格莱珉：在农村构建指数型组织

《指数型组织》这本书在互联网圈内很流行，近些年互联网创业有一千万用户出门都不好意思跟人打招呼。像拼多多创业三年就上市的崛起，像小米和格力的十亿赌约，像一年一度的双十一狂欢结束后连续暴涨的销售数字。

指数型组织 指数增长曲线

我们似乎理所当然的认为指数型组织是互联网公司的专利，似乎只有互联网企业才能造就指数级的增长。断然不会想到在农村也有指数型组织的生长土壤，它就是格莱珉。

上周在兰考格莱珉拜访交流的时候，高战先生说：“在当地最开始开展工作的时候，我们可能前一个月一个客户都没有，但是一旦有了第一个小组，后面的发展速度就是非常快了。”

以兰考格莱珉的数据为例，2017年12月份他们刚到这里开展工作，前一个月真的是一个会员都没有，现在已经有700多个会员了。

其实这和我最近在读的一本书《构建指数型组织》的哲学非常的切合，5人小组的会员发展，不是中心经理一个一个去覆盖的，会员会把她们的人脉纳入进来。也就是指数型组织这本书里面谈到的借助社交技术。5人小组之间是一个强链接，帮助这些妇女构造了一个最小的朋友圈。在传统的地缘关系和姻缘关系之外，形成第三个比较强的社交互动，成为一种社会资本的蓄水池。

指数型组织的11个最强属性

格莱珉不是一家互联网公司，所运用的技术不是互联网的技术，他们的运营技术甚至是在互联网出现之前。上面这张图中的11个属性，我们简单做一下匹配。从左到右

1：良好的用户界面：格莱珉的账本非常简单。没有银行复杂的契约和票据

2：适应力强的实时仪表盘：格莱珉的信息化系统Gbanker，我上周进行了专题学习，操作非常简单。设定好会员的还款和储蓄参数之后，每周不需要太多的录入，只需要点击确认提交即可。

3：通过实验快速迭代：格莱珉的实验阶段基本已经过去了，形成了比较稳定的运营技术体系和方法论。但是在新开展工作的时候还是要在当地社区融入。

4：员工的高度自洽：格莱珉从来没有一对一的交易，所有的交易都是公开进行的。内部没有腐败。董事长秘书李静给我说，我们跟孟加拉的专家讨论，争吵的很热烈，但是问题归问题，我们日常工作，大家相处的还是非常友好。像家人一样。

5：借助社交技术：5人小组帮助妇女构建朋友圈，格莱珉不面向单一个人贷款。你想要贷款，需要自己组成一个5人小组。

6：随需随聘的员工：尤努斯教授说，中国拥有全世界最多的人口，格莱珉在中国成功了，能够帮助到全世界最多的贫困人口，也就是我此生最大的愿望。只要解决了资金问题，我可以立马从孟加拉调派100名专家来开展工作。之前和格莱珉的朋友交流，他们经常出差，老婆有意见，我问孟加拉的这些专家多久回去一次？“一年回去一次”“那他们老婆没意见？”“没意见”格莱珉的文化不只是深入他们的员工，也获得了员工家人的大力支持。

7：组建社群，吸引大众：江苏陆口村，格莱珉中国CEO高战先生的老家。有一位阿姨说，我不需要贷款了，但是我还想参加姐妹们的会议。我可不可以只贷款50元？格莱珉答应了阿姨的请求，免除了阿姨的利息。

8：拥有自己独特的算法：格莱珉从不考核还款率，这让传统金融界的人颇为费解，怎么不考核还款率还拥有这么高的还款率呢？格莱珉考核员工负责小组的子女是否受到了良好的教育，是否使用了清洁的卫生间，是否把空余的土地都播种上了蔬菜等这些写在精神公约里面的条款。而还款率是一个自然而然的事情，他也不看会员的历史信用评价报告，更不需要抵押，不需要担保。这一系列的独特技术，让学习格莱珉的人，尤其是金融街的人难以理解。

9：用杠杆资产取代实体资产：格莱珉发展这么多年，没有一家自己的上市公司。其实也不是做不到，墨西哥格莱珉的一家企业，为了盈利，上市了，没有遵守格莱珉的精神公约，孟加拉总部把墨西哥的专家都撤回了。这个项目的运营就难以为继了。格莱珉在孟加拉贡献了全国GDP的7%，不仅仅是最大的银行，覆盖900万会员，按照每个会员家庭5个人来计算，也就是帮助了4500万会员 ，孟加拉总计一亿多人口。之所以选择女性会员，是因为女性在获取经济收入之后更多的投入到家庭生活中，孩子的教育中。而男性更多用于自己的消费中。所以这也是一种面向家庭的杠杆策略。另外格莱珉还开办了很多社会企业，比如格莱珉优衣库，格莱珉电信，格莱珉太阳能，格莱珉达能酸奶等等。尤努斯教授说，社会企业本身不盈利，但是通过和盈利的企业合作，大家达成了双赢。每遇到一个问题，就创办一家企业。孟加拉缺少护士，尤努斯教授就创办了护工培训学院，培养了很多训练有素的护士来提供良好的医疗服务。

10：用户的参与：格莱珉的会员在格莱珉有两套账户体系，一套是贷款的，一套是存款的。等过了几年之后，很多会员出现了存款比贷款多的，比如存款5万元，贷款3万元。有人说，这些人是不是傻，自己有钱干嘛还贷款还利息呢？其实不是，这些存款是为了鼓励他们在有重大的事情的时候才用的，比如孩子上大学，家里要盖房子了，儿子结婚了等。在贷款制度设计方面，按周还款，每周小组会议，大家逐渐形成了一个良性的互动小组。还款到一半25周的时候，就可以再继续贷款一笔。这样理论上格莱珉的会员是没有结束周期的。

11：宏大变革目标：尤努斯教授在2018年的中国行活动上发布了新书《普惠金融改变世界》提出了【领贫困】【零失业】【零碳排放】三零世界。部分地区的格莱珉在组织会员进行塑料的回收再利用，鼓励使用清洁能源。这是一个宏大的目标。

每一个我换一个角度观察格莱珉，都为其中蕴藏的丰富内涵和奇妙构造而拍案叫绝。同时也为互联网界那些自以为是奇妙的原创的高傲而感到羞耻。殊不知在还互联网没有出现的时候，都已经有了这些奇妙的运营哲学，只是他们不在城市圈的视线范围内。