这是公众号【李为要财富自由】的第257篇短文，本文写于2021年8月2日，原文链接
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最近和一个大佬聊了聊。
这个大佬，简单来说，就是挺会赚钱的一个人。
之前也是一边工作一边学习一边赚钱，后来资本、资源、知识都储备得差不多之后，就辞职创业了。
他开始是一个人做，但后来因为业务范围越来越多，最近也开了个公司在做。
因为他对很多方面都很了解，比如信贷、房产、企业经营，所以我在去见他之前就提前想了很多问题，然后挨个跟他聊了聊。
当时见面后聊得也比较投机，好像是一直无间断地聊了三个多小时，我也真学到很多。
回来后我也整理了一下聊的内容，在公众号上分享一些出来。
但有一些，比如信贷、企业经营，或是个人经历，就有点私密或者不方便在公开文章里说了，这些感兴趣的，可以私下找我交流。
一、关于征信
征信可以理解为我们在中国大陆上的金融信用。
征信报告，就是对于我们金融信用的一个完整报告，上面会有很多信息，比如：
我们有多少张信用卡，总额度多少，使用了多少额度，另外有多少的负债，有没有逾期记录等等。
平时如果只是在银行存取款，买点小的理财产品，可能感受不到征信这个东西。
但一旦涉及到信贷，征信就非常重要了。
有一些大家都得知道的点：
1、每一次申请信用卡、贷款，银行都会查一次我们的征信情况。
2、每年，让银行查我们征信的次数尽量不要超过6次，超过6次之后，办信用卡和贷款都会很难了。
3、千万不要逾期。
4、千万不要逾期。
5、千万不要逾期。
这个很重要，要说三遍，即使是1块钱没还完，也叫逾期。
逾期记录会在我们的征信报告上待五年，一旦有逾期记录，很可能是无法办理房贷以及各种贷款的。
也就是说，信用卡差一块钱没还干净，就可能在五年内都很难办房贷。
6、信用贷有两种，一种是各个大银行的产品，另一种是像借呗、京东金条等消费贷产品。
这些消费贷，能不用就不要用。
不然使用了他们，再想有大额的银行贷款就很难了。
等到需要大额的贷款时，很可能会需要先还完这些消费贷之后等个半年一年才能申请，很耽搁时间。
对了，提一句，
一定要注意，
像借呗、京东金条，或是美团、滴滴上面，都有各种消费贷，
如果不是迫不得已，最好不要用。
而且，除非是要用，不然不要去查额度！
因为你去查额度的时候，银行就会查一次你的征信，这就浪费了六次机会中的一次了。
然后如果查出额度了，想借出来，那借出来的时候，就还会查一次征信的。
而且很多消费贷产品很坑的地方是，比如它给了你5万的额度，你分五次各拿了一万出来，很可能你的六次机会就用完了。
因为最开始查额度时就用了一次，然后每次提取，都会再查一次征信。
所以，综上所述：
1、尽量不要用消费贷，少申请信用卡（每申请一张都会查一次征信），真要用钱了，最好去找大银行借。
2、千万不要逾期。
二、信用贷
这一部分内容其实就比较敏感了，就不在这里说了。
这部分信用贷，大概的年利率是在4.3%-6%之间，所以其实挺低的，比很多地方房贷都低。
之前我也分享过，要学会使用一些低息的良性负债。
但一定要控制好风险，负债的额度最好是跟着资产和收入的提升再慢慢提高。
三、深圳房产
他是主要关注深圳的金融的，然后我们都在深圳，也面临在深圳买房的问题，所以我也问了问他对于深圳房产的看法。
他的看法和我的一致：
至少未来两三年，深圳的房子不会怎么涨。
房住不炒是大势，随着人口的流出，很多二三四线城市的房价下跌是既定事实或者是未来一定会发生的事情。
但深圳毕竟是国内楼市的龙头之一，而且的确有一些供需关系上的问题待解决。
所以，我们也不敢打包票说，深圳的房子一定会跌。
但我们可以下结论说，至少未来两三年，不会怎么涨。
这就给了我一个比较不错的时间窗口，我可以不着急，用未来一两年的时间去观察看看，后面到底走势如何。
说实话，如果是纯考虑投资，除非房价大跌一波，不然我5-10年内都不会考虑投资房产。
但房子毕竟是有居住价值，我现在25岁，过两三年也可能会有婚房的刚需，
而且，之所以大家对房子这么情有独钟，就是因为房子有居住价值。
有个自己的房子，还是会比较有幸福感。
另外，从资产配置的角度来说，也可以适当均衡一些，
现在我就一两百万，全部丢进股市就行了。
但到明后年，可能就会是三五百万的资金了，这时候其实的确可以楼市和股市都配置一下。
比如如果情况适合，我明年年底或者后年，拿个两百多、三百去买个刚需房。
这个价格是现在估算的，大概算的是89平的三房，价格按9万一平算，
总价800万，首付240万，算上一些中介费、税杂七杂八的，初期投入就是300左右。
不过上面这个都是估算的，具体情况慢慢再看，真要买还得研究很多东西。
不过，买的核心目的，就是住和当作婚房的刚需。
投资增值是次要的，不然我肯定选其他投资方式了。
另外，我还跟他有个共识：没必要考虑学区房。
因为到我小孩六七岁读小学，再怎么都得要个9年以上，现在都已经这么打压学区房了，到时候估计房子已经没有教育属性了。
就在昨天，深圳出了新政，狠打学区房，
一是要大学区招生，二是要推广教师交流制度。
太细的就不解释了，我理解，简单点来说就是，以后：
1、逐渐解绑房子和学校的绑定，消除掉房子的教育属性。
2、减小各学校间的区别，使教育资源更均衡，学校都差不多了，大家就不用拼命挤一两个了。
所以，我觉得，未来，“学区房”这个概念是会消失的，大家要买，后面真没必要花很高的溢价去买学区房。
而且，现在开放三胎了，深圳的公立学校教育资源肯定不够，所以未来肯定有很多私立的学校。
一些比较好的私立学校，或是一些国际学校，学费贵一些，一年要15-25万，但相比于学区房来说，其实挺划算的，我以后都会考虑这些。
另外，深圳现在新房还有些倒挂的现象，即新房比旁边的二手房便宜一些的情况，
但新房摇号，我这种积分少的，估计就别想了。
另外，关于房贷，要贷之前最好提前有规划，
比如一些小额的消费贷，最好提前个半年一年先还清，
大额的银行信用卡，也最好提前两个月还到只有两笔以下。
不过具体规则也要看具体银行，这些都是要提前规划的，有房贷想法的，最好先提前找银行的专业人士了解下。
后面还有些其他方面的，比如其他的投资模式、企业管理、资源积累等内容，单篇文章太长放不下，
在后面几天慢慢写出来吧。
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