说起意外险，几乎人人都知道，但我们真的选对了吗？
「什么，买个小小的意外险还需要选对没有，不是都一样么？」
「意外险我家人都买了，也没问我做什么工作，买个保险哪儿那么多事！」
「你看我在**人寿买的意外险，保障可全面了，地震飞机自驾车都保，交10年保30年，30年后还有本金利息还给我呢，划算得很」
……
类似的购买意外险的“误区”实在太多，干脆就来扒一扒意外险到底应该怎么买。
其实吉祥在从事保险行业之前，以上的看法也都有，而且也买过不少意外险，当中不乏花了钱但没有特别大的保障意义的。
买意外险第一问：这险保什么？
我们经常说，明天和意外，不知道谁先来。意外对于我们来说，是没有预见性的，谁也不知道上帝何时请我们去喝咖啡。对于非本意的、外来的、突发的、并且不是疾病引起的事故，我们都可以称为意外。比如新闻上看到的：走在路上被楼上掉下来的花盆砸到头，不小心被流浪狗咬了，这些事故，都属于意外险的保障范围。
买意外险第二问：谁可以购买？
和健康险不一样的地方在于，意外险并不会根据年纪有很大的费率差异。人人发生意外的概率相当，小到蹒跚学步的幼童，或者年迈容易摔倒的老人，或者经常出差的工作者等，人人都需要一份意外险。
买意外险第三问：费率跟什么有关系？
跟我们的职业类别有关系，危险系数越高的职业，购买意外险的费率相应越贵，有些职业比如高层建筑工人、空乘人员等都属于“高危职业”，而有些职业，比如防爆警察，战地军人等，买意外险就很困难。最容易买意外险的是1类和2类职业，比如内勤工作者。每家保险公司的职业分类略有不同，并非固定，因此在选择意外险的时候，首先要看我们属于哪类职业。当然，对于没有工作的成年人或者学生等，相应的也有职业类别的定义。
买意外险之特别注意事项：
1）我们常说的意外险，也叫综合意外险，通常含有意外身故、意外残疾、意外医疗3大基础保障部分，有些还含有意外住院津贴（补贴），比如下图：
除了意外身故和残疾，意外医疗部分，即使如缝针、猫抓狗咬、运动受伤等这类花费少但出险频率高的小意外，也都属于赔付范围。
如果还有其他需要，可以选择附带的保障，比如公共交通身故残疾、自驾车身故/残疾、航空意外身故、社保外用药等项目。
这些项目都是我们常说的【报销】项目，除了直接身故，受到意外伤害后都需要先行去医院治疗后再【报销】，如果有医保，通过医保报销后剩余部分再补偿给客户，并不会超过赔偿限额。
2）那种交10年保30年或者交20年保终身的意外险，和一年期意外险，都有什么差别呢？
我们把缴费期超过一年的意外险叫做“长期意外险”。长期意外险保障范围多，比如很多都涵盖了8大自然灾害，包括地震、泥石流、滑坡等，除此之外，大多与自驾车、公共交通等特定意外身故和残疾有关：
这类险种要求意外事故必须造成很严重的死亡或残疾，才能够得到赔偿。假如说某人自驾车发生车祸，受伤入院，但没有造成残疾或死亡，就不会得到赔偿。
3）很多人买了意外险，却没有关注到额度：
假如说一个人因为意外事故，造成腿部6级伤残，如果他只买了10万总额度的意外险，只能得到10万*40%=4万 的赔偿：
那么4万块除了能买到一副稍微好点的假肢外，对伤者残疾后造成的治疗和康复费用、工作收入损失等，并不能起到实际的补偿作用。
因此，购买意外险最重要的一点：基础额度一定要高！
当然，相比一年期综合意外险每年都需要重新提交资料续交保费，长期意外险最大的优势，就是一旦承保，此后n年都不需要担心忘了续交保费，这样的便捷，还是挺有吸引力的。
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