金融服务产品和生物体的生命一样会经历导入期、成长期、成熟期和衰退期四个过程，由此决定了金融企业只有不断开发新的金融服务产品，才能提高其竞争能力，从而在变幻莫测的市场环境中生存与发展。
金融服务新产品的含义和种类
金融服务新产品是指金融机构为适应市场对产品的需求，向市场提供的能够给客户带来新的利益和满足的，与原产品有根本区别的新产品。营销学中所指的金融服务新产品江不仅仅指开发出的全新产品，只要是变更原有金融服务产品的任何一部分，能够给客户带来新的利益和满足，都属于金融服务新产品的范畴。
金融服务新产品一般包括全新型产品、改进型新产品、换代型新产品、仿制型新产品、组合型新产品等五大类。
1.全新型产品
全新型产品是指金融机构利用新原理、新技术和新方法，创造出来的前所未有的产品。该产品能给消费者带来崭新的需求和满足，并且相比其他产品，该类产品的生命周期相对较长。
如美国花旗银行为规避利率管制发行的大额可转让定期存单、美国第一安全银行经营的网络银行、首次推出的电子货币等。随着新技术的不断涌现、经济全球化步伐的加快、同行业竞争越来越激烈，全新型产品的创造速度将会明显加快。
2.改进型新产品
改进型新产品是指金融机构对原有产品的结构、功能、品质、特性、形式等方面进行改造而形成的新产品。
如商业银行在整存整取储蓄存款的基础上推出存本付息、整存零取储蓄存款、定活两便、零存整取储蓄存款。再如，许多银行在原有信用卡的基础上，推出了突出自己某些特色的信用卡，如农业银行金穗信用卡，建设银行的龙卡名校卡等。
这类改进型新产品在原有产品技术基础上做适当的改进而推出的，与原来产品没有太太的区别。
3.换代型新产品
换代型新产品是指金融机构利用新技术手段开发的，对原有产品的性能等方面进行重大革新形成的新产品。如银行卡的升级换代、网上银行业务等。这类产品通常是利用最新的技术成果开发而成，使原有产品有巨大的提升。
4.仿制型新产品
仿制型新产品是指金融机构对经营市场中现有的金融服务产品结合自身特点做局部的改进和创新而推出的新产品。
如1972年美国马萨诸塞州的一家互助储蓄银行获准开办“可转让支付命令”马上在全国掀起一股浪潮，1981年就在全国各家银行盛行开来。这类产品在开发过程中不需要新的技术，只需模仿已有的金融产品即可，所以开发成本比较低。上述关于仿制型产品的特性也决定了该种产品的市场竞争比较激烈、生命周期相对较短。
5.组合型新产品
组合型新产品是指金融机构将现有的两个或多个产品进行组合从而形成的新产品。目前，我国组合型新产品的发展空间还比较大，金融机构可以充分发展该类金融服务产品，从而给客户带来新的利益和满足。
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