长期。
2、旅行意外险:按照旅行目的地为理赔范围的短期保险,一般包括:境外意外险,境外医疗,旅行阻碍保险,个人财物保险,个人责任保险等。
(待续)
反思20190101
2019年了啊,第一次在简书中跨过了新的一年,祝大家新年快乐,新的一年心想事成。
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