作者 | 正太叔
不知道大家还记不记得春节前几天突然有一篇叫做《流感下的北京中年》的文章刷爆了朋友圈？
那些天有很多读者跑去后台纷纷向我留言，感叹生命之脆弱、生活之无奈、流个感也会要人命？29天人就没了？每天医疗费要好几万怎么办？
由于那段时间我正处于休假期，所以均无回复，今天有空就聊聊那篇文章带给我们的启发，同时也给大家压压惊，事情没有我们想像的那么可怕。
《流感下的北京中年》那篇文章有2.6万字，非常非常的长，有兴趣的自己去找原版阅读，没耐心看完的人可以看一下我接下来写的精简版，大约也就几百字。
因为这篇文章带给我们的触发还是蛮大的。所以希望大家有所重视，并做好相应的防范措施。接下来我简单描述一下原文的核心内容。
文中作者是位在北京工作的高收入人士，其岳父是一位来自的东北的老人，自认身体不差，在北京的冬天因为没穿上衣还打开窗户通风，吹了半小时，结果第二天就开始感冒流涕。
一开始不以为意，只是当寻常感冒吃药，后来高烧不退，就去附近甲医院输液。后来病情继续恶化，就去乙医院做CT，发现肺部感染迅速，头尾不到一周时间。
在意识到事情的严重性后，作者选择了北京以呼吸科出名的朝阳医院，而岳父也开始了吸氧等治疗。但因为床位紧张，作者通过朋友关系转到另一家三甲医院治疗。
然而就在2天之后，医生根据彩超等检查结果判断情况很差，病毒已经扩散到整个肺部，同时要求转院进更权威的戊医院的ICU。
（所谓的ICU就是重症监护房的意思，一般每日费用在8000-20000之间。）
因为作者岳父肺部病情不断恶化，要进行人工肺的治疗，人工肺开机6万，随后每天2万起的治疗费用。
老人没商业保险，但有东北的医保，但是异地就医的报销比例很少，且各种流程盖章十分繁琐，在救治过程中起的作用微乎其微。
所以文中作者面对如此高昂的费用只有第一时间卖掉一切可以迅速变现的资产：股票、活期存款，短期理财产品。
但凑到的几十万再加上老人家自身的退休金一起，也只能在理想情况下撑个把月而已。所以作者打算接下来再出售房屋。
但不幸的是，在随后的治疗中，医院和家人都尽力了，钱也花光了，但老人还是走了。头尾只用了29天。
我们经常忽视的流感，就这么轻易的带走了一个鲜活的生命。流感远比我们想象中可怕，可怕到会死人的那种。
我们平时千万不要忽视健康问题，也不要太轻易小病。
当然这种因得流感去世的概率还是非常低的，大家不要自己吓自己。
生活中，大部分人反而更担心的是万一哪一天突然天降大病，没钱治疗怎么办？
文中的作者年收入好几十万，再加上有房有车还有兼职收入，算的上是精英阶层的高收入家庭。
可是作者岳父的一场疾病不仅用光他的存款还差一点要卖房卖车变回贫困阶层。可见医疗费用的负担就连中产阶级也无法承担。
做为一名曾经的医院工作人员+自媒体的我，读完这篇文章除了叹息生命的脆弱之外，第一时间想到的是，只有保险这种具备转移风险功能的产品能防止疾病搞垮一个家庭。
文中作者已经是位高收入的中产阶级，能在短时间凑到几十万并第一时间让家人得到治疗。而如果是普通家庭怎么办？可能连一周的费用都撑不过去。
但假设患者，比如作者岳父之前有买百万医疗险的话，每天产生的那个高额费用几乎就可以全部报销，哪怕是进ICU产生的高额费用也可以报销。
因为百万医疗险的特点就是不限疾病、不限社保、也不限制自费药或者进口器材的使用。只要是免赔额以上的100%报销。
当然，并不是任何项目都是报销的，比如极少部分的康复性或者整容类的项目不保障，但其他基本都是保障的。
而且大部分百万医疗险还自带绿色通道等就医服务，也就是说就算没有他女婿那样有关系，也可以直接入住指定的专家病房。
虽然不能百分百找到你指定的最有名的医生，但是好的医疗组是没有问题的。
以上这些就是百万医疗险的优点、特点。这对于任何一个不幸得病的家庭来说都是雪中送炭。不用担心高昂的治疗费以及紧张的床位问题。
当然，百万医疗险不代表人人买的了，比如有健康小问题的人是投保不了的，像患有糖尿病之类常见慢性病的人就买不了。
所以，保险早买的好处除了越便宜以外，另一个重要原因是年轻时一般身体健康，具备投保资格。
但是百万医疗险还有一个弊端就是普遍都是一年一签，将来一旦下架，只能重新去找别的产品。
每年换一家，涨价倒不是最担心的问题，最担心的是：老是这样每年一续有可能在某一年遇到身体有小病而无法投保。
所以一开始能买长险一定要买长险。目前市面上几乎都是一年一续的短期百万医疗险为主，但有一款性价比高的医疗险却是长期的，可弥补这个弊端，也就是我之前跟大家介绍过的钢铁侠。
钢铁侠最大最大的特点就是五年一签，而非一年一签，且每回的五年之内都不涨价也绝不下架。
前面所说的所有百万医疗险的优点、特点它也都具备，且每年价格也不贵。
但这世界上不可能有一款产品是十全十美的，钢铁侠聚诸多优点于一身，但目前只允许首次购买的人必须是49岁以下，所以这一款医疗险更适合我们年轻人。
所以这里也告诉我们一个道理：给自己买保险一定要趁早，特别是趁年轻、健康状况良好的时候更要购买。
否则等你将来有这个购买意识的时候，很可能因为身体原因被拒保。所以年轻人要好好珍惜这款产品，早日给自己上险。
早买保险不只是为了自己，而是为了将来不会连累到家庭与孩子，也是对家庭负责的一个表现。
虽然我们这一代人特别是90后已经非常有保险意识了，但是他们的父母一般都已经过了50岁的年纪了，不管是重疾险还是百万医疗险都无法购买了。
那如果你的父母已过49岁买不了百万医疗险，或者已过了50岁买不了重大疾病险怎么办？甚至身体已经有小病担心将来的巨大医疗费用怎么办？
我唯一能想到的解决方案就是给他们买防癌险+其他还能买的保险。
防癌险也就是只保癌症的保险。它的投保条件宽松很多，就算有什么糖尿病、高血压之类的老人也能购买。而且就算六七十岁的人也都可以买。
老人除了买防癌险做为保障之外，还可以买“综合意外险”、“住院医疗险”。这两款都允许老年人购买的。
至于靠什么存款、定投、医保那些对他们来说已经来不急了，只有这三类产品可以帮你减轻将来的经济负担。
万一将来哪一天父母住院了，做为子女一定会承担相应的医疗费用，而那时候唯有保险可以帮你转移经济负担。
至于最有用、最重要的“重疾险”、“百万医疗险”是我们每个年轻人最应该优先给自己配置的险种。
趁身体还健康，早点投保，而不是等有钱了再考虑买保险。
至于寿险，更是一种责任心的表现，买了寿险的人，只要死后，保险公司就会给你指定的继承人一大笔钱。
同样如果文中老人当初有买寿险的话，医疗救治失败去世之后也可以给女儿、女婿留下一大笔钱，弥补当初的医疗花费。也算不拖累子女了。
所有，每个险种都有它各自的职责与功能。保险一定要买，但也不能一通乱买，你们应该花时间好好了解，它是我们每个家庭的必备产品。
给每个人介绍最适合自己的保险品种一直是我每次写保险知识文章时的宗旨，希望今天的文章对你有帮助。如对产品配置还有疑问可以去我公众号后台向我提问，一律免费解答。
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作者简介：正太叔，国家理财规划师，简书经营优秀作者，各大金融平台专栏作者。分享有温度的投资理财经济学文章，不说术语、专说人话 。已出版《如何让钱为你工作》一书 ，当当、京东、亚马逊……均可购
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