世上大概只有两种投资品

//  世上大概只有两种投资品。 //

转眼又到了一年中最宜人的季节，不过这个秋天，凉爽的除了气候以外，还有我老妈的股票账户……

嗯，绿油油的一片。

作为一个资深控制狂，我突然意识到这是个将老妈拉回正路的好机会，于是很热心的建议到：

“老妈，最近您的股票们活的还好么？”

老妈：“别跟我提什么股票，哼，我已经好几个月没看了。”

我：“哦，看来也是绿了挺久了。话说，投资个股确实挺难的，要会看年报啦，读行业报告，还要掌握各种估值方法。”

老妈：“你说的那些我一样都不会。”

我：“那您还敢投资个股啊，所以您每天花那么多时间盯着电脑屏幕只是在看涨跌么？”

老妈：“对啊。”

我：“（内心OS：什么都不会竟然敢买股票）……其实我想说的是，长时间盯着电脑影响身体健康。

话说，有种叫做基金的投资品可能更适合您，简单轻松，就算完全是理财小白也能获得很不错的收益。”

老妈：“鸡精？太太乐牌的么？”

我：“不愧是自学成才的厨神……”

老妈：“诶呀，我当然知道你在说基金啦，虽然我没买过，不过还是听说过这么个东西的。现在支付宝、京东上面都有一年赚20%的基金，有些好像只要10块钱就能买了。”

我：“看着很心动对吗？基金确实是一种很好用的投资品，但是光看广告乱买的话，小心亏到'消费降级'哦。在讲怎么投资基金之前，我们要先来聊点别的更为重要的东西。”

老妈：“你最擅长拐弯抹角了。”

我：“嘻嘻，我们不打无准备之仗嘛。现在市面上林林总总的理财产品简直挑花眼，但是绝大部分都可以很简单的归到2种形式：

借钱给别人收利息

拿钱和别人一起做生意

你喜欢哪一个？”

//  固定收益就是借钱收利息。 //

老妈：“借钱的话，要看借给谁啊？靠谱的人可以借，不靠谱的就不行了。像你爸那样傻乎乎的借出去拿不回来，还怎么指望拿利息？本金要回来就不错了。”

我：“您批评的对，俗话说‘借钱的是孙子，欠债的是老子’，把钱借出去最害怕的就是要不回来。

所以在借钱之前，我们首先就要判断对方到底讲不讲信用，到底有没有能力把钱还上。”

老妈：“听你说的‘俗话’，我终于明白为什么别人说你是‘女汉子’了。”

我：“请不要岔开话题。那女汉子再问您，如果今天马云跟你说，阿里巴巴想问你借1万块钱，总共借3年，每年给你600块的利息，相当于年收益率有6%，你愿意借吗？”

老妈：“当然啦，阿里巴巴那么大的公司，肯定还的出来呀。不过马云那么有钱真的差我这1万块么？”

我：“这只是打个比方嘛，如果你同意了马爸爸这个提议，相当于你购买了一张阿里巴巴发行的为期3年的公司债券，面值10000块，并约定每年支付6%的利息。”

老妈：”原来你还有个“马爸爸”，我怎么不知道。”

我：“诶呀，不要在意这些细节。刚才说的你都明白了吗？”

老妈：“我大概清楚，买公司债券就是借钱给公司，至于什么期限、面值啥的就不是很明白了。”

我：“您目前只需要知道，买公司债券就是借钱给公司收利息这一点就可以啦。后面一些细节不知道也不会影响你学习基金投资。”

老妈：“你这是瞧不起我的能力么？我可是正儿八经的大学毕业生，要知道我们那个时候的大学生可是很稀少的，不像你们现在扩招扩招的。”

我：“是是是，您教训的对。我只是觉得那些东西暂时用不上，咱们还是集中精力把最关键的东西弄清楚。那么，如果是国家问你借1万块钱呢？这种情况相当于你买了什么？”

老妈：“我又不是什么有钱人，怎么天天有人问我借钱。公司借钱是公司债券，那么国家的话，是‘国家债券’吗？啊，对了，是不是国债？”

我：“不愧是我妈，脑子转的就是快。买国债就是借钱给国家。”

老妈：“你这是夸自己呢还是夸我……”

我：“咳咳，那如果杭州市政府问你借钱呢？”

老妈：“套用一下的话，就是’政府债券’么？”

我：“对的，所以买各种债券都是借钱给别人，只是借的对象不同而已，安全性当然有差别，同时利息也会不一样。上面我们讲到的几种债券里面，您觉得哪种最安全？”

老妈：“让我想一想哈，你爸貌似买过几次国债的，他说这个很安全。”

我：“没错，借钱给国家是最安全的，几乎可以认为是没有风险的，所以收益相对来说也最低。

我们经常听到某某公司破产，所以借给公司风险是三者之中最大的，政府债券的风险排在中间。”

老妈：“风险大的话利息也会高一点的吧？不然大家都去买国债了。”

我：“是的，越有可能还不上钱的，越要提供高一点的利息。”

老妈：“可是我觉得像阿里巴巴这种上市公司也蛮靠谱的呀，哪有那么容易破产的，把钱借给这种公司能比国债多几个百分点的收益也是好的嘛。”

//  基金就是合伙投资。 //

我：“确实如您所说，不过债券的投资门槛是300万。”

老妈：“要这么多钱啊，你老妈我只是一个普通的中学老师而已，哪来这么多钱。你也真是的，我买不了的东西在这边说了大半天。”

我：“直接买是有门槛，但是我们可以曲线救国，通过购买纯债基金的方式就可以投资债券了。”

老妈：“纯债基金，听起来很高大上的样子。虽然我决定学习基金投资，但是到现在我还不太清楚基金是个什么东西。”

我：“咱们还是讲刚才那个投资债券的例子，假如您现在有3万块，离投资门槛足足差了200多万……”

老妈：“你不如说足足差了300万还更为精确一点。”

我：“真的是神吐槽，哈哈，说回来，如果有100个跟你同样状况的人，大家凑一凑，不就有300万本金了吗？所谓基金，就是把你我他，大家的钱凑起来一起拿去投资。”

老妈：“原来如此，听起来真的是蛮不错的，这样就算本金不够也能投资了呢。不过，大家的钱都凑一起，谁来管呢？该买什么又是谁来定呢？”

我：“每一只基金都是某家基金公司的产品，我们这么来理解，基金公司好比就是一个活动发起人，他觉得投资某某东西有的赚，就号召大家一起来投资，然后你购买了基金，就相当于把钱交给他来打理了。

毕竟这个活动发起人有专业的知识、丰富的经验、雄厚的实力，交给他来打理还是省心省力的。”

老妈：“听起来是不错，但是他拿了钱真的会去老老实实投资么？会不会卷款跑路？”

我：“哈哈，这个倒不用担心，因为你的钱并不是放在基金公司里，而是放在银行里的，这个就叫做资金托管，相当于有第三个人帮你看着这个钱只能用来投资，而不能擅自拿来干别的事情。

很多人在支付宝上买了某基金产品，总担心支付宝跑路，其实这是不对的，因为钱并不是放在支付宝这个平台上，大家的资金其实是放在基金产品的托管银行账户上的。”

老妈：“放银行里就让人放心多了。”

我：“说到银行，您知道自己一直在借钱给它们吗？”

老妈：“没有啊，我只有问银行借过房贷，什么时候当过债主？”

我：“那为什么银行会付给你存款利息？”

老妈：“存钱都有利息的呀，活期最少，定期会多一些。”

我：“那银行当初借给你的房贷，是从哪里来的？”

老妈：“那…那当然是银行的钱。”

我：“银行的钱真是个模糊的答案，这个钱到底是银行自己的，还是我们存在里面的？”

老妈：“啊……我懂了，银行其实是把我们存在里面的钱借出去收高一点的利息，相比较，付给我们的存款利息就要低的多。这样一来一回，不就赚到了吗？”

我：“您真是太棒了，其实把钱存在银行也属于借钱给别人收利息的一种，比如一年定期，相当于把钱借给银行一整年，利息就比随取随用的活期要高的多。”

//  投资股票就是当老板。 //

老妈：“听你这么一解释还的确就是那么回事呢，对了，最开始你说有两种投资品，感觉到现在我们一直在聊借钱的事情。另一种到底是什么啊？”

我：“说这个之前，我想问问你，阿姨新开的瓷砖店最近生意如何？”

老妈：“你阿姨卖的那个不是瓷砖，是艺术砖，可好看了。对了，最近她有招了自己的设计师呢。”

我：“看来新店生意不错嘛，如果有一天，阿姨对你说，让你入股当二老板和她一起经营店铺，你有兴趣吗？”

老妈：“可是我不会做生意呀，什么招揽顾客、进货、管理店铺都做不来，而且年纪大了，不想折腾。”

我：“那如果是工商银行的老总跑来请你入股，而且你不需要参与公司管理，只要投钱就行了，您会考虑吗？”

老妈：“宇宙行请我入股？你在做白日梦吧。”

我：“您竟然知道宇宙行这个称呼，也是相当与时俱进了。想要成为工行的老板之一并不是什么难事，只要买入工商银行的股票就行了。”

老妈：“嗯？买股票不是看涨跌就行了么？怎么还扯上公司了？”

我：“就是因为大多数人没有掌握正确的知识，把股票当做押涨跌的赌博，才会在股市损失惨重，至于股票投资我们先不说，现在先讲清楚股票是个什么东西。

其实你买入工行的股票，就跟入股阿姨的瓷砖店是一样的，都是花钱买入公司的一部分。

只不过工行是个大公司，你所占的份额非常非常非常非常小而已。

成为一家公司的股东之后，你投入的这部分钱就是和公司的经营同呼吸共命运了，就好比阿姨的瓷砖店赚了很多钱，作为股东的你当然能享受到收益，但要是出现亏损，那么你投入的资金也会蒙受损失。

现在您应该已经明清楚了吧，我之前所说另一种投资方式——拿钱和别人一起做生意指的就股票投资。”

老妈：“这么说来的话，买股票要挑赚钱的公司喽？不仅要赚的多还要赚的久。”

我：“说的非常对，不过普通人是很难判断一家公司到底经营状况如何的，就好像即便是你的亲妹妹，您现在也无法判断她店铺的生意到底如何。

可是好公司的股票是非常棒的投资品，如果放弃的话就等于放弃了投资中国最优秀企业的机会，放弃了享受国家经济上涨带来的红利。”

老妈：“前面你说债券咱们买不了，不过可以投资基金公司发行的纯债基金。那么股票是不是也有类似这种的呢？”

我：“真厉害，还会举一反三，如果我们把钱交给基金公司去投资股票，那么我们这个基金就叫做股票基金。

当然股票基金可以分为很多种，现在我们只要知道买入股票基金其实就是间接的在投资股票就行了。”

老妈：“基金可真是个好东西啊，自己买不了的通过基金就能买了，还有专业人士帮着打理。”

我：“的确，大部分人光是忙着工作生活已经要花费很多时间了，如果不是对研究投资特别感兴趣的，应该选择轻松有效的方法。

理财虽好，但是如果本末倒置成为了生活的重心，耗散大量能够用来陪伴家人、享受生活的宝贵时光，是非常没有必要的。

基金作为既省时又省心的投资品确实是普通投资者们的首选。”

老妈：“那你还不赶快告诉我怎么买基金。”

我：“这个可就说来话长了，而且今天已经讲了很多了耶，晚上是不是有好吃的可以犒劳我一下下？”

老妈：“你不是说要减肥么？”

我：“……吃饱了才有力气减，而且人体最大的耗能器官是大脑，就在刚过去的半个小时里，我的大脑一直处于高速运转状态……”

老妈：“说不过你行了吧，打电话叫你老爸回家吃饭。”

我：“耶！”

（未完待续……）

//  温故知新。 //

总结一下正文中的知识点：

市面上的投资品虽多，但其实本质万变不离其宗，绝大多数都可以归入以下两类（或者两者的组合）：

1、借钱给别人收利息，也称债权类投资，比如债券、纯债基金。

2、拿钱和别人一起做生意，也称股权类投资，比如股票、股票型基金。

基金就是把大家的钱聚齐起来，由专业人士帮忙投资的一种产品，其资金是托管在银行的。

//  实践出真知。 //

运用文章中的知识，试着完成以下练习：

1、下图是支付宝上的某个理财产品，通过大致浏览它的投资范围，你能判断出这个产品本质上属于我们所讲的两种投资中的哪一种吗？

2、下图是京东金融上正在打广告的一个产品，通过浏览它的投资范围，你能说说它本质上属于我们讲的哪种投资吗？

相信通过这个练习，看到市面上任何一款理财产品，你都能判断出其本质到底是哪种类型的投资，再也不会被各种花式炒作蒙蔽双眼啦。

友情提醒：上面展示的投资品仅作为练习案例，不构成投资建议。

关注“湉大侠”公众号，回复“答案01”，即可获取练习题的参考答案。