最近宝石姐身体简直被掏空啊！
忙着帮隔壁老王、翠花、钻石姐、大锤哥以及他们三姑六婆做保障方案。
发现关于重疾险的4个问题，每个人上来都问一遍！我都要怀疑他们是不是约好的！
大多数人对重疾险期望都太高啊，觉得保险什么都保！理赔没有纠纷才怪！
来吧，看看这些问题是不是你曾经迷茫过：
疾病种类越多越好？
产品类型傻傻分不清？
重疾险确诊即可理赔？
医疗险就可以替代重疾险？
重疾种类越多越好
现在重疾险保的疾病种类：少则50种多则200种！加上代理人的添油加醋，感觉保50种重疾买了就会亏一半！
加之医学专业知识晦涩，保障的疾病反正也看不懂，选个种类多一点的准没错对吧！
氮素，来看看真相：
2007年8月，中国保险行业协会与中国医师协会共同制定《重大疾病保险疾病定义使用规范》对最常见25种疾病定义进行统一和规范。
所有保险公司签订的重疾险合同必须包含25种重大疾病且使用标准定义。对于其他疾病种类，保险公司可以选择使用和自行定义。
目前所接触到的重疾险，前25种重大疾病在合同中都必须且包含，定义都是一毛一样！
关键是！他们的理赔概率也是高达90%-95%！
数据来源：中国保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》
实在担心罹患重疾刚好是概率低的，要买1000多种重疾揣着才觉得安心！
请好好衡量口袋和性价比！
如果两份重疾险保的功能类同，价格相差两三百块，那就随你去了。
如果主打什么重疾种类多，费率增加差不多千把块，请告诉宝石姐，让我来diss它！
BUT ！目前【轻症】暂时没有统一定义！
现阶段重疾险都会附加【轻症赔付】，可以理解为重疾的早期症状，开销不多容易治疗。
宝石姐还是非常喜欢这个设计。
这年头大家体检频率高，身体啥小毛病早发现早治疗，轻症理赔马上用。
理赔后【保费豁免】生效，后期保费也免除！
不过轻症疾病种类和定义尚未统一，这一块倒可以作为重点研究：
数据来源：中国保监会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006－2010）》
原则还是：理赔概率为主，而并非种类数量。
产品种类傻傻分不清
市场重疾险百fa齐放，选择多了吧，大家就容易花多眼乱！陷入无限对比产品的怪圈！
来自作图笨拙的姐夫@@
保障功能不同价格不同！
当然没什么绝对好坏产品，就看保费跟你钱袋子合不合得来！
不建议一味追求保终身，多次赔付就只买了10万额度就把预算花光了！
选错类型悔终身！退保也肉痛！
专业小tips：
做保障方案，建议先确定家庭总保费预算，再来敲定重疾险类型，所谓的“看菜吃饭嘛”！其余的险种就容易选择。
年收入6万-15万：年保费：4%-7%；
年收入15万-30万：年保费：7%-10%；
年收入30万-50万：年保费：7%-9%；
土豪收入可以任性在8%左右。
附录一份年收入保费预算：
还有个大原则！！！保额优先足够！
一般建议50万左右考虑，宝石姐目前的重疾险配了100万还是觉得不够。
其次，再考虑保障周期的长短！！！
选择保终身呢？还是选择定期60岁/70岁/80岁。预算紧张的保障到定期的也不错。
最后，再来看要不要来点“锦上添花”的附加功能！
比如多次赔付，特定疾病额外多赔点钱之类的。到终身-多次赔付的重疾险，可以照顾发生重疾后，不能再买健康险的尴尬。
重疾险确诊即可理赔？
很多小伙伴觉得，重疾险就是确诊即可理赔。直接拿着确诊书，保险公司就可以赔钱~
其实这个说法一点都不 professional（傲娇脸）
目前针对25种高发重大疾病的理赔，大致会分为3类。分别是确诊既可理赔（还是有的别慌），已实施了约定手术，达到了疾病约定状态。
从大概率上来看，像癌症发生概率60%就是确诊即可理赔 ，但并非所有的重疾理赔都是哦。当然所有的重疾险都是如此规定，也不老觉得保监会在坑你，了解清楚即可。
医疗险可以替代重疾险
重疾险，本质是收入损失补偿险
赔付金额可以自由支配，用于日后无法工作的生活疗养，或者是家庭责任帮补；
保障期也可以选终身内，不管三高结节各种，只要缴费了，都可以正常保障；而且每年保费也是确定不变的。
医疗险，本质是医疗治疗报销
治疗费用先垫付，后发票的实报实销，也只能用于医疗费用。换句话说，不治病没有赔付。
而且，医疗险是非保证续保条款，如果身体异常或者保险公司医疗险赔穿停售了，你就买不了了。费率也是不确定的。
两者不能互相替代！
可是他们可以成为恩爱cp啊！
重疾和医疗险一起搭配，大小病住院也可以报销，重疾赔的钱也够我不工作修养2年。
我家姐夫前不久也刚聊完这个话题：
点击回顾。
关于重疾险的关注度越来越多，此篇更多是解决一些基础性的问题。
也意味着，如果给你建议保险的经纪人连这些基础问题都踩shi~~
嗯，也是时候换人嘞！
或者抱紧宝石姐大腿也不错！
姐下篇跟大家聊聊实战篇！哪款重疾险最适合你！我的小乖乖~
记得关注哦，笔芯芯！
保 时 睫
来关注抱紧我们大腿啊！
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