心向自由，以梦为马

20岁出头，是一个特别容易迷茫的年龄，不满于现状，却不知道该做什么、能做什么。

20岁时，想换一份更有活力的工作，想来一场说走就走的旅行，想去最发达的城市加入最具前瞻性的人群。

30岁时，想象随年华老去，只留下冰冷的现实。不甘，慢慢化为妥协和麻木。

我们不禁想问，梦想，难道只存在于别人的字典里么？为什么我们不敢拥有梦想，不敢追寻梦想？

因为，我们觉得自己负担不了试错的成本。

王思聪们当然可以放手一搏，因为总有人替他们兜底，而大多数的我们却没有承担风险的底气。

我们会自我怀疑：换了份工作万一不如原来的怎么办？去了大城市却适应不了怎么办？

别人的不解进一步加剧了我们的胆怯，尤其是来自父母亲友的：“你还太年轻，太天真啦”，“做什么都是一样不容易的，哪有那么多兴趣可言”，“还是务实一点好”。

太多的声音把我们拖在原地，而小白训练营却给了我向前的勇气。

一、心态转变

知识可以慢慢积累，人生的状态却可遇而不可求。

人是很容易在日复一日的生活中麻木的，尤其是当你的周围没有人奋进拼搏，大多数得过且过，自诩知足常乐时。

在小白训练营里，你会遇到很多志同道合的小伙伴们，大家的生活境遇各有不同，但信念却是相同的：不满现状，就努力去改变，永远不向现实低头。这种氛围，会带给你向前的力量。

你会知道投资理财不是痴人说梦，不是有钱人的俱乐部，不是少数人的游戏，而是可以通过学习掌握方法、投入实践的。来到这里，你会看到很多人已经通过学习，切切实实地改变了自己的生活。

二、知识干货

氛围带来动力，知识带来自信。

（一）保险

保险是杠杆率最高的投资，小钱撬动大保障。

事实上，意外和疾病发生的概率远超我们的想象。

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我们都不敢拿运气做赌注，意外和重疾一旦发生，对个人对家庭都是沉重的负担。手术医疗费、后续疗养恢复花费、劳动能力损伤等等，都足以拖垮一个人的一生。每个月在保险上投入几百元就可以在急需时获得数百万的赔付，为我们的风险托底。

社保并不能给人带来全方位的保障。以医保为例，报销比例有限，不少特效药品又不在医保报销目录内，一场治疗下来依然花费不菲。另外，社保报销往往是出院结账时才作数，那么刚刚入院，急需资金时，拿不出钱怎么办呢，我们能让亲人不住院不做手术么？

如果生病、发生意外的是家里的劳动主力，或者是正值青年上升期的我们，这种风险我们担负的起么？

保险的作用，就是把风险从个人身上转移到保险公司身上，让我们的人生不裸奔。

保险标配：意外险+重疾险+医疗险+寿险

（二）股票、债券、基金

学习投资理财的小伙伴们最原始的目标：学会以钱生钱，实现财富自由。

基金可以分为货币基金，债券基金，混合基金和股票基金，风险由低到高。股票基金中的指数基金年化收益率甚至可以跑赢巴菲特，成为不少投资小白的试水首选。

债券分为国债、地方债、企业债，风险由低到高，收益也由低到高，整体风险低于股票。

股票：买股票就是买公司，价值投资派的投资建立在对公司估值的基础上，在市场对其低估时买入，在价格回归价值时卖出。价值投资理念：别人恐惧我贪婪，别人贪婪我恐惧，长线投资，不做被收割的韭菜。

（三）资产配置

首先要分清什么是资产，什么是负债。

资产：带来现金流入

负债：使得现金流出

同样一栋房子，出租收租金盈利了，就是资产；自住赚不了钱还要交物业费就是负债了。

资产配置，就是资产该怎么用。

大体可以分为四大块：

①短期消费：用于日常开销及享受型消费（如旅游，吃大餐等）

②保本升值：长期保值型投资，用于教育，养老

③保命的钱：保险配置

④生钱的钱：用于投资股票，债券等具有一定风险也可能带来高收益的产品

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具体比例要每个人根据自己的财务状况进行把控。

还有很多其他方面的知识，不再一一列举啦。

三、思维转变

知识是物质基础，思维是顶层设计。

（一）复利思维

复利思维：资源积累的速度与指数函数曲线走势相似

心向自由，以梦为马

原始积累是最困难，最耗时的，一旦跨越某一界限，资源就会爆炸式增长。

金钱复利代表着长期投资某一领域，时间越长，金钱积累效果越明显。

以此类推：健康复利，作用于健康的每一个有利因子和不利因子都在慢慢积累，突然病倒其实并不那么突然，而是不利因子积累到一定程度的爆发。

（二）时间的价值

决定收益的几大要素：本金、利率、时间

时间的作用是最容易被忽略的，也是最不可小觑的。5年的时间究竟有多大的影响呢？

假设年化收益率为12％，每月拿出1000元进行投资，小明20岁开始，投资10年。小红25岁开始，投资35年，等两人都60岁时，小红居然还是比小明收益少了近百万。

大概这是“时间就是金钱”这句话最为生动的体现。

“投资要趁早”也是妥妥的良心箴言。

（三）储蓄观消费观

首先理清自己的资产负债情况，再通过记账梳理自己的收入支出情况。

先储蓄后支出：每月取得收入时先拿出固定的比例储蓄、投资，剩下的部分再用于消费。

量入为出：支出时区分必要、需要、想要，倘若超支则要适当舍弃想要、需要中的开支。

四、行动转变

纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。

（一）学习习惯养成

每天按部就班、浑浑噩噩，有空闲就打打游戏刷刷手机，这就是很多人的日常写照。网络时代消磨时间是非常容易的，无所事事，表面看似悠闲，实则内心焦虑。我之前就是这样，内心无比焦虑，迫切想要提升，害怕被时代抛弃，却又不知道从何做起，非常的迷茫。

小白训练营开课后，早上、中午、晚上都会有群内干货分享和经验交流，每天去接触新的知识，充实自己的思维，让我在枯燥乏味的生活中找到了一丝意义。

小白营布置作业，要求进行课前阅读并提交读书笔记。以前写读书笔记总觉得麻烦，坚持不下来，但这次因为很想好好学，我一章章地写下了观后感。之后，我一直在坚持阅读、写笔记，写感想。刚开始是读群内分享的美文，后来也会自己加入一些大浪淘金筛出来的经典书籍。读书一定要写下自己的思考才不白读，才能消化为自己掌握的知识。不仅要有输入，更要有输出，这样才是高质量的学习，要不就会陷入读完就忘完的陷阱。

为了坚定作出改变的决心，我报名担当了小组长。开课前，班班和学姐说小组长最重要的任务就是监督提醒小伙伴们按时完成作业。每次作业提交前，我都会手写名单，一个个筛选出还没有完成作业的小伙伴，再按照名单一个个发消息提醒，带领小组多次赢得红包和加餐奖励，这让我体会到担的起多大的责任，就能收获多大的喜悦，相信班班和学姐看到小伙伴们互相鼓励，日渐进步也是成就感满满的。

（二）尝试控制消费

学习小白营之前，我的购物清单是长这样的：睫毛膏，眼影，发膜，海盐喷雾，毛衣，阔腿裤，风衣，负离子吹风机.......以下省略一万字

想必很多小仙女都有跟我一样的毛病，喜新厌旧，控制不住买买买。欲望是无穷的，想买的东西也是没有穷尽的，总以为有了这些东西生活质量会变高，幸福感会增强，可买回来之后又觉得，自己还需要更多。

训练营教给我，想要以钱生钱，就要尽快养肥自己的“金鹅”，暂时的克制是为日后的自由选择积累成本。

开始尝试限额消费“想要”类物品，延迟满足欲望，每个月设置好限度，在限度范围内选出自己最想要的。

当然，克制不是对自己过度苛刻，去过苦行僧式的生活。理财知识的应用方向之一就是让自己能够在能力范围内追求高性价比的生活。

（三）进行财务规划

①理清自己有多少资产、多少负债

②列出了几个想要一年内达成的小梦想并计算所需开支

②下载了记账app开始记账

③根据收入划分消费账户，投资账户，梦想账户，计算每月应存入数额，并按规划执行。

期待更好的自己，不忘初心，不负韶华。

58期28班4组465confused――毕业感言