为什么我们需要买保险？

过去的一年，我骑车摔过两跤，有的车友更是因意外骨折，需要长期修养；还有的朋友因为发现身体病变，不得不住院治疗；开车上路需要小心，车辆擦挂更是每个新手必然碰到的问题。

最近在读塔勒布的《黑天鹅》一书，一场严重的地震，几分钟里就能改变几十万人的生命走向，“9.11”恐怖袭击，几个小时就改变了未来十几年的全球地缘政治格局。

而对于个人来说，因意外或疾病导致的伤残、死亡，就是个人生命中罕见的、一旦发生影响极其巨大的黑天鹅事件。

这也就是为什么我们需要买保险的原因：因为风险的不确定性。

先说个远点的话题，有多大概率地球会被小行星撞击而摧毁? 

根据The Economist（《经济学人》杂志）整理的数据统计来看，每年发生概率只有74,817,414分之一。 这个概率是不是意味着，以千年、万年、甚至几十万年的时间考量，地球被小行星击中的可能性基本为0呢？

让我们用科学数据来说话吧。

为了计算方便，看清楚问题实质，我把地球被小行星撞击的概率74,817,414分之一暂时更换为十分之一，那么地球每年不会被小行星撞击的概率就应该是十分之九。

第1年，不会被小行星撞击的概率：90%；

第2年，不会被小行星撞击的概率，（9/10）*（9/10）=81%；

第3年，不会被小行星撞击的概率，9/10的三次方72.9%；

第4年，不会被小行星撞击的概率，9/10的四次方65.61%；

第5年，不会被小行星撞击的概率，9/10的五次方59%。

到了第五年，不会被小行星撞击的概率仅有59%，那就是说：

五年里被小行星撞击至少一次的概率高达41%，地球很危险！

您现在肯定看清楚运算逻辑了吧？我们把十分之一的概率还原到74,817,414分之一，同时提醒大家别忘了，宇宙的历史是以亿年为计算单位的。

也就是说，即使是74,817,414分之74,817,413的不会被撞击概率，按亿年这个级别进行次方计算，您也能发现真相是：

地球在几十亿年的历史长河里，必将被撞击许多次。

结论来了，那就是：

只要经历的时间够长，早晚会遇上小概率事件。

根据公布的2017年我国传染病报告，每10万人中，艾滋病发病率为4.15，病毒性肝炎93.02，细菌性和阿米巴性痢疾7.93，肺结核60.53。

还是为了计算方便，假设艾滋病发病率为5%，病毒性肝炎为15%，痢疾10%，肺结核12%，那么这四种病一个都不会得的概率是：

（1-5%）*（1-15%）*（1-10%）*（1-12%）=64%，那么四种病至少得一个的概率是：36%。

当然，按这四种病的真实发病率来看，此数据远远小于36%。但是可怕的病患有成千上万种，按这种方式的测算，成千上万种可能危及生命的病，至少得一个的概率应该不是一个太小的数据吧。

何况人类还会碰到几十万种稀奇古怪的“见上帝”方式（见下清单），几十万种危险，一个都碰不上的概率又是多大呢？

十几种人类每年遇到的危险概率：

   车祸：危险概率是1/12

   在家中受伤：危险概率是1/80

   死于心脏病：危险概率是1/340

   遭到强奸（女性）：危险概率是1/2500

   死于突发事件：危险概率是1/2900

   被谋杀：危险概率是1/11000

   走路时被汽车撞死：危险概率是1/40000

   死于火灾：危险概率是1/50000

   您自己不吸烟，配偶吸烟，那么您因二手烟污染而死于肺癌：危险概率是1/60000

   骑自行车时死于车祸：危险概率是1/130000

   吃东西时噎死：危险概率是1/160000

   死于飞机失事：危险概率是1/250000

   被动物咬死：危险概率是1/2000000

    被闪电击死：危险概率是1/2000000

一件危险事情遇到的概率很小，但是什么危险都没遇到，那也几乎不可能。

难怪古人说：人生不如意十之八九，这才是我们真实的生命。

在您了解了世界运行的真相后，“为什么我们需要买保险”这还是一个问题吗？