前两天和一个朋友聊天，谈到了儒家文化，朋友认为儒家文化是中国文化之集大成，中国人不应该忘本，应该继续发扬儒家文化，甚至应该在大学开设儒家文化的选修课，弘扬国学。
但我觉得，任何一个文化都有其兴起的时代背景，刨除这些背景信息去说儒家没有意义，实际上，今天的支付宝可能做了当年儒家同样的事，只是你不知道而已，我们来分析一下这个问题。要说清这个问题，让我们先从金融说起。
金融的本质
金融的本质是什么呢？金融的本质其实是价值的跨时间、跨空间的交换，这么说比较抽象，让我们举个栗子来说。怎么理解跨时间，比如你要买房子，但大城市房价太高了，你买不起，怎么办呢？你可以和银行贷款，通过你以后的努力工作，按揭，并且付给银行利息。这就相当于你透支了你未来的收入，你把未来的钱拿到现在来花，银行把现在的钱放到以后来用，中间的时间成本（利息）需要你来付。
那什么是跨空间的价值交换呢？你每天用的纸币就是跨空间价值交换，纸币本身并不值钱，但纸币因为有国家信用背书，其背后代表的价值是能交换货物的，你从上海去北京出差，不在需要带米、被子、蔬菜，你只要带钱就可以了，因为国家信用的背书，北京人同样认可你的纸币，你成功的把纸币代表的价值从上海转移到了北京。这就是价值的跨空间交换。
基于这个本质，现代金融逐渐发展出了保险、借贷、基金、股票、养老等一系列的投资或者避险工具，因为这些避险工具的出现，现代人才逐渐开始追逐个性，追求个人的发展，不需要再像以前一样以家族为单位寻求家族、宗族的庇护，养老有养老金、买房可以贷款、生病有大病险、失业有失业险等等。
原始社会
为了清楚的解释儒家的起源这个问题，我们要从人类认知革命之后说起。人类认知革命之后，渐渐有了想象力，逐渐形成了部落文化。在原始社会，大家靠打猎和采集野果为生，但不管是打猎还是采集野果，都存在很大的风险，因为原始人不可能每天都成功打到猎，没有猎物就要饿肚子，所以在原始部落里，大家实行公有制，你没打到猎可以吃别人的野果子，但以后你打到猎，你要把猎物分给大家，这就相当于你预支了你以后的收获，先吃别人的，但你有猎物的时候要还。
发现了吗？这和你跟银行借钱是一个逻辑。这种方式虽然几乎抹掉了个人的性格和独立发展，但却让人类成功的生存下来，任何时候生存都是第一位的。
农业社会
农业革命之后，人类学会了种地，学会了养鸡养鸭，所以食物产量大大增加，人们不再需要部落公有制，不想再牺牲个人的自由，于是这个时候，人们主要以家族为单位生活，但种地养猪也有风险，如果遇到灾年，粮食颗粒无收，那就要饿肚子，所有这个时期，家族内部的互帮互助至关重要。
因为这个时期，外部还没有像现在一样丰富的金融工具可以避险，而且没有相关的法治基础，借给陌生人钱的风险是极大的，所有大家只能依靠宗族、家族的力量进行避险，互帮互助，你没粮食了，我借你，但以后我没粮食了，你也要帮我，你没儿子，我甚至可以过继一个给你，但我以后有难，你可不能袖手旁观。
你会发现，所谓的宗族概念，血浓于水其实并没有那么高尚，其背后的本质仍然是利益交换，只不过这个利益的交换是隐性的。比如这个时期，养老基本上靠养儿子，所谓的“养子防老”，但你要抚养儿子长大，以后儿子给你养老，所以养儿子相当于你买了养老保险，是对未来的投资。娶老婆，要给老丈人彩礼，以后老婆要夫唱妇随，相夫教子。亲戚办喜事或者办丧事要随礼，而且要随大礼，但是以后我有喜事，你也要如数奉还，诸如此类。你可能发现了，这些我们身边发生的事，其实和你买房子和银行贷款的本质是一样的，只不过现在你是银行，你先把钱花出去了（养儿子，娶媳妇），但以后儿子和媳妇要慢慢还钱（养老，相夫教子），本质都是价值的跨时间的交换。要么现在享受权利，以后履行义务。要么现在履行义务，以后享受权利。
但这种价值的交换有个问题，就是如果我养子了，但儿子不给我养老怎么办？我花钱娶了媳妇，媳妇不贤惠怎么办？在以前农业社会，法治不健全，没人管，怎么办呢？这个时候，就轮到儒家文化出场了，孔家店粉墨登场。
儒家文化的经济学基础
儒家文化讲究三纲五常，五常自不必说，“仁义礼智信”是几乎所有文化都遵循的，不只是儒家文化独有产物，儒家文化的三纲才是儒家文化的精髓，三纲其实说白了就是当时的社会秩序标准，上面说了，如果养了儿子，他不给我防老怎么办？为了规避这种风险，提高社会的价值交换的信用基础。儒家文化里对“孝”极其重视，百善孝为先，甚至不孝可以处死，父母长辈从小就教育你，对长辈要言听计从，不能顶嘴，要尊敬长辈，哪怕长辈是个厨子想教你怎么开飞机，你也不能提出反对意见。因为从小的这种畸形教育，农业社会的人们形成了根深蒂固的长幼尊卑的心理认同，跟长辈顶嘴是会内疚的，不听父母的话会愧疚到以头抢地尔。所以说白了，农业社会的隐性利益交换的基础就是发自心底的“内疚”。
在这种文化下，臣子要无条件服从君主，儿子要无条件服从老爸，老婆要无条件服从老公，弟弟要无条件服从兄长，而且这些秩序是一辈子的，生下来就需要遵循的，哪怕你晚生一小会，可能你这一辈子都要看别人脸色生活了。为了能贯彻这种思想，尽可能减小利益交换的成本，在当时的社会，连三岁小孩都要背《三字经》，现在竟然还有家长让孩子背。这种做法确实为养子防老、夫唱妇随提供了信用基础，养子再也不怕不妨老了，彩礼花出去再也不用担心媳妇不听话了，但代价就是，在这种压制下，个人的独立发展，个性及创造力几乎全被压制了，但在当时的社会环境下，这都是能被理解的。
说到这，你应该知道当年孔老先生创立的儒家文化的目的是什么了，就是为了让养子防老、夫唱妇随这种隐性的价值交换不需要冒太大的信用风险，能顺利完成。
2500年后，有一个人也遇到了同样的问题，在互联网上买东西，卖东西的人我不认识啊，我付了钱，他不发货怎么办？我和陌生人之间没有信用制约啊。你应该猜到了，这个人叫“马云”，于是他创立了支付宝（点题、点题、点题）。
今天的农村
读到这，你应该明白在农业社会里，儒家的三纲五常到底是干什么用的了，随着城市化得推进，越来越多的人进入城市，现代金融避险工具越来越丰富，人们也将逐渐摆脱传统的养子防老、夫唱妇随的价值观，不必把所有的避险方式寄希望于养儿子，传宗接代上。只有血缘关系脱离了这种隐性的利益互换，家庭的温情才能单纯而长存。越来越多金融体系丰富的大城市的人生孩子只是因为“爱”，因为孩子可爱，而不是为了防老，或者传宗接代，所以生儿子生女儿已经无所谓了，这是个好兆头。这种情况下，个人能获得更好的发展，能激发更多的个性，不再需要我是晚辈我就低你一头，我什么都要听从你，这种典型的小农思想会逐步退出舞台。
但目前农村的情况却有点不乐观，农村对现代金融避险工具几乎没有任何了解，更不要谈怎么使用这些金融工具了，更糟糕的是，整个社会已经不像过去那样崇尚儒家的那套理论了，传统的信用体系正在瓦解。这会让整个农村群体进退两难。
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