最近，咨询保险的人很多，今天咱们主要来科普下意外险。
谁也不知道明天和意外，哪一个先到来？那么，意外险能解决这些问题。
很多人都会为自己和家人配置重疾险，却很少想到买一份意外险，这是为什么呢？原因是意外是小概率事件，人们往往对生病的恐惧大于对意外的恐惧。
一、什么是意外险？
意外险就是保障突发意外事件的，几乎是人为不可控制的意外。
保障的范围有这么几类：意外身故、意外残疾、意外医疗和意外津贴。
意外身故，就是在意外事件中失去了生命。
比如普吉岛事件中，因为海上突然刮起了大风浪，掀翻了船只，导致了很多人在这场意外事故中失去了生命。如果当事人买了意外险，家人就可以获得赔付。
意外残疾，就是指在意外事件中导致了身体的残疾。
比如突然的地震灾害中，失去了一条腿；再比如一场意外的车祸中，眼睛失明了。如果提前买了意外险，都是可以获赔的，至少后续治病的钱有了。
意外医疗，就是指因为意外事故导致的医疗费用。
比如说，你在爬山的过程中，摔伤了腿。有了意外险护体，就可以安心住院治疗了。
意外津贴，就是指比如因为意外事件受伤住院，保险公司会给你每天几百元的住院津贴。
意外险也不是买了之后就能立刻生效的，往往是第二天才生效。
比如，你是旅行的爱好者，或者是空中飞人，可以出门之前提前买好一份意外险，临时买可就不管用了。
买意外险买一份平安和放心，平安出门，安全归来。
举个例子，阿俊是家中的顶梁柱，家中还背负着200万的房贷，还有车贷，妻子全职照顾家庭。一旦阿俊有个意外，这个家就垮了。
留下的这200万的房贷如果断供的话，要么家人因供不起而卖掉房子，要么银行强行拍卖房子收回房贷，结局都是居无定所。
如果提前配置了意外险，那么情况会好很多，至少保险公司赔付的赔偿金，够家人维持一段时间的生活了。买不买保险，差别一下就看出来了。
二、意外险背后的秘密
常见的意外险属于短期保险，它不涉及到投保人的身体状况，也不涉及到投保人的年龄差距，所有人一视同仁，同样的保额同样的保费。
常见的意外险分为：综合意外险（也就是我们所说的一年投保一次的类型，保障内容全面）。
交通意外险（可以设置投保的时间段，主要用于交通意外）。
旅行意外险（可以根据旅行的天数来购买，主要赔付旅行中的意外状况，比如飞机延误、行李丢失等等）。
特定情境的意外险（比如从事危险运动的时候可以购买，比如高空跳伞，属于一次有效的）。
以我们常见的航空意外险为例，几乎每个乘坐飞机的乘客都会考虑要买这个保险，俗话说：不怕意外就怕万一，买了安心。
一般情况下，买一次航意险的价格为20元，可以保障几十甚至上百万左右的意外身故赔偿。
这类保险不是刚需型保险，只有在乘坐飞机的时候才用的上，适合偶尔乘坐飞机的旅客。
对于有高端信用卡的人来说，航意险都是送的，而且保额都在千万级，就比如某信银行某航世界卡，虽然每年1万的卡费不少，但是保额也高啊3000万，当然，谁也不希望用到。
如果用该卡在某信银行指定渠道买头等舱或商务舱机票，飞机延误两小时，可获赔机票全款，最高5000封底，全年不限次数。一张好卡可以提升你生活的各方面品质，有点跑题，下回细说。
对于经常出差的工作狂来说，买一份综合意外险就比较划算了，现在很多综合意外险保费100-200元，就能承保上百万万的意外身故，按照一次20元算，你只要一年坐10次飞机成本就回来了。
然而，很多商务人士一年恐怕最少要坐几十次飞机吧。而且综合意外险不仅保障交通的意外，还保障生活中各种大大小小的意外。
意外险保费不高，对于家庭没啥负担，却能在意外发生时显示江湖救急的英雄本色。
三、哪些人需要买意外险？
当然是高风险人群，比如家庭的顶梁柱，经常出差的人群，长途货车司机，喜欢周游世界旅行的人，其实普通老百姓也需要常备一份，也就是吃顿饭的钱，却能买一份保障。
举几个例子，看看你是不是需要买份意外险了：
比如，你是年入百万的金领贵族，每天工作忙忙碌碌，经常出差，出门就是飞机头等舱，出入就是五星级酒店，你是全家人的骄傲。
你以为收入足够多就不需要买意外险了吗？一旦发现意外，一家人靠谁来养活，本来还希望赚钱送孩子去欧洲留学，这下全没了。
比如，你是刚毕业的大学生，每天为了生存而拼命加班，努力向前冲。背后是要凑钱攒首付的女朋友，还有数不清的工作应酬。
这样的你更需要买意外险了，万一不小心有个意外，家里的希望就全没了。
比如，你是意气风发的创业者，每次为了让自己的创业公司能够活下去，你疯狂工作，每天连轴转，几乎要耗尽你一生的力气去为梦想打拼。一旦发生意外，不仅公司垮了，家庭也垮了。
四、如何买意外险最划算？
从经济学的角度来讲，意外险是最具杠杆属性的保险，只需要几百、几十甚至几块钱的保费，就能撬动几十万、几百万的保额，来防止意外事件带给你以及家人的伤害。
什么样的意外险值得入手呢？
杠杆高：几十块钱就能获得几百万的保额。正如一句阿基米德的名言说的：给我一个支点，我就能撬起地球。用在保险上就是，我花几十块钱，就能换来几百万的保障。
费率低：保费最低可能就几块钱，比如你去国内旅行3天，买个旅行意外险，便宜的意外险可能保障期3天都花不到10元，就能买几万甚至是几十万的保额。
一年期：意外不知道哪一天会发生，买个一年期的意外险，比每一次按照天数买更便宜，可以保障一整年。比如说保障3天要花10块钱，那么保障1年可能只需要100-200元就够了，却能保障365天，以后记得每年续保就可以了。
很多人买保险，考虑的都是要买齐重疾险、医疗商业保险以及寿险等等，却忘了给自己和家人配置一份意外险。
有人会说，我有医疗险，出了意外事故可以走医保治疗。
这话没大毛病，只是医保有的疾病是不报销的，商业医疗保险很多也是不管意外事故的理赔的，意外险其实是对你现有保障体系的一个补充。
有人还会说，我买了寿险，不怕意外事故，不怕不怕啦。真的不怕吗？寿险是可以赔付意外身故的，却不赔付意外伤残的，所以意外险更有针对性。
关于如何买意外险这件事，我的建议是：
一次到位买个一年的，以后每年都续保，意外险类型上，买个综合意外险，保障更全面。
学会对自己好点，不要让自己在这个浮躁的世界里裸奔，让保险为你的人生保驾护航！
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