不管是创业者还是打工族，大都会为自己的财富做一定规划。毕竟不懂理财的人，在生活开销上往往会没有条理，不会开源节流，把钱花完了都不知道钱花哪了，最终也只会让生活越过越穷。闲钱虽然暂时没用，但是最好也别让它真的闲下来。如果能采取合适的理财手段钱生钱，日积月累、积少成多，可能就是一笔不少的财富。

那5万元，这笔数目不小的钱，放哪儿合适呢？

一、3-6个月的生活费

余额宝/零钱+等货币基金

现在的宝宝收益率已经不如以前那么可观了。比如现在余额宝的七天年化就在2.5%左右。另外，在安全性方面，互联网宝宝虽然不如银行存款，但是整体上来说风险很低。如果你闲钱不多又不想去钻研各种投资理财的知识，购买一些互联网宝宝类产品也不错。

日常吃喝用的开销，一发工资，我就会转入能够消费的货币基金。既能赚点利息，又能方便控制每月消费。

余额宝交易规则

二、6个月—1年用不到的钱

对于不确定何时用得上的钱，还有一种短期有波动，但长期来看收益还不错的稳健投资品——债券基金，也可以考虑。相对股票基金，它的风险更低，亏损也相对较小，适合没接触过基金投资的小白练手。

根据数据，债券基金的长期年化收益大约为6%。债券基金有场内和场外的，场内通过普通证券账户购买，场外可以多重渠道，包括支付宝等各种APP。

注意选择债券基金，基金规模不要低于1亿，如果规模太小，受到资金进出影响较大，业绩也容易有波动。

债券基金可以通过天天基金、晨星等网站查找，通过条件选择，比如选择长期纯债，能够找到数百只基金。随便选择一个基金点进去，都能够看到具体的基金规模和具体持仓情况。

三、1年以上用不到的钱

在这里推荐投资指数基金，而且是定投指数基金。

巴菲特曾说过：“通过定投指数基金，一个什么都不懂的业余投资者往往能够战胜大部分专业投资者。”

甚至巴菲特在一次采访中表示在他死后将90%的财产投资于标准普尔500指数。所以对于小白来讲，指数基金定投真的是非常合适的一个投资选择。

巴菲特推荐指数基金

对于大多数上班族来说，其实我们每个月都在做定投。每个月我们拿到手的工资都会扣除五险一金，而这部分用于购买五险一金的钱就是我们定投的金额。

定投的方法到底有多惊人？有一个真实的故事可以说明。

在中国台湾，有一对平凡普通的上班族夫妻，她和她的老公的梦想是在40岁之前退休，一起去看世界。最后，他们他们真的实现了这个目标。

他们是如何做的呢？

具体可以从开源，节流，投资三个方面来看。

开源节流投资

开源：就是他们两个努力的工作，升值加薪，开展了副业收入，从月入15000左右，到后来月入40000到50000。

节流：就是每年只花掉收入的10%，这10年里面，他们过的很拮据，自己种菜做饭，一件衣服可以穿很多年，度蜜月都舍不得花钱，还有一个原则，那就是每年只花掉收入的10%，剩下的90%全部定投到指数基金上面。

投资：将剩下的90%全部存下来，定期投到指数基金上，刚开始的时候他们一年投入大约8万元指数基金，后面他们一年投入到指数基金的资金大概有五六十万元。

10年后，他们一共攒下来大约价值650万元人民币的指数基金，每年依靠指数基金的分红，就轻松实现了财务自由的目标，开始环游全世界！

目前，通过支付宝、微信、天天基金这一类平台就可以进行基金的买卖了。

长期定投优先选择宽基指数基金，如沪深300指数，成份股均为优秀上市公司，可充分享受中国经济长期增长的成果。

四、分配思路

最后，结合产品和场景，给大家再总结一下，三层思路。

资金分配思路