最近互联网上都在讨论996，各界大佬也纷纷出来表态。在知守君看来，每个人都应该有选择的自由，作为职员完全可以选择955的工作方式，作为老板也完全可以开除自己认为不合格的员工……
如果还不具备自由选择的能力，年轻人还是应该更努力一些，不是仅仅为了工作，而是为了自己将来可以从容的“Say NO”。
买保险也是一样，大家也希望一旦发生意外或重疾，我们能够更应对的更从容一些。但是作为刚刚进入社会的普通消费者，想在上千种保险产品中，选到适合自己的，也不是很容易的一件事。
所以，知守君今天就通过一篇文章，介绍一下年轻人的保险规划，主要内容如下：
1.年轻人常见的风险有哪些？
2.初入社会年轻人的最佳保险规划；
一.年轻人常见的风险有哪些？
年轻人刚从学校出来，虽然参加工作后已经有了一定收入，但是变化比较大，可能收入也不是很稳定，而且后续还面临着结婚、生子、买房、买车的压力。
所以，这个阶段需要储备资金，为后续的成家立业做准备，从家庭的财务角度来看，大家所面临的风险主要是：
1、意外伤害的风险：
这个不用赘述，意外之所以是意外，就是不知道何时何处会降临到我们的身上，这个是贯穿于整个生命始终的风险，是人生各个阶段都有的风险。
2、重大疾病及伤残的风险：
这个阶段身体条件较好，从数据统计来看，发病概率是一生当中最低的阶段。
但是概率低不是没有，从家庭财务的角度上来说，重大疾病和伤残是比身故更大的风险，因为重大疾病和伤残不但会造成当事人的收入中断，同时还会造成诊疗费、陪护费等大笔支出，给家庭财务状况带来破坏性的损失。
3、身故的风险：
这个阶段和儿童阶段不同的是，我们开始有了对父母的赡养责任，对配偶和孩子的抚养责任。
一旦我们身故了，这些责任我们就无法尽到了，就会使得父母无人赡养，配偶和孩子的生活处于窘迫的状态。
二.初入社会年轻人的最佳保险规划
知道了以上的风险类型，我们如何配置保险产品来转移上面的风险呢？知守君 建议按照如下的优先级来配置：
下面我来分别介绍一下这几种保险的配置要点：
1 社保
知守君一贯的观点：社保是国家给每个人的福利！，是国家给每个人的一项基本保障，不以盈利为目的，一定不要放弃。
城镇职工医保、城镇居民医保还是新农合都可以，建议所有人至少都要买一份。
另外，很多商业险的保费，对于有没有社保的人群，差异也是比较大的。比如：众安尊享e生医疗险，以20岁男性为例，有社保186元，无社保346元，保费差了近一倍。
2 意外险
意外险购买一年期的就好，需要重点关注的方面如下：
1、选择一般意外保障高的产品：
市场上很多综合意外险，一般意外保额低，特定意外保额高，保障作用大打折扣。所以一定要选择一般意外保额高的产品，避免入坑，参看《这种保险非常坑，大家千万要当心》。
2、注意承保职业范围：
意外险对职业的要求比较严格，投保的时候一定要看清自己的职业是否在承保范围内，否则会有拒赔的风险。
3、一定要包含伤残赔付：
保障内容一定要既包括身故，又包括伤残，因为严重伤残对家庭经济的影响远大于身故。
但市场上不少产品却只包含身故，或者不包含残疾，或者只包含全残，或者伤残的保额极低，都不建议选择。
另外，最好包含猝死身故赔付，但是目前大部分意外险都不包含。
4、保额要足够：
需要多少保额可以参考《意外险保额多少才合适》，成年人的意外险保额，建议50万起。
5、注意收入限制：
为了避免道德风险，很多产品对投保人的收入做了限制，如果年收入达不到要求，不接受投保。
所以我们投保的时候要注意，如果收入不达标是不可以投保或者不能够投保更高的保额，否则保险公司可能会拒赔。
3 重疾险
年轻人，存在无限的可能， 收入水平在未来提升的概率和幅度都很大，所以应该买到自己力所能及范围内的最高预算水平。
正确的方式是：通过终身重疾、定期重疾和1年期的重疾组合投保，先做足保额，适当的降低自己缴费压力，存下钱来用于买房、结婚。
重点就是要确定保额，只有足够的保额才能够起到转移风险的作用，保额应该是多少，可以参看我们之前的文章《重疾险，保额多少才合适？》。
如果预算充足，还是建议配置一份带有身故责任、保终身的多次赔付型重疾险。
4 医疗险
医疗险分为两类：
第1类：低保额，低免赔
这类产品由于保额低，一般都是在1-5万元之间。由于没有免赔额，只要住院了就能报销。
第2类：高保额，高免赔
这类就是高额住院医疗保险，一般保额都在几百万起步。这类保险存在1万元的免赔额，过滤掉了绝大部分医疗费用理赔，所以价格也不贵。
知守君建议大家一定要 投保第 2 类医疗险，因为保险的意义，是能够转移我们承担不了的风险。
具体的产品选择，可以参看之前的文章《百万医疗险怎么选，哪款好？》。
如果对1 万免赔额比较在意的话，可以再补充一份 小额 医疗险；
具体的产品选择，可以参看之前的文章《你离住院不花钱，只差一份小额医疗险的距离》 。
5 定期寿险
定期寿险是最能够体现保险本质的产品，充分保证了家庭经济支柱“站着是一个提款机，倒下是一堆人民币”的理念。
定期寿险本质上是一种责任，所以保额要能够覆盖家庭净负债、子女教育金、赡养老人的费用。具体保额的精算方法，可以参看《定期寿险，保额多少才合适？》。
知守君建议： 这个阶段的年轻人，如果还没有子女，保额50万起，如果已经有子女，保额100万起。
知守君是不建议投保终身寿险的，因为：
1）首先，终身寿险保费非常高，在同样额保费下保额低；
2）另外，寿险保的是责任，在60周岁之后，家庭的债务应该已经偿还完成，子女已经参加工作，父母的赡养任务应该到了尾声，责任已经不大了，并不需要高额的寿险。
6 理财型保险
这个阶段不建议配置，因为年轻人在未来几年，马上就会面临买房、买车、结婚生子等短期内的大额支出，资金压力比较大。
而保险理财的优势是安全稳健，需要较长时间才能看到复利的效果。
所以不建议将有限的资金投入到理财保险上，当然土豪可随意。
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