2015年末的某个周末，我像往常一样，穿着我的 “Just Do It”李宁牌战袍战靴，赶往某师范大学去打球，场地选择非常重要，师范类院校男生极少，美女极多，想起那些白花花的大腿，我立马腰不酸，腿不疼，投篮也准了。
我选了一个靠近女僧宿舍的球场，战败的时候也可以坐下来，欣赏飘逸的迷你小短裙，附赠迷人体香，咳咳，扯远了，我是来打球的。
打球时随机分队，尽管我是全宇宙最强小前锋，但是我们队整体实力太弱，有种詹姆斯扶不起阿斗的感觉。不过这倒也好，路边像是T台走秀，一波未平一波又起，简直是乱花渐欲迷人眼啊。
在连输5局后，我决定站出来，不为别人，只为红颜一笑。再一次犀利的突破中，一个变向连过两人，然后华丽的转身，杀到篮下，就在此时，后面一个黑影飞过来。此时，我要强调一点，我没有被冒！只是掩饰了什么叫空中自由落体。
当我准备爬起来时，发现胳膊动不了，本以为是脱臼了，1分钟后血已经把我的卫衣全部浸染成红色，我知道胳膊断了，而且骨头从肉里插了出来......
2万的医疗费，外加2个月没上班，对于，我们这种，以理想为名在大城市蜗居的年轻人，这不是一笔小的开销，够我吃##半年的沙县。
这时才考虑到要买保险，其实，最早在大学就知道保险。只是，当时觉得，我一定不会是那“万里挑一”。但从概率的角度，每个人发生意外的概率是一样的。
国人对于保险的接受程度，与消费层级和文化水平双重因素决定。发达国家不论是美国，英国，还是德国，保险就像是国家的基础设施一样，几乎每个人都会购买相应的保险。
随着我国消费升级，大家也越来越意识到：保险不能改变你的生活，却可以保证你的生活不被改变！
那么，既然保险那么重要，那么年轻人该如何正确的买保险？
1. 年轻人需要关注那些风险？
风险无处不在，就像哪里都会有身材很正点的美女一样，但是你无法确认，她是天然的,还是后天形成的，这就是风险。
你一定不想在打篮球时，摔断胳膊（意外）；也不想年纪轻轻，就把你的波霸，拱手让给路人甲（重疾/身故），我们无法预知不确定的未来，能做的就是不让未知捣乱我们的生活。
2. 我已经在缴五险一金，而且公司给我买了商业保险，我还需要配置保险吗？
五险一金是指用人单位给予劳动者的几种保障性待遇的合称，包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，及住房公积金。
五险一金听着很全面，实际年轻人当下上能用的上的，也就是医疗保险和公积金。医疗保险只能涵盖医保内的医疗，住院的费用，通常最多能涵盖医疗费用的80%（要求医药费用医保内的）。
一旦有意外/重疾，这点钱更本不够用，关键是你在医院的这段时间，有可能是没有收入的，所以保费也要涵盖这一部分的费用。
所以，尽管公司已经买了一些商业保险，但是当意外/重疾出现时，都是杯水车薪，更何况，如果你也跟我一样悲催，在失业阶段受伤，那就更糟糕了。
3. 需不需要买寿险？关于意外险和重疾险，应该买多大保额的？
这个因人而异，每个人的收入和家庭状况不尽相同。如果你也跟我一样有钱的话，我建议你不要买寿险。
寿险是身故后会给付一定金额的保障，通常有2个用途：
• 财富传承：你家有很多钱，需要通过寿险来规避遗产税
• 你有高额债务，一旦你身故，高保额寿险替你偿还债务
但，对于年轻人，如果不是富到苹果只吃一半就扔掉，我建议不必买寿险，重疾和意外就足够了，理由很简单：年轻人的身故要么是意外，要么是重疾。其他很难有方法置我们于死地。
综上，你只需要买意外和重疾险即可。要买多大保额？
意外和重疾的话，对于普通工薪阶层，以下数据经供参考：
如果家庭年可支配收入30万以下：夫妻双方意外30万和重疾50万。
如果家庭年可支配收入30-50万：夫妻双方意外50万和重疾70万。
如果家庭年可支配收入50万以上：无可奉告
如果你还有房贷100万未还，则意外调整为100万，因为万一你意外去世，那么100万的房贷至少可以通过意外险支付，避免给家庭雪上加霜。以此类推。
4. 关于意外和重疾，是消费型的，还是买终生的？
同样是保额50万，消费型可能要1000元，也就是这1000元只保这一年；终生的可能要2000元，但是等你去世后，你可以拿到这笔保额。
年轻人正是需要花钱的时候，给女友买花，给小三买包包都要钱。因此，从经济的角度，消费型更适合年轻人。当然，如果你不差钱，那买啥都无所谓了。
其实，我们完全可以在45岁前买消费型的意外和重疾险，重在大保额。一旦出现意外或者重疾，这笔钱可以用得上，而且保费不高；等你过了45岁再买终生意外，重疾，寿险都来得及，毕竟，那个时候比现在经济基础要好很多了。
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