原创文/时光月老
人生最痛苦的事情，莫过于自己死了，却不知道是怎么死的，实在是冤啊。
大佬在为企业或是个人做贷款服务时，经常会遇到一些事情，基本上都是疑难杂症，可是当事人他们自己却不知道问题出在哪里。但若是不付费的话，内行人一般是不会告诉他们的。
老K带着一连串的问题前来向大佬讨教。那么，今天大佬就在这里分析爆料，以满足广大读者的需要。
001～征信报告
请把这句话烙印在你脑海里：人行征信中心，对每个人的征信情况，都记录在案，而且永不消失。
若是信用卡有逾期记录，那么这个记录最少保持五年，即五年之后才会更新。若是贷款有逾期尚未还清楚，那么这个记录保留一辈子。你想想这是什么概念。
每人每年有两次机会可以无偿查询打印征信报告，若是超过两次，那么就要收费。若你一年到头打了很多次，那就表示你很缺钱，可能你自己以为没关系，但是专业人士一看，若是要贷款的话，那就直接把你拒绝了。可是这个查询记录是抹不掉的，一直记在那里让你抓狂。
当你要申请信用卡时，必须填写地址，比如，某年某月住址是在哪里，会记得一清二楚，那么这个地方是高档小区还是城中村贫民区，一看就一目了然，住址会影响你的征信记录。
现在手机端APP那么方便，网贷那么盛行，若你一时手痒，每注册申请一次网贷，你的征信就会被贷款公司查询一次，就会记录一次，这个查询记录是永远去不掉的。你自己可能不知道，但是查询历史却一直记在那里。这样的话，你的征信记录就变成花脸了，这就是死得冤。
而上面这些情况你都不知道或是不以为然，那么，只要你一填写申请办卡，点击提交发送，那么不要一秒钟就被拒绝了，这就是秒拒，可是你永远不知道问题出在哪里，这是很悲哀的一件事情。
因此，在申卡之前，最好去征信中心查询一下自己的征信情况，以便对症下药，提高下卡成功率。这份查询报告要复印留底，以备不时之需。同时，也不要在街边胡乱的申卡。但是，很多人没有这样的意识，这就是问题。
若是你不知道自己的征信花脸或是变黑了，那么就等于判了死刑。若是你已经知道了，那么还有救。所以不要以为你没有贷过款，没有下过信用卡，你的征信记录就是白的，其实不是这样的！如何挽救？只要你有心想要扭转，办法还是有的，你自然会找到能够帮助你的人。
002～工作单位
工作单位是你下卡的关键因素。银行喜欢朝阳行业，喜欢有稳定工作的人。银行不喜欢夕阳行业和工作不稳定的人。
先来说说银行不喜欢的行业，就是容易被秒拒的有关行业：
1娱乐行业，比如KTV、电玩城、夜总会、网吧等等。
2高危行业，比如煤矿工人、野外电工、警察消防、保安司机等等。
3自由职业，比如推销员、代理商、个体户、麦当劳兼职等等。
4特殊机关，比如军队警察、消防大队、公检法等等（他们都是集体去办）。
5竞争对手，比如保险公司、金融理财、投资公司、小额贷款等等。
6被国家限制的行业，比如房地产公司、钢铁公司等等。
7被风控的公司，就是已经被银行拉入黑名单的公司。
经过上面的分析，银行喜欢什么行业呢？就是科技类的公司、国营企业、大型知名、连锁企业等等，比如国企员工、公务员、医生、教师、会计师、律师等等，银行认为他们工作稳定、收入有保障。
现在，我们应该如何填写资料，才能顺利过关呢？老K听得津津有味，低头沉思，若有所悟，说要好好对照一下。
003～工资，储蓄卡，流水，财力证明
怎么填写工资？有些人填得很随意，一看就没有多少真实性，一定要有可信度才行。就是要高于当地平均工资收入水平比较合适，比如当地月平均工资3000元，你可以填到6000元。若是月平均工资5000元，你可以填到10000元等等，必须在这个区间灵活掌握确定，这也要与你的职位相匹配。
若要申请该银行，那么你就先到该行开一个储蓄卡账户，并且要有资金往来，这样是比较好的，也就是加分项。你想象一下，把银行当作人，你都没有与他发生资金往来做生意，银行凭什么要发卡给你使用呢？
有些人不明白，说他的储蓄卡里有很多的流水。其实他那不叫流水，充其量叫做飘，就像风一样，飘过去的，你今天早上把钱放进去，下午就拿出来，那是无效的。所谓的银行流水，必须是在银行过夜的资金，要停留24小时以上。对于流水的利息是三个月算一次，这叫做结息，内行人就看你的结息。银行有效流水是你申卡的加分项。
说到财力证明，那是最有说服力的，银行最看重这个。若有，你就线下去申请，就是拿着原件到银行柜台去申请，但是事先也要有专人指导，不要到了柜台才来磨蹭。若无，那么就在线上申请，要准备好了有关资料才来申请，千万不要一时冲动乱申请，因为你只要点击提交，就会留下痕迹的。
004～你的学历
陈总早年读书少就出来自己创业，现在公司有几十号人都是80后90后，他每个月都要花一大笔钱来为大家发工资。
有一次，工作人员亲自到公司来为大家办卡，员工都是大专本科以上的学历，而陈总则不是，在申卡的时候，没有人现场指导，他以为填小学初中毕业就可以了。没想到当信用卡下来时，那些员工的额度都是一万两万三万，而他作为老板的额度则是六千块，他非常想不通，这就是学历在起作用。
学历影响你下卡的额度，本科以上的学历在学信网上都是可以查询的，只有高中以下的是无法查询的。大专毕业的话，有的查得到，有的查不到，但有个时间节点作为分水岭，这个分水岭是属于商业机密，只有内行人才晓得的，不轻易透露。若有悟性，你就明白，全日制算学历，那么成人高考以及进修也是算学历的。
005～婚姻状况
婚姻表示稳定，银行喜欢有家庭的人士。还有除了民政局和公安局以外，别人是无法知道你是否已经结婚了的。更何况，有些人结婚了而没有去登记，这也算是结婚的。因此，在填写这一栏时，只要你是达到法定的年龄，都适合填写已婚，哪怕你是离异人士现在还在谈恋爱当中，都是可以填写已婚的。可是有些人脑袋瓜子就是不会拐弯，若未婚或是离异单身，在银行看来那都是差评。其实，若填写对了就是一个加分项，否则就是减分项。
006～手机号和通话记录等的管理
手机号码长期保持不变，表示他是一个稳定的人，更是一个守信用的人。你想想，一个人他的手机号码保持10年不变，是不是职业收入比较稳定，做人比较没有冲突，答案肯定是的。有些人的手机号码经常变来变去，还有时不时停机，这是银行最不看好的人。
你的通话记录和手机短信，一定要定时的清理。你邮箱里面的垃圾邮件，也要及时的清理。
哪怕不是垃圾邮件，凡是与资金有关的，也要去除掉。凡是有碍于你办卡的所有不利因素，都要及时清掉。因为有些事情是需要扫描你的邮件账单的，只要一扫那就是一清二楚了。
007～固话和家庭单位地址的管理
家庭有固话就表示你的家庭比较稳定。当你一走进社会，确定你的家庭和单位地址，这是非常关键的一步，因为你所有的征信记录都是以此为基准的。若你在一个地方开卡就填一个不一样的地址，那么你就害了自己，因为它们是交叉验证的。若你开始就填城中村的租房地址，那么你给人的印象就是屌丝。若单位地址是在居民楼里，那么无论怎么看都是没有实力的，信誉是极低的。这个事情是需要专业人士来指导的，若是一点破，你会觉得不值钱，但这是有诀窍的。
008～回访电话的接听
当你要提交申请资料时，必须把表上的所有内容复制一份留底，把地址和其他内容熟练牢记在心。凡是自己能够掌握的就不能出现差错，一定要前后一致，不能互相矛盾。至于亲友人士，你都要一一跟他们打招呼，把你所填写的资料内容，告诉他们，取得他们的支持。当银行来电回访时，才不会说话对不上号而造成不可挽回的损失。
有太多的人，就是因为说错话而造成遗憾，我说的这句话一点都不夸张，没有经历过的人是无法体会的。因为这是无法补救的，一旦你给银行的感觉是弄虚作假的，那么立马拒绝你。这个申请记录保留三个月，你要等三个以后才能再次申请该行信用卡。世事不断在变化，请问你可以损失多少次三个月。
009～老K是从非洲来的“黑人”
老K在听完大佬的初步讲解之后，眼睛瞪得大大的，下面大佬就来分析一下，他为什么三年时间办理不下来一张信用卡，你知道吗？他是来自非洲的“黑人”，不信你睁大眼睛仔细看看吧。
1有两笔贷款合计35000元没有还清，已经变成呆账了，至今已经20年了，仍然记录在案。
2以往一张信用卡逾期49个月，金额10000多元，2013年10月还清了，记录仍然刻在那里。
3最近两年，每年多次查询个人征信报告，还被小额贷款公司查过三次，记录在案，无法清除。
4还跨城市开办储蓄卡账户，有农行、工商、建设、邮政等等，是在他的老家以及另外的五个地方办理的，并且居住地址和单位地址每张卡都写得不一样。
5网贷随便申请，手机号码经常变换，年龄处于分水岭，婚姻状况前后不一致，工作单位时时变化，不断申请记录一直在案，并且银行没有流水等等，这些每一条拿出来都是“黑”。
010～大佬为老K开药方
1自己已经黑了，那就让老婆或是儿女来办理吧。
2已经“久病成良医”了，就为别人做服务赚取佣金吧，不要再拘泥于为自己办卡了。
3当有一大笔钱时，赶快找一个可以增长数倍及至数十倍的投资机会做投资，以求快速逆袭。
4修复自己的征信系统：
A想办法把银行的欠款还清楚。
B最少半年内不要去查询征信报告。
C赶快前往各地把不用的储蓄卡做销户处理。对于目前正在使用的储蓄卡，就到柜台去办理家庭住址和单位地址的变更手续。一定要做到全部一致。
D手机号码一定要保持一年以上不变换，并且要通话畅通，任何时候都不可以停机。
011～醒悟过来就赶快行动
听完大佬的话，老K不断地点头，他后悔太迟知道怎么做了，他眼里满含着感激的泪水，千恩万谢地走了。
若你是白户，就像一张白纸，可以写最好的文字，也可以画最美的图画，就看你自己怎么样看待了。因此，白户的你更不可以自己去乱申请，一定要由专业的人士来指导你。若是黑户，那么醒悟了，还是有机会的，只要在思想上高度重视，相信专业人士的建议，就一定有办法。只有专业的人才能做专业的事。
现在老K还要再浪费五年的时间，人生有多少个五年啊？想想都觉得是百般无奈和万分痛苦。好在大佬已经为他开了药方，他的心情顿时轻松了。
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