大家好，咱们今天继续《富爸爸穷爸爸》这本书的精读笔记。
前面，咱们从这本书，讲到了穷人与富人的区别，在于他们拥有各自的思维方式，思考的方向直接导致他们对待工作，也是持有不同的观点。穷人思维认定一份稳定工作可以给生活带来所有的需求，只要工资越来越多，可以一生工作。而富人思维，则让他们从来不会浪费在某一个固定的工作岗位上，工作是他们自身能力提升的一个平台，只是一个又一个垫脚石而已。他们可以用自身不断提升的技能给自己和家人更多更好的生活。所以富爸爸要说的是富人从不为钱工作。
而富爸爸教给清崎另一个认知是搞清楚资产和负债的区别。
一.什么是资产和负债
人人都想要致富，不是吗？那么我们必须明白资产和负债的区别，并且持续的增厚自己的资产，是致富是唯一的法则。而就是穷人不知道资产和负债的区别，于是富人会不断的购买资产，而穷人则不断的购买自以为是资产的负债，这话是什么意思呢？
我们要了解的是自己的财产，每个人都要两种，一种是资产，一种是负债。
首先，我们脑子里需要有一个现金流的概念，现金流指的就是我们手里的钱所流动的方向。而拥有资产，就是让钱不断的流动进入我们的口袋。而拥有负债，就是让钱不断的从我们的口袋流走，这就是判断资产和负债的标准，同学们明白了吗？这一点要先了解清楚，否则将不可能成为真正的富人，顶多就是一个“伪富人”。
所以按照这个标准，那些能够给我们不断带来正向现金流的东西，比方说股票，基金，债券，可以用于出租的房屋、铺面之类的不动产，还有像是专利权和著作权等等这些，就是资产。
而负债呢？就是各种衣食住行，旅游社交的消费，贷款之类的。对于咱们通常说的，有车有房的人就是富人。我们先来看看，买了汽车之后，它每一天都在贬值，而且停车费，保险，保养费，修理费，都在让金钱不断的从我们口袋中流走。所以尽管银行和信贷机构会把汽车算作个人资产的一部分，但其实汽车是一个最明显的负债。
二.那么房子算不算资产
我们国人一般都会把房产当做是资产，原因是我们国家自从98年房改以来，房价一直都在上涨，所以在我们的意识当中，房价就是会一直上涨的。但是在清崎认为，这是一笔负债。为什么？因为对于只有一套房的人来说，这套房是不能用来出租产生可见收益的，可是每个月的按揭支出和物业管理费那可是看得见的真金白银的流失。美国人是经历过房价暴跌的，所以清崎能清楚的认识到，房价不存在永远的上涨，它也有可能剧烈下跌。如果房价总的趋势不再上涨的话，那么按揭房对于很多人来说都不再是资产，而是负债，这应该非常的容易理解的吧。
那另外一个按揭房是负债的原因，是贷款买房之后，我们所要承担的机会成本。我们买了房之后，我们把所有的积蓄都投入到房产当中，就可能错过其他增长更快的投资机会，而更加要命的是30年的贷款负债，这让“稳定”对我们来说变得极其重要，失去工作，丧失贷款偿还能力这是我们完全不能接受的事情。
前面书中提到的是不为钱工作，要为自身的技能成长而寻找适合的工作。但是每个月的按揭需要是实实在在要处理的，还不了每个月的房贷，哪里敢奢望长远的未来，而这不仅是要每个月从他们口袋里拿走钱的负债，更糟糕的是它磨灭掉了他们人生当中的更多可能性，把他们和一份所谓“稳定”的工作，永远的捆绑在了一起。
当然，绝大部分人，觉得安稳工作，买房还贷，安居乐业，这是很不错的人生选择。这自然无可辩驳，但是我们现在也应该要知道，这不是富人的人生选择，这也是为什么绝大部分人都没有成为富人的原因。
三.富人怎么消费
我们再通过现金流来好好看看，富人和穷人是如何对待花钱这件事情的？富人的现金流和穷人的现金流有很大的区别。
穷人的现金流是收入，直接变成消费支出就流走了，这就是典型的月光族。或者是用收入买入自以为是资产的负债，像是汽车，新款的服装、首饰和iphone手机，收入依然变成支出流走。更多的收入就意味着购买更多的负债和更多的消费，这就是清崎在书中提到的“老鼠赛跑的陷阱”，拼命奔跑的小腿意味着飞速旋转的笼子，不管跑多快都在原地打转。
富人的现金流也是收入，但是他们会让收入再不断的流入资产，买股票，基金，债券，投资性房产，项目投资等等，资产再产生收入，这部分收入怎么办呢？一部分用于消费支出，另外一部分再度流入资产带来更多的收入。其中最关键的一点是，富人一定懂得延迟消费。
富人里有一句话，说“如果想购买一件东西时，不妨再等等3/4天。如果那个时候还想买，那么这就是真的需要。”在心理学上来说，现在人购买产品往往存在冲动心理，那么等待几天后，这种冲动会冷却下来。
清崎的老婆要买一辆车，她选择了一辆保时捷，买这辆车的钱是用他投资房地产生意赚到的钱，是用投资收益买来的，而不是她增加自己的工作量或者是贷款增加自己的负债买下的。
她自己的收入其实在4年之前就可以买这辆车了，但是直接用收入支出消费，这是穷人用钱的方式，正确的方法是把收入用于购买资产，然后用了4年的时间，通过资产已经赚到了够买这辆车的钱，这个时候再买。这样的消费完全没有损失她自己的资产，也没有影响她后续持续获得收益的权利。
这就是富人和穷人的根本区别，显而易见，只是绝大部分人根本就没有意识到这个问题，或者是虽然意识到了，但是控制不住自己的消费欲望，所以根本就做不到。
再举个例子，如果如果我们想买一部手机，当我们的工资收入可以支付的时候，多半我们就直接买了，对吧？而拥有财商的思路应该是怎么样的？延迟消费，不买！把钱赞下来用于投资，购买资产。比方说买一套房子，然后每个月收租金，等到租金可以买一部新手机了，那时才是消费的时候。
四.储蓄的重要性
我们常常忽略了节俭和储蓄的作用，经常有人说钱是挣出来的，不是省出来的。但是所有指导人们理财的书，都在强调储蓄的重要性。因为如果没有储蓄，你就不可能具有投资能力，也就没办法使用富人的游戏规则，跳出老鼠赛跑的陷阱。这一点，是多少人就算眼前有一个致富机会，但是由于没有储蓄只能万般无奈看着机会从指尖流过。钱是人的胆，只有钱在口袋，才能从容面对这样物欲横流的时代。而这里的钱，是财产型的，不是债务型的。
五.财务自由
我们前面经常说到作者清崎，47岁实现财务自由，而后功成身退，过起退休生活。
那么我们这里说的财务自由，是一个怎么样的概念。有人说，拥有1个亿的金钱，就是财务自由，其实不是的，财务怎自由不是一个数字，其实是一种能力。是你的资产性收入可以完全覆盖掉你的生活支出的时候，那么你就得到了财务自由。
什么意思？如果说你现在每个月需要有一万元的支出，你自己的理财能力是每年能有8%的投资回报。那你拥有150万就已经财务自由了。当然了，这也与我们的欲望有关，如果我们的消费欲望不断的膨胀，每个月需要10万的支出，那在保证我们投资回报率不变的情况下，我们则需要1500万才能实现财务自由了。
当我们已经不需要通过工作来维持自己的生活开支，我们自己不再是一台赚钱的机器，而是自己拥有足够的资产，已经拥有一台为我们每天24小时赚钱的机器，能源源不断的给我们带来收益的时候，这就是财务自由。这是抛开劳务性收入，不管我们是生病还是去环游世界，我们都无需为自己的生活开支而发愁的。这才是所谓的财务自由。而且一切都是建立在我们有足够的资产性收入的前提下，所以这就是为什么，我们给别人打工是绝无可能实现财务自由的原因。
因为当我们的收入来源只有工资，只有劳务性收入的时候，我们一旦失去了工作，自然就失去了生活的支柱，这哪里还有什么自由可言呢？
在书中作者清崎说，这就是不为钱工作，而是用钱建立一支“军队”或者说是建立一支让钱为我们自己工作的“劳工队”。所以，前面咱们说过，在富人眼里，钱只是工具。当你了解到这一点，你就不会再为钱工作，不再被钱奴役。我认为这是本书最重要的点，是财商认知最基础的一点。
穷人为钱工作，为每天的开销拼命用自己的时间换取工资，在自己还年轻健康体壮的时候还可以肆无忌惮，但是当自己慢慢老去，各种疾病缠身时，你还能工作多久，只能用钱续命，而那个时候，你有钱吗？有富人思维下，早早建立起来的那支让钱为工作打工的军队来保命吗？
想明白这个尖酸刻薄的问题逻辑后，再想想你现在手头的工作，和一天到晚还再抱怨工作时间太长，怎么还不早点下班还不放假休息几天，还有工作怎么那么不顺心？想想现在每时每刻是不是存在冲动的消费欲望，想想不想上班只想躺着不劳而获的生活，再想想三年五年十年后的自己是怎么样的？我作为一个浪费十年宝贵时光的过来人，可以负责任的告诉你，生活只会越来越差，天上不会掉下馅饼砸中你，终究只会越来越拮据，一事无成。所以你再不有所为，未来已经注定。
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