文／Yo哥时间
Yo哥如约为你奉上一份职场人该如何配置自己的第三份保单——定期寿险。
说到这款保险，很多人其实是很排斥和不屑的，但它却是一个家庭必不可少的保险产品，尤其是对于上有老下有小，尚有多年房贷车贷未还清及其他负债的家庭，为什么呢？
定期寿险，是寿险的一个小小的分支，简而言之，只有身故或是全残才可以赔付的保险，赔付的标准比较单一，所以其价格往往也比较便宜，是一款极具保险杠杆作用的产品，保费低，保额高，真正防范高风险。
那肯定就有小伙伴说了呀，这么看来，我要是买了这款保险，于我自己而言并没有什么保障的概念可言呀，没错，的却是如此，所以定期寿险的定位并不只是针对个人的，而是针对家庭的，是为家庭经济支柱所提供的，防范的就是万一家庭经济支柱身故或是全残了，整个家庭瞬间就会陷入入不敷出的现状，为此，定期寿险就会起到关键性的作用了。
今天，Yo哥就定期寿险，来和大家详细聊聊这款保险其中的故事。
寿险产品也有很多种，比如按照保障期限而言可以分为：定期寿险，终身寿险，按照金融属性可以分为：返还型寿险，消费型寿险等等。
Yo哥个人是比较建议购买定期纯消费型寿险的，当然了保险产品本身就是一个非常个性化的产品，大家可以根据自己的需求来选择就好。下面Yo哥就如何选择寿险来和大家聊聊比较重要的事项
划重点
1. 家庭成员有必要都配置寿险吗？
没必要，上面Yo哥简单的阐明了寿险的价值所在，就是为了防范家庭经济支柱突发意外身故或是全残，给家庭造成的入不敷出，经济来源断裂的风险。
因此，寿险建议只为家庭经济支柱配置就好，这样也不至于多花钱而起不到最佳的保障效果，不划算。
2. 那我是购买定期寿险好还是终身寿险好呢？
这一点主要看家庭的经济状况而决定，通常来讲，终身寿险肯定是最好的，当然相比定期寿险价格也是贵出不少，因为终身寿险的话，保险公司是一定会给你赔付保额的，这点不难理解，因为寿险只要在保障期限之内身故或是全残都会赔付。
此外，对比西方国家的遗产继承税，终身寿险可能比较适合有家产继承需求的朋友们，购买终身寿险，是家庭资产传承的一个比较有效的手段，可以规避很多税收问题(有兴趣的朋友可以度娘哈)。
另外，Yo哥上面也简单提到，我是比较建议普通家庭购买定期寿险的，因为这样一来首先同样的保额保费要低出很多，其次保险的杠杆作用比较明显，对投保人而言性价比也最高。
3. 说到定期寿险，我买到多少岁为宜呢？
我们只要明白了寿险的意义所在，买到多少岁也就很明了啦，寿险只为家庭经济支柱配置，随着年龄的变化及小孩的成长，家庭经济支柱也在慢慢发生着变化。
就目前的经济水平而言，男性平均退休年龄大概在60岁左右，女性大概在55岁左右，我们这里的退休年龄不局限于企业职工及国家公务员，还包括个体户和自由职业者。
4.寿险产品众多，我又该购买多少的保额为宜呢？
这一点就至关重要了，比较科学的保额计算要根据家庭的负债情况而定，保额至少要覆盖家庭的总负债(房贷+车贷+其余负债)，这是最基本的保障额度。
其余高出的部分要根据家庭消费支出来决定，比如小孩读书/年度家庭总支出等等，除去家庭总负债，Yo哥建议还需要补充3—5年的家庭消费。
为什么这么说呢？因为一旦家庭支柱倒塌，整个家庭直接将面临就是经济来源断裂的问题，这就直接导致家庭成员生活质量和子女教育能否得到保障，多出的保额部分也可以让家庭其他成员更加理性和从容的应对风险，而不至于病急乱投医，甚至造成更大的风险(比如为了赚钱而遭受传销骗局及各类金融诈骗等等)，这也并不是危言耸听。
说到底，寿险是一种基于家庭责任来考量的责任险，真正收益的或许不是被保险人，而是其整个家庭，也有些保险公司将其封装命名为关爱险/孝敬险，甚至是储蓄险等等，所以我们一定透过现象观其本质，这样才不至于被忽悠和套路！
同样的，对于定期寿险Yo哥也会给出我自己比较看好的产品，在各位购买的时候，也可以做一个参考和比较，选择出最适合我们自己的才是最好的哦。
弘康人寿的大白定寿：
这是一款纯消费型的定期寿险，市面上性价比非常不错的一款寿险产品。
最高保额100W，最高保至70岁，无需体检还有全残保障。
30岁女保障至70岁，保额30W，缴费30年，每年保费只需780元；
30岁女保障至70岁，保额30W，缴费30年，每年保费只需1290元。
懒癌福利，链接如下
大白定寿20年缴
大白定寿30年缴
Yo哥早上6点起来去晨跑，跑到七点左右，太阳就升起啦，顿感火辣辣的，不过奔跑过后酣畅淋漓的感觉真的是炒鸡棒，欢迎大家和Yo哥一起跑起来吧……
写在最后
终于把最佳保单配置篇码完啦，希望可以为大家提供更多有价值的信息和产品来供大家选择。
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- M A R K
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