文／沐丞
（图片来自网络）
一号坑：渣打银行“现贷派”
我第一次贷款经历是很多年前因为要买公司内部的股票钱不够，需要好几万块，也不好意思找家人和朋友借，所以就想到了去银行贷款。东找西找，找到了一个叫渣打银行的“现贷派”产品。我那时也算是在大企业工作，有比较稳定的收入和社保等，所以当时的贷款专员跟我说可以给我做无抵押的消费贷款。因为年代久远，已经不太记得当时的贷款利率，自己当时急着用钱，想着也是香港著名的银行，总不至于在深圳放高利贷，所以毫不犹豫就办了5万元的贷款。
贷款的审批的确很快，可能一方面是因为我的征信很好，材料齐全，另一方面我当时也就一张信用卡，没有其它负债，加上我的公司、工资等背景也不错，所以不到一周钱就到账。我就拿着这笔钱买了公司的股票，原则上办理消费贷款获得的资金是不可以去做投资使用的，因此银行在放款不久要求我提供这笔贷款的用途证明，就是提供消费发票。
我老家有亲戚在税务局工作，所以就让他给我搞了几张发票，税务局的发票肯定是没有问题的，所以我就按照要求寄到渣打银行指定的地点，之后就没有再关心这些事了。大概过去了至少有两个月，在规定提供发票时间的前一天，我收到了银行寄来的一封平信，说是我的发票不合格，需要对我进行50%的罚息。看到这里相信大家已经明白，当初审批放款那么快是为了让你尽快上钩的，一旦上钩，这款贷款本身就是很高的利率，再加上银行的故意拖延和霸王条款，就可以对你收取高额的罚息。
我看到这个信立马火冒三丈，打电话把渣打的那个贷款专员骂了个狗血喷头。那个贷款专员还说没关系，只要我给他几百块就能帮我开到合格的发票，我就立刻意识到他们这一条龙服务就是专门给我这种贷款小白下套的。后来我立即办理了提前还款，然后也注销了渣打银行的银行卡，从此跟这家银行断绝了关系。之后还收到过渣打银行的贷款推销电话，接到就直接怼过去说他们是高利贷。
通过这次贷款虽然损失了不少利息，因为提前还贷也要罚息，我还不知道自己有没有因为发票问题被额外罚息，总之是一次非常不好的贷款体验。但是这也让我认识到并不是银行贷款就不会坑里，这种看似正规的银行说不定还坑你没商量。
二号坑：平安银行的“新一贷”
第二次需要贷款是因为自己买房首付不够，加上家里出了点事，也是急需用钱，我又开始到处找银行贷款。先是找国有银行，但是都没有办法办理贷款，最后就找到了平安银行，他们有个叫“新一贷”的产品，声称最快一天放款，好像也挺适合。我当时的想法是也至于这么倒霉，又碰到第二个“现贷派”吧，于是我就在网上填了申请。
没过多久就接到了平安银行的电话，对方要求准备相关材料然后约定时间到指定的网点找信贷经理办理。我也是准备齐全材料，并且在约定时间到达指定网点，找到了对应的信贷经理。这个信贷经理是一名中年阿姨，她开始看我准备的材料，看到收入证明的时候说：“你也是XX公司的啊？我老公也是的呢！你们上班好辛苦吧，我老公一天到晚加班。”
我觉得中年妇女就是比较八卦，但是碍于需要贷款就点头附和。然后这位阿姨又开始问我为什么要贷款之类的问题，我就告诉她我有需要花钱的地方，无意中在网上看到新一贷的介绍就来试试。然后这个阿姨就说她后面要查一下征信，再提交贷款审批，应该第二天就有结果了，让我回去等消息。
等到第二天下午，收到一条短信，说是“新一贷”贷款申请没有通过。我的确有些意外，因为按照当时的条件，有正规大公司的背景，也没有什么负债，工资证明应该也能说明还款能力，实在没有什么理由不给我贷款。
事后我想了一下，应该是那个信贷经理故意不让我贷的，因为她可能知道新一贷这个产品中的“猫腻”，后来我自己也查了网上的一些反映，的确是利率和管理费比较高，从普通消费贷款的角度来说肯定不划算。而那位阿姨之所以不给我通过，可能觉得我是他老公的同事，平时上班加班挣点钱挺辛苦，所以就没拉我上贼船了。
这次贷款没有成功，所以没有实质上的经济损失，虽然没有获得贷款的理由是我自己臆想的，但是也比较庆幸自己没有踩到坑里。
作者简介：简书、今日头条签约作者，LinkedIn专栏作者，新浪财经专栏作者、随手记等各大财经类平台特邀理财作者。已出版个人理财书籍《理财要趁早》、《轻松做财女》、《理财趁年轻——愿你过上想要的生活》，职场励志书籍《努力，是为了可以选择》。
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