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仙儿，一个温柔婉约的名字。作为70后，她们夫妻也为自己，在吉林市打拼了一份稳定的家产。夫妻俩人工作稳定，女儿上大一，目前有两处房产，一套是靠近重点高中，典型的学区房，1室1厅，但唯一缺点，就是因为是一楼采光不是非常好，面积又比较偏小55平方。
另一套是复式180平方，楼层，地段，都很满意，仙儿准备自住，可是学区房还在还贷款当中，但是这个贷款，仅仅依靠仙儿自己的公积金，每个月就可以满足还贷金额。仙儿觉得每月需要还贷，但作为学区房它也完成了光荣使命，聪明美丽的女儿，如愿考取了自己心仪的大学。所以她萌生了卖房子的想法。
但是现在面临几个问题：1；当下把房子卖掉，可能连利息钱都赚不回来，还属于亏本买卖。2；钱如果到手之后，也没有更加好的投资渠道。3；现在提前还款，如果有违约金提前还是否合算？
带着这些纠结问题，仙儿找到了她的朋友阿裴，希望她能够出谋划策，帮自己分析一下，这房子是卖还是出租？哪个更合算？怎样规划才可以达到利益最大化？
阿裴首先分析了她的一个家庭情况：夫妻2人工作非常稳定，收入颇丰。在同龄人当中，也是属于中产阶级。况且每个月的贷款，根本不需要自己再额外出钱，没有任何的还款压力。根据当前的经济形势以及投资状况。阿裴给出的建议是这套房子，不需要出售。为什么呢？
一，公积金提前还款，是否合算：
一般来说，不划算，因为公积金贷款利息很低，如果每个月公积金能够还款，不需要自己掏腰包，那提前还的话，没有什么太大意义。公积金余额不可以全部提取成现金，自己的现金提前还款了，公积金的钱在账户里，就是活期利息。
除非你的钱一定用途都没有，只存在银行拿利息，那就提前还贷划算。毕竟储蓄利息和贷款利息还是有利息差的。
二，提前还款有违约金。
阿裴举例：她的一个朋友提前还款，那家银行就是按照，已经还款的时间分四种情况：一年以内，罚款3%（最低3万）；一年至两年间，罚款2%（最低2万）；两年到三年之间，罚款1%（最低1万）；三年以后，免收违约金。
所以，还款之前，先把合同了看看清楚。所有条款研究透彻。
三，还款方式不同，提前还款也有名堂
银行贷款还款方式分为两种，第一种等额本息还款，第二种等额本金还款。一般而言，银行不会主动提等额本金的还款方式，因为这种方式对购房者而言后期会省不少钱，但是银行的利益就会相应减少，但是对于经济情况紧张的购房者来说，等额本息的还款压力更小。
所以先看看自己是哪种还款方式，再决定是否提前还？
四，如果没有好的投资渠道，宁肯以租养房
如果说现在的房子地段比较好，手里也不是很缺钱，那建议不要卖，还是出租比较好，因为现在负利率时代，没有什么很好的投资渠道。房子，也可以作为一个理财产品，还是觉得还是比较放心的。通过出租，可以达到以租养房。再算一笔账，如果拿房租来养房，等于说，你只是单单支付了一个首付，后面公积金来还款，而房租也可以抵御通胀压力。
但是如果地段，楼层，户型，采光，面积，有硬伤，那想置换也是可以，就比如说我们一不当心买了差的股票，那我们可以通过，置换变成好股票，是一样的道理。
五，通胀压力大的情况下，投资很难。
都知道现在进入到一个负利率时代，我们手上的钱购买力都在缩水。负利率时代，如果投资达到10%的盈利，那也只不过刚刚跑赢了通货膨胀。可是宝宝类的理财产品。股票，基金谁都不能打保票，肯定能够盈利10%。
所以如果在这个时候把房子卖掉，手头拿个几十万没有好的投资渠道，等于说手头现金，自己在让它做贬值。
综上所述，房子现在出售，的确不是一个好时机。阿裴从以上几点分析完了之后，仙儿也非常满意，毕竟从不同的层面都给到了理性分析。
可是，怎么样才让这个钱用在刀刃上，产生最大化的价值呢！这个才是仙儿最关心的问题。
阿裴注意到仙儿，既然肯为孩子去买学区房，看得出她对孩子的教育，也是非常的重视。所以阿裴给她的建议就是，这个房子可以等到，孩子大四毕业之后再去卖掉，这样可以作为孩子的一个留学教育金。
现阶段，我国经济处于一个体制转换，结构调整，发展模式换型的一个重要期。未来15年吉林省经济发展的模式为:以汽车和石油化工为主导产业,带动经济全面发展的新模式,简称为二元型带动模式。即在未来15年内,应该集中优势,将资源配置重点向汽车工业和石油化工业倾斜。
所以，对于未来来说，经济形势只会越来越好。3年之后，这个房子再出售，肯定是比现在售价要高一些。
房款投资给女儿做为留学基金，让孩子接受国外的先进教育，很多时候，我们就是因为视野不同了，对自我的认知以及对世界的认知都不同了。见识和视野，可以在一定程度上决定我们人生的高度。
说到这里仙儿开心的笑了，“这话说到我的心坎里了，我女儿正有留学的计划，孩子在考雅思。这样正好作为留学基金。”
阿裴也笑了，用自己的金融知识，做个理性的全面分析，能够帮到朋友，这也是一件值得开心的事情。
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