一篇文章学会如何精选境外旅行险【安联/安盛/史带/美亚】

作者：尹泰芬

首发于【财富经纪人Tina】公众号，一篇文章学会如何精选境外旅行险【安联/安盛/史带/美亚】​

时不待人，一晃神竟然又快到十一了，去年的这个时候在准备各种装备启程大美新疆自驾游，今年准备出境游。旅行，不在乎终点，而是在意途中的人和事还有那些美好的记忆、景色和感悟。

旅行，有个必备神器，即旅行险+意外险。

对于我的客户，都会发送专门的注意事项、紧急联系方式及产品主要责任内容，以备不时之需。

旅行是美好的，为这份美好加上一分安心

旅行险成为出行必备良品

我老爹出门也学会了自己买旅行险，这就是耳濡目染喽~

身边也会有很多已经出境的盆友，询问应该买什么旅行险，虽然风险意识很好，但时机没选对，请在出境前投保。

哪个旅行险比较好？

为了更好的回答这个问题，我们需要先了解以下信息。

您需要提供的信息：

1. 您计划前往哪个国家？（是否前往已经处于战争状态或已被宣布为紧急状态的国家或地区）

2. 是否考虑进行高风险运动（滑雪、潜水、跳伞、攀岩、蹦极等？）

3. 出行目的：含旅游、出国留学或商务出行，不含赴美生子或境外务工

4. 预计停留多长时间？（通常旅行险承保旅程最长期限为182~183天）

5. 是否需要申根签证保险？

旅行险的优选因素：

1. 意外身故、伤残保额

2. 医疗费用补偿及归国医疗费用额度

3. 紧急救援及遗体送返保额（100万起）

4. 航空延误/行李延误/旅行变更

5、特殊条款：高风险活动

6、除外责任

7、其他责任

通过客户旅行目的及信息选择境外险类型，结合旅行险应主要考虑的因素选择保险公司及具体计划。

为了便于客户查询，附上紧急救援联系电话和报案电话。

这一篇较长，希望有耐心读下去。

1.  意外身故、伤残保额

综合意外身故保额，即给自己定的身价，也是给承担家庭责任的朋友给家人留爱的一种方式。

伤残按保额按比例赔付，另外，针对特定意外情况保额叠加赔付（航空意外、公共交通意外、自驾车意外等）。

因此，基本保额的确定尤为重要，根据个人和家庭收支情况具体确定。

建议经常出境的朋友，先为自己配置一份1年期全球范围保障的综合意外险，既能作为境内日常生活的意外保障，又能涵盖到出境旅游的意外保障。

建议搭配方案：境外旅行险+全球保障意外险+普通高额意外保障+高额单次航空/交通意外险

像这位仁兄42岁，高管，旅行险100万，意外险500万，外加航空意外险2000万的保额，妥妥哒

2. 医疗费用补偿（直付与否）

保额至关重要。

医疗费用补偿的额度要与旅游目的地的医疗水平相匹配。

在欧美加澳新等国，没有保险，叫个救护车，费用会让你心疼个半死。

有这么夸张吗

到医院看个发烧感冒小病痛，拍个片子，动辄就几k的医疗费，更不要说一些大事故了。所以，医疗费用保额必须高度重视，高额配置。

欧洲申根国家是硬性需要购买境外医疗相当于30万人民币额度的保险。至于一些东南亚医疗费较低的国家，可以适当买低保额。比如，美国可以万国游踪，东南亚就乐悠游的区别。

来看看这四款产品的相应保额及责任。

保险公司的特点：

*美亚: 医疗保额高，最高100万，适合美国加拿大旅行。可以提供当地大额住院费用的担保或垫付的

含意外事故或罹患疾病之日起90日内发生的必需且合理的市级医药费用；回国医疗费用的报销:有社保时按保额的15%，无社保时保额的10%限额内赔付)。全球完美计划住院津贴90日为限。

*安盛: 中规中矩，可以提供当地大额住院费用的担保或垫付的

同美亚的规定，但智行天下对于归国医药费用直接做了限额（大致等于保额的12%）。住院津贴30日为限。

*安联:归国后报销限额相对高，可以提供当地大额住院费用的担保或垫付

含意外事故或罹患疾病之日起90日内发生的必需且合理的市级医药费用；回国医疗费用的报销:30日内，但不超过自发生费用后的90日内，有社保时按保额的20%，无社保时保额的15%限额内赔付)

*史带:全球医疗直付，含医生诊必须且合理的实际医药费(30日内，回国后的治疗费用限额为保额15%)

医疗直付是指在网络医院内只要出示卡片（含电子保险卡），就能得到免现金服务，通俗来说，就是病人看病不花钱，由保险公司直接付给医院！当然超出保险公司赔付范围的医疗费用，还是需要由病人来负责。在一些医疗费水平高昂的国家（美国、加拿大），如果能直付，免去很多麻烦。

注意：回国复诊的前提是必须在国外有就诊记录

3. 紧急救援及遗体送返（重点）

境外旅游险，最不可忽视的是紧急救援服务，因为一旦发生紧急事故，时间就是生命。

这项保额至少100万起（多年救援工作的经验值），其中紧急救援、医疗运送和遗体送返的费用与事故严重程度、旅行目的地息息相关。

例如，在一些人迹罕至的山区遇险，紧急医疗运送很可能会出动直升机，动辄花费几十万的费用。

大家是否还记得今年5月网上闹得沸沸扬扬的平安保险的伊朗事件，大意是一对老夫妻去伊朗旅游，车祸一死一伤，买了平安的境外旅行险含医疗转运和遗体送返，结果国内的家属联系保险公司和欧乐救援机构，却是一系列的推诿和延误。。。事后平安发出道歉信等，着实引发了一场“海啸”。

正因为这次事件，很多人才了解旅行险中紧急救援如此重要，且了解原来保险公司的救援机构，有些是自带，有些是三方合作，于是可能存在中间沟通成本及灵活机动限制等问题。

这四款产品的紧急救援保额均在100万以上，可满足全球范围内的救援责任。

什么是紧急救援？

紧急救援包括：

1、医疗运送和送返：

通常我们认为紧急医疗救援就是，当我受伤困在某地，救援直升机就像都教授一样瞬移来救援你。

现实情况是，紧急救援分第一现场救援和第二现场救援，加快有效救助方法。

更多内容请 阅读原文 

公众号：财富经纪人Tina （保险咨询：tinafen2010）